Ein intelligentes System, um Ihren Geldfluss zu verfolgen

Von Anna Sergunina

Erfahren Sie mehr über Anna auf unserer Website. Fragen Sie einen Berater

Ein Grund, warum wir Schulden anhäufen, ist unter anderem, dass es in unserem Leben so viele Ablenkungen gibt - Dinge, die wir kaufen wollen, aber nicht brauchen. Wir machen aber auch Schulden, weil wir einfach den Fluss unserer Einnahmen und Ausgaben nicht verstehen und daher nicht genau abschätzen können, wie viel Geld wir zur Verfügung haben.

Ich habe selbst damit zu kämpfen. Vor einigen Jahren habe ich ein „Money Flow“ -System eingeführt, um meiner Familie zu helfen, unsere Ausgaben zu verfolgen. Sie haben vielleicht schon von einem solchen System gehört, aber folgen Sie dieser Tour, denn es funktioniert wirklich.

Die Teile einsetzen

1. Richten Sie zwei kostenlose Girokonten ein:

• Eine feste Gebühr zu zahlen (wie Hypothek, Kfz-Zahlungen und Stromrechnungen).
• Variable Kosten (Lebensmittel, Gas, Kleidung usw.) müssen bezahlt werden.

2. Richten Sie ein Online-Sparkonto mit hoher Rendite ein.

Wir nennen dies unser "Curveball" -Konto. Es ist eine Notfallkasse, die wir verwenden können, wenn das Leben uns zu Kurvebällen wirft - große Arztrechnungen, Verlust von Arbeitsplätzen oder Einkommensverringerung, große Reparaturen zu Hause und so.

3. Machen Sie einen Plan für Artikel mit großen Tickets.

Mein Mann und ich waren uns einig, dass wir für große Einkäufe wie Flugtickets und Hotelaufenthalte eine Familienkreditkarte verwenden würden. Wir haben immer noch unsere separaten Kreditkarten - es ist ratsam, Ihre eigenen Kreditkarten aufzubewahren, um Ihren Kredit-Score und Ihren Kreditverlauf zu erhalten. Es sollte ausreichend sein, sie ein- oder zweimal im Jahr zu verwenden. Schließen Sie diese Karten nicht, da dadurch das gesammelte Kreditprotokoll gelöscht wird und Ihre Gesamt-Kreditpunktzahl beeinflusst wird.

" MEHR: Investmentmatome zeigt dir, wohin dein Geld geht

Implementierung des Systems

1. Erstellen Sie ein Budget für feste und variable Ausgaben.

Zählen Sie auf, wie viel Sie in jeder Kategorie benötigen. Dies ist Ihre Richtlinie, wie viel in jedem Ihrer Girokonten sein sollte.

Feste Ausgaben könnten Folgendes umfassen:

• Miete oder Hypothekenzahlung
• Grundsteuern
• Versorgungsunternehmen (Gas, Strom, Wasser usw.)
• Haus-, Auto- und Regenschirmversicherung
• Lebens-, Invaliditäts- und Pflegeversicherungsprämien
• Krankenversicherungsprämien (wenn nicht aus Ihrem Gehaltsscheck genommen)
• Kabelfernsehen, Internet, Telefon und Handy
• Fitness- oder Yoga-Mitgliedschaften
• Schuldenzahlungen (Kreditkarten, Studentendarlehen, Autokredite, persönliche Darlehen usw.)
• Einsparungen (ja, das ist eine Ausgabe - zahlen Sie zuerst!)

Zu den variablen Ausgaben könnten gehören:

• Lebensmittel
• Essen gehen
• Gas
• Kleidung / Schuhe
• Persönliche Dienstleistungen (Haarschnitte, Arztbesuche usw.)
• Unterhaltung

2. Geld auf die Konten verteilen.

Wenn Ihr Gehaltsscheck eingeht, ordnen Sie die festgelegten Beträge jedem Girokonto zu, basierend auf dem von Ihnen erstellten Budget. Die für das Curveball-Konto vorgesehene Summe kann direkt dorthin gehen.

3. Fixkosten direkt bezahlen.

Alle Rechnungen werden automatisch von unserem Festkostenkonto bezahlt. Wir müssen keine Schecks schreiben und es ist keine Debitkarte erforderlich. Dieses Konto verfügt über ein Kissen von ein paar hundert Dollar mehr für den Fall, dass eine Rechnung unerwartet auftaucht oder bevor wir die Möglichkeit haben, das Konto wieder aufzufüllen.

4. Bezahlen Sie variable Ausgaben vom zweiten Konto.

Dieses Konto sollte über eine Debitkarte verfügen, die Sie für Einkäufe verwenden können.

5. Verknüpfen Sie das Curveball-Konto mit einem der Girokonten.

Im Notfall können Sie innerhalb von 24 bis 48 Stunden Geld überweisen. Sie können dann mit einer Scheck- oder Debitkarte auf das Geld zugreifen.

Die Vorteile erkennen

Nachdem ich dieses System implementiert hatte, war der Vorgang der Kostenerfassung nicht mehr so ​​umständlich. Die Aufteilung der Ausgaben in feste und variable Kategorien bedeutete, dass ich mich nicht ständig um die Überprüfung der Kontenstände kümmern musste. Da in jedem Konto weniger Transaktionen vorgenommen wurden, war es auch einfacher, das Gesamtbild unserer Ausgaben zu sehen.

Die folgende Grafik zeigt den Geldfluss.

* Nach Steuern und Altersvorsorgebeiträgen vor Steuern

Diagramm mit freundlicher Genehmigung von MainStreet Financial Planning

Die Finanzen jeder Familie sind natürlich unterschiedlich. Fühlen Sie sich frei, mein System nach Bedarf anzupassen. Es geht darum, den Fluss Ihres Geldes in den Griff zu bekommen und zu behalten. Wenn Sie genau wissen, was kommt und geht, können Sie nicht von Schulden überrascht werden.

Investmentmatome macht die Verwaltung Ihres Geldes mit einem einzigen Überblick über Ihre Finanzen einfach. Melde dich kostenlos an.

Bild via iStock.