Allstate hält "Fahrsicherheits-Ratings" für Autoversicherungskunden
What Does Car Insurance Typically Cover? | Allstate Insurance
Inhaltsverzeichnis:
- Ähnliche Beiträge
- Allstate verpflichtet sich, Kundendaten vertraulich zu behandeln
- Gruppen zur Schaffung einer "Selbstkontrolle-Atmosphäre" verwenden
- Zahlen Sie mehr, wenn Sie ablehnen
Während sich die Autoversicherungsbranche auf immer detailliertere Untersuchungen der Fahrgewohnheiten und -mängel hinbewegt, plant Allstate Insurance Co. Pläne für die Fahrersicherheit, die auf Daten basieren, die von den Fahrzeugen der Kunden übermittelt werden.
Laut Patentanmeldungen, die kürzlich beim US-amerikanischen Patent- und Markenamt eingereicht wurden, würde das Bewertungssystem von Allstate die Geschwindigkeitsgesetze, Verkehrszeichen, Verkehrszeichen, das Wetter und möglicherweise sogar biometrische Daten wie Ihre Herzfrequenz berücksichtigen. Die Fahrsicherheitsbewertungen würden verwendet, um zu bestimmen, welche Art von Kfz-Versicherung Sie kaufen können und wie viel Sie bezahlen.
Allstates Pläne sind Teil der breiteren Bemühungen der Branche, "Telematik" -Daten zu sammeln, die von modernen Fahrzeugen, Smartphones und anderen Geräten gesammelt werden. Versicherer möchten diese Daten dazu verwenden, die Preispolitik genauer zu bestimmen.
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Viele Versicherer bieten bereits "verbrauchsbasierte Versicherungsprogramme" an, die die Tarife auf der Grundlage des tatsächlichen Fahrverhaltens festlegen. Allstates Drivewise, der Snapshot von Progressive und Drive Safe & Save der State Farm sind Beispiele.
Wenn Sie eine Heckklappe fahren, Geschwindigkeit durchfahren, durch verbrecherische Gegenden fahren oder sogar nachts fahren, können Versicherungsgesellschaften höhere Gebühren verlangen, unabhängig davon, ob Sie ein Ticket erhalten oder einen Unfall verursacht haben. Sie werden wahrscheinlich für jede Fahrt eine Fahrpunktzahl erhalten, auch wenn Sie jedes Mal andere Versicherungssummen zahlen.
Die Einreichung einer Patentanmeldung garantiert nicht, dass ein Plan jemals verwendet wird. Das Bewertungssystem von Allstate ist jedoch nicht ungewöhnlich. Die Fahrergebnisse sind fast ein Standardmaß- und Preisfaktor. Innerhalb von fünf Jahren könnte es schwierig sein, eine Autoversicherungsgesellschaft zu finden, die keinen Plan hat, um Ihre Fahrt zu bewerten, und diesen Wert für die Festlegung Ihrer Rate zu verwenden, sagt David Lukens, Direktor für Telematik beim Datenanalyseunternehmen LexisNexis.
Wenn die Versicherer kein eigenes Bewertungssystem entwickeln möchten, können sie eines kaufen. LexisNexis, das mehr als eine Milliarde Kilometer Fahrverhalten basierend auf Daten von Versicherern mit Telematikkunden verfolgt und analysiert hat, hat ein eigenes System zur Bewertung des Fahrverhaltens entwickelt und bietet es den Versicherern an.
Allstate verpflichtet sich, Kundendaten vertraulich zu behandeln
Allstate, der drittgrößte Versicherer des Landes, lehnte es ab, sich zu den Details seines Patents zu äußern, sagte jedoch, es werde "die Zukunft der Versicherung gestalten, um mehr Wert zu schaffen und die sich ändernden Bedürfnisse der Kunden bestmöglich zu bedienen."
In Bezug auf die zu erhebenden Daten fügte die Unternehmenserklärung von Investmentmatome hinzu, dass "Allstate diese Informationen vertraulich behandelt und dem Kunden die Kontrolle über die Verteilung seiner persönlichen Informationen ermöglicht."
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Das Allstate-System arbeitet nicht unbedingt geräuschlos, während Sie Stopps beschleunigen und durchblasen. Die Patentanmeldung beschreibt das Einfügen von Echtzeit-Feedback, z. B. Warnungen, dass Sie das Tempolimit überschreiten oder sich einem Stoppschild nähern - ähnlich wie ein Ehepartner, der vom Beifahrersitz aus "Achtung!" Schreit.
Dies ähnelt einem von State Farm entwickelten System, das erstmals von Investmentmatome beschrieben wurde und die Emotionen des Fahrers misst und mit fahrzeuginternen Stimuli wie Musik und sogar Duftstoffen reagiert, um das Fahren zu verbessern.
Gruppen zur Schaffung einer "Selbstkontrolle-Atmosphäre" verwenden
Das von Allstate vorgeschlagene System für die Einstufung von Fahrern könnte mehr als nur Daten aus dem Auto beinhalten. Beispielsweise prüft der Versicherer die Überwachung und Auswertung Ihrer Herzfrequenz, der Signale des Elektrokardiographen und des Blutdrucks durch Ihre Hände von im Lenkrad eingebauten Sensoren.
Laut einem anderen Patent, das 2014 eingereicht wurde, arbeitet Allstate auch an einem spielähnlichen System, in dem sich Gruppen von Fahrern gegenseitig ermutigen würden, die Gesamtfahrwertung der Gruppe zu verbessern. Allstate nennt es "Geotribing".
Die Fahrergebnisse in Echtzeit können von allen Mitgliedern der Gruppe fernüberwacht werden. Allstate hofft, dass dies "eine selbstpolizeiliche Atmosphäre schafft".
Allstate stellt sich eine High School vor, an der die Baseballmannschaft mit der Basketballmannschaft konkurriert, um herauszufinden, welche Gruppe die beste Gruppenfahrwertung erzielen kann, um dann Belohnungen zu erhalten.
Jede Geotribing-Gruppe würde "Echtzeit-Gruppenverstärkungskommunikation" verwenden, um die Mitglieder zu motivieren, bessere Ergebnisse zu erzielen. Das Gefühl, immer beobachtet zu werden, sollte den Autofahrern „das sichere Fahren von Gewohnheiten bewusster machen“, so das Patent.
Lukens sagt, dass eine solche Gruppenermutigung einen großen Einfluss auf die Fahrgewohnheiten haben kann - wenn man es richtig macht. "Es wird merkwürdig, wenn es den Leuten erlaubt wird, das Verhalten anderer zu kommentieren", sagt er. "Sie können die Art und Weise, wie Menschen miteinander sprechen, nicht kontrollieren." Ermutigung könnte in Mobbing übergehen.
Viele Verbraucher scheinen daran interessiert zu sein, Fahrergebnisse zu erzielen und das eigene Fahren zu verbessern.Im März 2015 befragte LexisNexis 2.007 Verbraucher, ob sie an einer Smartphone-App interessiert wären, die ihre Fahrpunktzahl misst und Möglichkeiten bietet, ohne Versicherungsrabatt besser zu fahren. 59% sagten, es wäre schön, ihre Punktzahl zu kennen, und 50% mochten die Idee, ihre Punktzahl zu verbessern. Aber nur 28% gaben an, dass sie daran interessiert wären, ihre Ergebnisse mit anderen zu vergleichen.
Zahlen Sie mehr, wenn Sie ablehnen
Obwohl Sie möglicherweise nicht zu einem Scoring-Programm gezwungen werden, sollten Sie erwarten, dass Sie in Zukunft höhere Raten zahlen müssen, wenn Sie aussteigen. Allstate sagt in einem seiner Patentanmeldungen, dass Autofahrer, die die Teilnahme ablehnen, möglicherweise Besorgnis signalisieren, "dass die Informationen weniger als ideales [Fahrverhalten] zeigen würden."
Allstate prüft auch, wie diese Daten für zusätzliche Geschäftsmöglichkeiten genutzt werden können. Zum Beispiel sagt Allstate, dass eine Person, die ein bestimmtes Ausgaben- und Kreditprofil hat und sich weigert, ihre oder ihre Fahrdaten weiterzugeben, „besonders empfänglich für eine Anzeigenkampagne für Luxussportwagen oder bestimmte Urlaubsreisen ist.“ Ähnlich Investmentmatome hat bereits berichtet, dass State Farm Pläne zur Erhebung von Kundendaten für gezielte Werbung gemacht hat.
Fahrergebnisse liegen nicht am Horizont; sie sind schon hier Versicherungen testen sie derzeit intern, wenn sie über Telematikdaten verfügen. Lukens sagt, wenn Sie Kunde eines verbrauchsabhängigen Versicherungsprogramms sind, haben Sie bereits eine Punktzahl, auch wenn Ihr Versicherer Sie nicht darüber informiert hat.
Amy Danise ist Redakteurin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.
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