8 Schritte, wenn Sie 5 Jahre nach dem Ruhestand sind
Aufbruch in die Rente – Über Leben im Ruhestand
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Von Michael Chamberlain
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Je näher Sie dem Ruhestand kommen, desto wichtiger ist es, dass Sie alles tun, um Ihre finanzielle Zukunft zu sichern.
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Wenn Sie erst fünf Jahre nach dem Ausscheiden aus dem Ruhestand sind und noch keine wesentlichen Fortschritte bei Ihren Planungs- und Sparzielen erzielt haben, ist es möglicherweise zu spät, um den Ruhestand Ihrer Träume zu finanzieren. Möglicherweise müssen Sie einige Jahre länger arbeiten als geplant oder Sie haben eine Teilzeitbeschäftigung im Ruhestand. Sie können Ihre Aussichten jedoch noch verbessern, indem Sie bereits heute mit der Planung beginnen.
Und selbst wenn Sie sich mit Vorsorge und Sparen anstrengen, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um Ihre aktuelle Finanzlage genauer zu betrachten und einige wichtige Aspekte Ihrer Vorsorgepläne zu berücksichtigen.
Die National Association of Personal Financial Advisors, die größte gebührenpflichtige Gruppe für Finanzberater in den USA, hat ihre besten Ratschläge für Personen in verschiedenen Stadien der Altersvorsorgeplanung zusammengetragen. Hier sind acht Punkte, die die NAPFA Ihnen empfiehlt, wenn Sie fünf Jahre nach dem Ruhestand sind:
- Trennen Sie Ihre "Rente" von Ihrem Ruhestand "will". Zu den Bedürfnissen zählen Ihre Lebenshaltungskosten wie Lebensmittel- und Wohnkosten, Steuern und Versicherungsprämien, während Sie zu den Ermessenskosten wie Reise- und Unterhaltungskosten zählen.
- Überdenken Sie Ihre Alterseinkommensoptionen erneut. Bestimmen Sie nach der Überprüfung Ihrer geplanten Ausgaben, woher Ihr Ruhestandseinkommen kommt. Dies kann Sozialleistungen der Sozialversicherung, erforderliche Mindestausschüttungen von Ihren Vorsorgekonten, Rentenzahlungen und andere regelmäßige Einnahmen umfassen, die Sie erwarten. Wenn es eine Lücke gibt, erstellen Sie einen Fünfjahresplan, um diese abzudecken, z. B. mit Ihrem Anlageportfolio, Teilzeitarbeit oder einer anderen Einkommensquelle.
- Berücksichtigen Sie steuerliche Einsparungen für Ihre Vorsorgekonten. Verwenden Sie einen Online-Rechner, um Ihre Steuerrechnung im Ruhestand zu schätzen. Wenn Sie Ihr Altersguthaben abheben, werden Sie für diese Ausschüttungen besteuert, es sei denn, sie stammen von einem Roth IRA. Stellen Sie sicher, dass Sie die Möglichkeiten der IRS zur Steuereinsparung nutzen, z. B. Roth IRA-Umsetzungsstrategien, die zu steuerfreien Entnahmen führen können.
- Überprüfen Sie Ihre Sozialversicherungsbeiträge. Sie können diese Informationen hier anfordern. Wenn die Sozialversicherungsverwaltung Fehler in Ihrer Verdienstliste gemacht hat, kann dies Ihre Leistung beeinträchtigen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Möglichkeiten der Sozialversicherung in Anspruch nehmen. Wenn Sie erst einmal Anspruch auf einen Anspruch haben, wird Ihr Leistungsbetrag erhöht. Dies ist jedoch nicht in allen Fällen die beste Strategie.
- Verstehen Sie die Vorteile Ihrer Mitarbeiter. Fragen Sie Ihre Personalabteilung, wie Ihre derzeitige Krankenversicherung mit Medicare zusammenarbeitet. Informieren Sie sich über Renten- oder beitragsorientierte Optionen und andere Rentnerleistungen.
- Überprüfen Sie Ihre Asset Allocation. Wenn Sie Ihr Portfolio noch nicht in eher konservative Anlagen investiert haben, ist es jetzt an der Zeit, dies zu tun.
- Verstehen, was mit Unternehmensaktien passieren wird. Finden Sie heraus, wie lange Ihre aktienbasierte Vergütung dauern wird und ob Sie nach der Pensionierung weiterhin Aktienpreise erhalten.
- Aktualisieren (oder erstellen) Sie Ihre Nachlassdokumente. Stellen Sie sicher, dass Ihre benannten Vollstrecker und Stellvertreter noch korrekt sind und dass Sie Ihre Nachlasspläne verstehen. Wenn Sie noch keine Dokumente erstellt haben, wenden Sie sich an einen Rechtsanwalt.
Sie haben wahrscheinlich viel Zeit damit verbracht, über Ihren Ruhestand nachzudenken. Hoffentlich haben Sie auch einiges geplant, um sicherzustellen, dass Sie sich den gewünschten Lebensstil leisten können. Wenn Sie bei den oben beschriebenen Schritten Hilfe benötigen oder andere Bedenken hinsichtlich der Vorbereitung auf den Ruhestand haben, ziehen Sie die Arbeit mit einem Finanzprofi in Betracht. Über NAPFA können Sie nur kostenpflichtige Planer finden.
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