Umfrage: Amerikaner scheitern an Steuerkenntnissen -

Ein durchschnittlicher Erwachsener in den USA erzielt etwa 50% bei persönlichen Finanzfragen im Zusammenhang mit der Einkommensteuererklärung der Vereinigten Staaten, wie eine Umfrage von Investmentmatome ergab. Wenn sich der Steuertag nähert, zeigt diese Umfrage, wie verbraucherfeindlich die amerikanische Steuergesetzgebung sein kann.

Laut einer Investmentmatome-Umfrage unter 1.015 Personen in den USA Anfang Februar, erhalten die meisten amerikanischen Erwachsenen ein „F“ für das Verständnis der Einkommensteuergrundlagen. Die Befragten erzielten im Durchschnitt 51% in einem 10-Fragen-Quiz zu steuerlichen Grundlagen im Zusammenhang mit persönlichen Finanzfragen wie Ruhestand, College-Ersparnis und Gesundheitsfürsorge.

Eine Mehrheit der Befragten kannte die steuerlichen Auswirkungen populärer Finanzprodukte wie Roth-Rentenkonten, flexible Ausgabenkonten und 529 Bildungspläne nicht.

"Das US-Steuergesetz verwirrt den Durchschnittsamerikaner und diese Verwirrung kann teuer werden", sagt Shiyan Koh, General Manager von Our site Ask a Advisor. "Es ist klar, dass die Verbraucher den besten Rat von Experten suchen müssen, um durch heikle Steuerfragen zu lenken, die ihren Geldbeutel treffen."

Die meisten Umfrageteilnehmer waren beispielsweise der Meinung, dass die Beiträge der Roth IRA aus dem Gehalt vor Steuern stammen. Die Beiträge zu einem Pensionskonto (401 (k)) werden zwar vom steuerpflichtigen Gehalt abgezogen, die Beiträge der Roth IRA jedoch nicht. In ähnlicher Weise sind Beiträge zu 529 Plänen - gesetzlich als „qualifizierte Studienpläne“ bezeichnet, um das College zu sparen, nicht steuerlich absetzbar. Sowohl Roth IRAs als auch 529-Pläne können sich jedoch für steuerfreies Wachstum und Auszahlung von Geldern qualifizieren.

Frage der Umfrage: Handelt es sich bei dem Geld, das Sie in eine IRA vor oder nach Steuern von Roth einsetzen?

ein. Vor Steuern b. Nach Steuern c. Nichts des oben Genannten

Antworten: B. Roth-Beiträge sind niemals abzugsfähig, jedoch sind alle Zuwächse und Erträge steuerfrei. Ein weiterer Vorteil der Finanzierung einer Roth IRA ist, dass Sie Ihre ursprünglichen Beiträge (Basis genannt) jederzeit und unabhängig von Ihrem Alter abheben können. Sie können jedoch Steuern und Strafen für die Entnahme von Wachstum und Einkommen zusätzlich zu Ihrer ursprünglichen Basis schulden, wenn Ihr Konto jünger als fünf Jahre ist. Aber, wie fast immer in der Steuergesetzgebung, gibt es Ausnahmen, die Ihnen helfen könnten.

Wie unsere Umfrage geantwortet hat:

Antwortmöglichkeiten	Antworten
Vor Steuern (Mustergröße)	45.91% (466)
Nach Steuern (Mustergröße)	41.87% (425)
Nichts des oben Genannten (Mustergröße)	12.22% (124)

Quelle: Investmentmatome

Umfragefrage: Ein Plan 529 ist:

ein. Eine Möglichkeit, steuerlich absetzbare Beiträge für College-Ersparnisse zu leisten b. Ein College-Investitionsplan, der mit zunehmendem Wachstum steuerfrei verdient c. Ein Plan, der es qualifizierten Benutzern ermöglicht, ihre Steuerzahlungen aufzuschieben

Antworten: B. 529 Planbeiträge sind auf Bundesrenditen nicht steuerlich absetzbar, aber die Einnahmen und die Verwendung des Kontos sind "steuerfrei", sofern sie zur Zahlung qualifizierter Hochschulkosten für einen bestimmten Begünstigten verwendet werden, so die IRS. Einige Staaten bieten jedoch eine Steuererleichterung für 529 Pläne an.

Wie unsere Umfrage geantwortet hat:

Antwortmöglichkeiten	Antworten
Eine Möglichkeit, steuerlich absetzbare Beiträge für College-Ersparnisse zu leisten (Mustergröße)	42.66% (433)
Ein College-Investitionsplan, der mit zunehmendem Wachstum steuerfrei verdient (Mustergröße)	42.07% (427)
Ein Plan, der es qualifizierten Benutzern ermöglicht, ihre Steuerzahlungen aufzuschieben (Mustergröße)	15.27% (155)

Quelle: Investmentmatome

Eine andere Frage, die die Befragten für eine Schleife warf, bezog sich auf Steuervorteile für Kranken- und Pflegeeinrichtungen. Mit dem stratosphärischen Anstieg sowohl der Kosten für die Gesundheitsfürsorge als auch für die Tagespflege sollten die Amerikaner mit flexiblen Ausgabenkonten oder FSAs besser vertraut sein, sagt Andrew Fitch, ein leitender Gesundheitsanalytiker bei Investmentmatome.

"FSAs werden zusammen mit Ihrem Arbeitgeber eingerichtet, um steuerfreie Konten mit einem Betrag von bis zu 2.550 USD pro Jahr zu schaffen, um die nicht durch Ihre Versicherung gedeckten Arztkosten oder bis zu 5.000 USD pro Jahr für die Kinderbetreuung zu decken", sagt Fitch. "Da das Geld vor Steuern eingezogen wird, haben Sie nicht nur zweckgebundene Mittel, wenn medizinische Kosten anfallen, sondern Sie minimieren auch Ihre Steuerlast, indem Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren."

Umfragefrage: Was ist ein flexibles Ausgabenkonto?

ein. Ein steuerbefreites Sparkonto ausschließlich für Gesundheitsleistungen b. Ein steuerbefreites Sparkonto, mit dem Sie Heimverbesserungen vornehmen können c. Ein steuerfreies Konto für medizinische Zwecke oder Kinderbetreuung

Antworten: C. Mit einem flexiblen Ausgabenkonto können Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren, indem Sie geplante medizinische Kosten oder Kinderbetreuungskosten sparen. Es handelt sich im Wesentlichen um ein „Gebrauchs- oder Verlustkonto“, da nur ungenutztes Bargeld in Höhe von 500 USD auf das nächste Jahr übertragen werden kann.

Wie unsere Umfrage geantwortet hat:

Antwortmöglichkeiten	Antworten
Ein steuerbefreites Sparkonto ausschließlich für Gesundheitsleistungen (Mustergröße)	41.38% (420)
Ein steuerbefreites Sparkonto, mit dem Sie Heimverbesserungen vornehmen können (Mustergröße)	11.33% (115)
Ein steuerfreies Konto für medizinische Zwecke oder Kinderbetreuung (Mustergröße)	47.29% (480)

Quelle: Investmentmatome

Was ist steuerlich absetzbar und was nicht?

Ein anderer Bereich, in dem die Befragten ein schlechtes Ergebnis erzielten, waren Steuervergünstigungen. Dies war keine Überraschung, da Abzüge für den durchschnittlichen Steuerzahler bekanntermaßen schwer zu verstehen sind. Wussten Sie zum Beispiel, dass Geld, das einem Verwandten oder Freund, das nicht zurückgezahlt wurde, geliehen wurde, in bestimmten Situationen unter den Kapitalverlustregeln abgezogen werden kann? Oder dass die Kosten für das Babysitten abgezogen werden können, wenn Sie nicht freiwillig arbeiten? Oder dass die Kosten für die Fütterung und Unterbringung eines Pflegehaustiers als Steuerabzug geltend gemacht werden können?

„Die Liste der Abzüge ist erschöpfend und für den Durchschnittsverbraucher offen gesagt unmöglich. Aber es lohnt sich, Ihre Ausgabengewohnheiten zu analysieren, um zu sehen, wo Sie für Abzüge qualifiziert sind “, sagt Koh. "Hier ist professionelle Hilfe und Beratung geboten, um sicherzustellen, dass Sie die Steuererleichterungen erhalten, die Sie verdienen, während Sie sich an das Gesetz halten."

Frage der Umfrage: Wenn Sie ein Haustier von einer gemeinnützigen gemeinnützigen Organisation pflegen, können Sie einen Steuerabzug geltend machen?

ein. Ja, aber Sie können nur bestimmte Artikel wie Lebensmittel, Unterkunft und medizinische Kosten abschreiben b. Ja, Sie können alle Ausgaben abschreiben c. Falsch, Sie können dies nicht abschreiben

Antworten: A. Wenn Sie ein Haustier von einer gemeinnützigen Organisation gepflegt haben, können Sie Ausgaben wie Futter, Unterkunft, Arztrechnungen und sogar Benzinverbrauch abziehen, wenn Sie das Haustier zum Tierarzt gebracht haben. Wenn die Kosten mehr als 250 US-Dollar betragen, kann zusätzliche Dokumentation erforderlich sein.

Wie unsere Umfrage geantwortet hat:

Antwortmöglichkeiten	Antworten
Ja, aber Sie können nur bestimmte Artikel wie Lebensmittel, Unterkunft und medizinische Kosten abschreiben (Mustergröße)	44.93% (456)
Ja, Sie können alle Ausgaben abschreiben (Mustergröße)	11.13% (113)
Nein, das können Sie nicht abschreiben (Mustergröße)	43.94% (446)

Quelle: Investmentmatome

Frage der Umfrage: Wenn Sie einem Freund Geld verleihen und Sie nicht zurückbezahlt werden, können Sie es dann abschreiben?

ein. Ja, Sie können den gesamten Kredit abschreiben b. Unter bestimmten Umständen kann es nach den Regeln des Kapitalverlusts abgezogen werden Nein, Sie können es nicht abschreiben

Antworten: B. Das Darlehen wird zu einem Kapitalverlust. Sie müssen nachweisen können, dass das Darlehen wertlos geworden ist und Sie kein Geschenk machen wollten. Die Ausgabe eines 1099-C, die Aufhebung des Schuldenformulars, ist ebenfalls eine gute Idee.

Wie unsere Umfrage geantwortet hat:

Antwortmöglichkeiten	Antworten
Ja, Sie können den gesamten Kredit abschreiben (Mustergröße)	5.42% (55)
Unter bestimmten Umständen kann es nach den Regeln des Kapitalverlusts abgezogen werden (Mustergröße)	41.87% (425)
Nein, Sie können es nicht abschreiben (Mustergröße)	52.71% (535)

Quelle: Investmentmatome

Umfragefrage: Welche der folgenden Optionen ist steuerlich absetzbar?

ein. Spielverluste b. Operation der Geschlechtsumwandlung c. Babysitter (wenn Sie ein Elternteil sind, der Wohltätigkeitsarbeit leistet) d. Alles das oben Genannte e. Nichts des oben Genannten

Antworten: D. Alle drei Kategorien sind steuerlich absetzbar. Es gibt jedoch Regeln. Zum Beispiel können sie bei Glücksspielverlusten den Gewinn von Glücksspielen nicht übersteigen. Eine Operation zur Geschlechtsumwandlung kann nicht rein kosmetisch sein. Und schließlich dürfen Eltern die Kosten für die Kinderbetreuung abziehen, wenn sie sich freiwillig in einer gemeinnützigen Organisation engagieren.

Wie unsere Umfrage geantwortet hat:

Antwortmöglichkeiten	Antworten
Spielverluste (Mustergröße)	7.68% (78)
Operation der Geschlechtsumwandlung (Mustergröße)	4.63% (47)
Babysitter (wenn Sie ein Elternteil sind, der Wohltätigkeitsarbeit leistet) (Mustergröße)	12.91% (131)
Alles das oben Genannte (Mustergröße)	39.41% (400)
Nichts des oben Genannten (Mustergröße)	35.37% (359)

Quelle: Investmentmatome

Aber der schlimmste Fehler, den Sie machen können, ist…

Die Regel Nr. 1 für die Steuersaison: Legen Sie Ihre Formulare immer ab. In den Augen der IRS ist es schlimmer, überhaupt keine Steuern einzureichen, selbst wenn Sie eine Steuerrückerstattung erhalten, als verspätet einzureichen. Die meisten Befragten gaben jedoch an, Geld zu schulden und nicht rechtzeitig eingereicht zu haben, sei der schlimmste Steuerfehler, im Gegensatz zu gar nicht.

"Wenn Sie keine Steuern einreichen, wird für Sie eine riesige Liste an Verbindlichkeiten generiert, die nicht zuletzt Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann", sagt Koh. "Spät ist immer besser als" niemals ", wenn Sie Ihre Steuern einreichen."

Umfragefrage: Welcher von diesen ist der schlimmste Fehler?

ein. Wenn Sie schulden, müssen Sie Ihre Steuern nicht bis zum 15. April einreichen. b. Abgabe der Steuern bis zum 15. April. c. Ihnen wird eine Rückerstattung geschuldet, aber Sie müssen sich verspätet anmelden. d. Ihnen wird eine Rückerstattung geschuldet, aber Sie legen überhaupt keine Anträge ab.

Antworten: D. Unabhängig davon, ob Sie der Regierung Bargeld schulden oder eine Erstattung fällig ist, sollten Sie immer Unterlagen bei der Regierung einreichen. Der schlimmste Fehler ist überhaupt keine Anmeldung. Wenn Sie eine Rückerstattung erhalten, wird die Frist bis zum 15. April nicht verpasst. Sie erhalten Ihr Geld jedoch später noch zurück. Wenn Sie mehr als drei Jahre zu spät kommen, verlieren Sie alle Steuererstattungen, auf die Sie in diesen Jahren Anspruch hatten.

Wie unsere Umfrage geantwortet hat:

Antwortmöglichkeiten	Antworten
Wenn Sie schulden, müssen Sie Ihre Steuern nicht bis zum 15. April einreichen (Mustergröße)	49.66% (504)
Abgabe der Steuern bis zum 15. April (Mustergröße)	11.33% (115)
Ihnen wird eine Rückerstattung geschuldet, aber Sie müssen sich verspätet anmelden (Mustergröße)	2.76% (28)
Ihnen wird eine Rückerstattung geschuldet, aber Sie legen überhaupt keine Anträge ab (Mustergröße)	36.26% (368)

Quelle: Investmentmatome

Wissen ist Macht

Eine Frage, auf die die Mehrheit der Umfrageteilnehmer Recht hatte: Die Befreiung und Zurückbehaltung der Haushalte sind für die Ermittlung der jährlichen Steuerbelastung ausschlaggebend.

Die Ironie ist, dass die meisten Amerikaner mit diesem Wissen nichts anfangen; Laut einer US-amerikanischen Finanzbehörde haben im Jahr 2014 rund 75% der Amerikaner eine Erstattung von durchschnittlich rund 2.700 US-Dollar erhalten.

"Wir wissen, dass die Leute es genießen, nach der Steuersaison eine kleine Zahlung als kleinen Windschlag zu erhalten, aber dies zeigt eine besorgniserregende Passivität auf der persönlichen Finanzseite", sagt Koh von Investmentmatome. "Im Wesentlichen haben die Amerikaner absichtlich mehr von ihren Gehältern genommen, als sie sollten, und der US-Regierung wird dabei ein zinsloses Darlehen gewährt."

Frage der Umfrage: Wenn Ihre Ausnahmen und Einbehalten richtig sind, sollte Ihre Steuererstattung Folgendes betragen:

ein. 2.500 oder mehr b. 1.500 bis 2.500 $ c. 500 bis 1.500 US-Dollar d. So nahe wie möglich an $ 0

Antworten: D. Während Amerikaner im Durchschnitt 2014 eine Rückerstattung von etwa 2.700 USD erhalten haben, sollte der Betrag, wenn Ihre Ausnahmen und Einbehalten richtig sind, nahe bei Null liegen. Andernfalls gewähren Sie der US-Regierung im Laufe des Jahres ein zinsloses Darlehen. Dies kann jedoch immer von Fall zu Fall variieren.

Wie unsere Umfrage geantwortet hat:

Antwortmöglichkeiten	Antworten
2.500 oder mehr (Mustergröße)	15.37% (156)
1.500 bis 2.500 $ (Mustergröße)	10.74% (109)
500 bis 1.500 US-Dollar (Mustergröße)	18.13% (184)
So nahe wie möglich an $ 0 (Mustergröße)	55.76% (566)

Quelle: Investmentmatome

Erhebungsmethodik

Die Umfragefragen wurden mit Hilfe von Steuerexperten von Our site Ask a Advisor-Plattform vorbereitet. SurveyMonkey hat am 4. und 5. Februar 2015 landesweit 1.015 Erwachsene befragt.

Vollständige Umfrageergebnisse sind auf Anfrage erhältlich.

Alle Befragten waren 18 Jahre oder älter; 79% waren 30 oder älter. Die Befragten waren 53% weiblich und 47% männlich. Im Allgemeinen ist das Ergebnis umso besser, je höher die Einkommensklasse ist und je älter der Befragte ist - aber im Durchschnitt lag keine Gruppe über 57%. Mehr als die Hälfte der Befragten (53%) hatten Haushalte, die zwischen 25.000 und 125.000 USD pro Jahr verdienten. Rund 20% der Befragten gaben an, ihr Einkommen nicht anzugeben.

Betten Sie dies auf Ihrer eigenen Site ein:

Kopieren Sie den folgenden Ausschnitt und fügen Sie ihn in Ihre Site ein

Via: Investmentmatome

Über Investmentmatome

Investmentmatome konzentriert sich darauf, Menschen dabei zu helfen, ein besseres Leben durch finanzielle Bildung und Empowerment zu erreichen.

Wenn es um Kreditkarten, Versicherungen, Darlehen oder Ausgaben wie Krankenhauskosten geht, treffen die Verbraucher fast alle Entscheidungen im Dunkeln. Investmentmatome ändert dies, indem es zugängliche Online-Tools bereitstellt und Recherchen und Experten anbietet, die nirgendwo sonst zu finden sind, um den Verbrauchern zu helfen, ihre Entscheidungen in einer von Marketingzwecken gesteuerten, Billionen-Dollar-Industrie zurückzugewinnen.

Bilder über iStock.

Grafik von Enrico M Limcaco