Umfrage: Amerikaner verpassen keine kostenlose Steuersoftware, kennen grundlegende IRS-Fakten nicht

Mehr als jeder dritte US-amerikanische Steuerzahler, dessen Haushaltseinkommen weniger als 50.000 US-Dollar pro Jahr beträgt, hat letztes Jahr einen Steuerberater oder ein nationales Steuerberatungsunternehmen eingestellt, obwohl er sich möglicherweise für die kostenlose Einreichung von Steuersoftware qualifiziert hat. Dies zeigt eine neue Investmentmatome-Umfrage.

Vielleicht haben sie für Hilfe bezahlt, weil Amerikaner kein grundlegendes Verständnis für die Steuervorschriften des Bundes haben: Die Umfrage zeigt auch, dass die meisten Steuerzahler für ihre Steuerkenntnisse schlechte Noten erhalten. Von acht Fragen zu den IRS-Regeln für allgemeine Abzüge, Alters- und Bildungssparpläne haben 25% der Fragen von den Steuerpflichtigen als Gruppe richtig beantwortet.

Fast die Hälfte der Steuerzahler (46%) weiß nicht, in welcher Steuerklasse sie sich befinden - oder sogar, was eine "Steuerklasse" ist. Dies geht aus der Online-Umfrage hervor, die von Investmentmatome in Auftrag gegeben wurde und von Harris Poll unter mehr als 1.800 US-amerikanischen Erwachsenen durchgeführt wurde haben im letzten Jahr Einkommenssteuern angemeldet und wer plant, in diesem Jahr Steuern einzureichen.

Amerikaner fallen in eine von sieben Einkommenssteuerklassen der Bundesstaaten - von 10% bis 39,6% -, die die Höhe der Steuern bestimmen.

„Wenn Sie Ihre Klammer kennen, können Sie feststellen, welchen Wert Ihre Abzüge haben und ob sich eine steuerlich begünstigte Investition lohnt“, sagt Liz Weston, Investmentmatome-Kolumnistin und zertifizierte Finanzplanerin. "Wenn Sie beispielsweise einen Dollar Hypothekenzinsen zahlen, bestimmt Ihre Klammer, ob Sie 10 oder 39,6 Cent sparen können."

Die wichtigsten Umfrageergebnisse

Die Steuerzahler bezahlen trotz weithin verfügbarer kostenloser Steuersoftware für Hilfe. Mehr als jeder dritte Steuerpflichtige (38%), der jährlich weniger als 50.000 US-Dollar verdient, stellte einen Steuerberater wie einen Steuerberater (26%) oder ein nationales Unternehmen für die Steueraufbereitung (12%) wie den H & R-Block oder den Liberty Tax Service an, um seine Steuern zuletzt zu erbringen Jahr; Diese Optionen können nicht nur teuer sein, sondern auch Amerikaner, die im Jahr 2016 weniger als 64.000 US-Dollar verdient haben, können sich für kostenlose Steuersoftware qualifizieren, um ihre staatlichen Einnahmen und häufig auch staatliche Steuern zu hinterlegen.

Steuerzahler versagen bei grundlegenden Steuerkenntnissen. Fast die Hälfte der Steuerzahler weiß entweder nicht, in welcher Einkommensteuerklasse sie sich befinden (39%), oder sogar, was eine "Steuerklasse" ist (7%). Mehr als die Hälfte (58%) der Steuerpflichtigen glauben fälschlicherweise, dass eine Steuererhöhung die Fälligkeit ihrer Einkommensteuerzahlung verzögern kann. Nahezu 3 von 5 Steuerzahlern (57%) wissen nicht, was eine W-4 ist oder der 18. April 2017. Dies ist die Frist für die Abführung eines steuerlich abzugsfähigen Beitrags zu einem traditionellen Rentenkonto für das Steuerjahr 2016 (59%).).

Steuerzahler suchen nach Einfachheit und Vertrautheit mit Steuersoftware. Fast die Hälfte (44%) der Steuerpflichtigen, die im letzten Jahr die Bundessteuer einreichten, nutzte Steuersoftware zur Vorbereitung ihrer Steuern. Vier von zehn Steuerzahlern (40%), die Steuersoftware verwenden, verwenden denselben Anbieter seit mehr als fünf Jahren. Über die Hälfte (57%) der Steuerzahler, die im letzten Jahr Steuersoftware zur Vorbereitung ihrer Steuern verwendet haben, gab an, ihren Anbieter zuerst aufgrund der Benutzerfreundlichkeit ausgewählt zu haben, während der Preis der Software der zweithäufigste Grund war (40%).

Bezahlen oder nicht für die Steuervorbereitung

Der Umfrage zufolge ist die elektronische Einreichung die beliebteste Methode für Steuerzahler, um ihre Bundeseinkommensteuern vorzubereiten: Letztes Jahr nutzten 35% der Steuerpflichtigen kommerzielle Steuersoftware wie TurboTax oder TaxAct, während 9% kostenlose Steuersoftware-Tools wie Free File verwendeten. Die am weitesten verbreitete Methode war die Einstellung eines Steuerfachmanns, beispielsweise eines Steuerberaters (32%). Die Einreichung auf Papier und per Post (9%), die Einholung einer Steuererklärung (8%) durch einen Freund oder ein Familienmitglied und die Einstellung einer nationalen Steuerberatungsgesellschaft (7%) waren die am wenigsten verbreiteten Methoden zur Vorbereitung der Einkommenssteuern im vergangenen Jahr.

Am überraschendsten ist vielleicht die Zahl der Steuerzahler, die im letzten Jahr weniger als 50.000 US-Dollar verdient haben und die beiden teuersten Dienstleistungen zur Steueranmeldung eingereicht haben. 26% stellten einen Steuerberater wie einen Steuerberater ein, der im Durchschnitt jeweils 273 US-Dollar kostet Rückkehr. Weitere 12% mieteten eine nationale Steuerberatungsgesellschaft an. Gemäß unserer Standortanalyse der Jahresberichte 2016 der Unternehmen beliefen sich die durchschnittlichen Kosten für eine von H & R Block erstellte Steuererklärung auf $ 154, während die durchschnittlichen Kosten für eine bei Liberty Tax Service erstellte Steuererklärung bei 228 USD lagen.

Nur 12%, die unter 50.000 US-Dollar verdient haben, haben ihre Bundessteuer mit IRS-Software angemeldet, die für Steuerzahler, die 64.000 US-Dollar oder weniger verdienen, kostenlos ist. 33% verwendeten kommerzielle Software, die ab dem 1. Februar im Durchschnitt 69 US-Dollar kostete (die Preise schwanken oft während der Steuersaison). Bei vielen kommerziellen Softwareanbietern wie TaxAct, FreeTaxUSA und dem Online-Steuerdienst von H & R Block können Kunden jedoch einfache Einreichungen (Formular 1040EZ und 1040A) kostenlos einreichen.

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Die IRS schätzte im Jahr 2016, dass mehr als 70% der Amerikaner - oder etwa 100 Millionen Menschen - berechtigt sind, ihre Steuern kostenlos einzureichen.

"Es war noch nie günstiger oder einfacher, Steuern elektronisch einzureichen", sagt Weston. "Aber die Leute sind immer noch besorgt darüber, dass sie etwas falsch machen oder Steuererleichterungen verpassen. Daher zahlen sie für diese Versicherung."

Fehler beim IRS-Wissen

Mangelndes Wissen kann helfen, zu erklären, warum so viele Menschen für die Vorbereitung und Abgabe ihrer Steuern zahlen: Die Steuerzahler der Umfrage zusammen haben nur zwei von acht Fragen zu den grundlegenden Steuerkenntnissen richtig beantwortet.So haben beispielsweise nur 43% richtig angegeben, dass ein W-4 von den Steuerzahlern verwendet wird, um ihrem Arbeitgeber mitzuteilen, wie viel er von seinem Steueraufkommen einbehalten soll. Zu viele Einbehalte können zu einer höheren Steuerrückerstattung führen, aber dies bedeutet, dass Sie dem Bund ein zinsloses Darlehen aus Ihrem Gehaltsscheck zur Verfügung gestellt haben.

Besorgniserregender ist, dass die meisten Steuerzahler (58%) der Umfrage der Meinung sind, wenn sie eine Steuererhöhung beantragen, können sie die Steuerzahlungen verzögern. Nach Ablauf der April-Frist geschuldete Steuern unterliegen Zinsen und Verzugsstrafen - auch wenn Sie eine Verlängerung erhalten. Die Steuerzahler müssen die Höhe des geschuldeten Betrags abschätzen und den Gesamtbetrag oder einen Teil davon bis April abschicken.

In der Umfrage haben die meisten Steuerpflichtigen (51%) fälschlicherweise angegeben, dass die Beiträge zu den beliebten 529 College-Sparplänen von der Einkommensteuererklärung des Bundes abzugsfähig sind. Die Einnahmen auf 529 Konten sind steuerfrei, wenn sie zur Zahlung des College gezahlt werden. Die Beiträge sind jedoch nicht von den Bundessteuern abzugsfähig. Sie können jedoch von den staatlichen Steuern absetzbar sein.

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Die meisten Steuerzahler (56%) der Umfrage sagten fälschlicherweise, dass eine Person, die für die Erstellung von Steuererklärungen gezahlt wurde, keine gültige Steueridentifikationsnummer (PTIN) der IRS benötigt. Dieses Zeugnis ist eine der wenigen Möglichkeiten, mit denen Verbraucher die Sachkenntnis von Steuerberatern prüfen können. Laut einer Studie des Pew Charitable Trusts aus dem Jahr 2014 regeln nur wenige Staaten unabhängige Steuerberater.

Fast drei von fünf Steuerzahlern (59%) haben dies falsch verstanden: Sie können zu einem steuerlich abzugsfähigen Jahreslimit von 5.500 US-Dollar für traditionelle IRAs bis zu dem Tag, an dem Steuern anfallen, beitragen. Dies ist der 18. April. Steuerzahler können ebenfalls dazu beitragen Jahreslimit von 5.500 USD für eine IRA von Roth bis 18. April, aber diese Beiträge sind nicht steuerabzugsfähig.)

Glücksspielverluste sind auf Bundeseinkommenssteuern abzugsfähig, solange der Betrag nicht höher ist als Ihre Gewinne - aber nur ein Drittel (34%) der befragten Steuerzahler kannte diese Antwort. Das Glücksspieleinkommen beinhaltet Gewinne aus Casinos, Pferderennen, Verlosungen und Lotterien (so sparen Sie die Verlierer von Powerball-Tickets).

Die einzigen beiden Fragen der Umfrage konzentrierten sich auf grundlegende IRS-Kenntnisse, die von den meisten Steuerzahlern richtig beantwortet wurden: Die Anzahl der Fahrten, die für die ehrenamtliche Arbeit hin und her gefahren werden, ist steuerlich absetzbar und Sie können die Steuereinbehalte jederzeit während des Jahres bei Ihrem Arbeitgeber anpassen.

Unsere Beratung zur Standortvorbereitung

Informieren Sie sich über kostenlose Ablage- und Softwareoptionen. Unsere Ergebnisse deuten darauf hin, dass Steuerpflichtige, die sich kostenlos anmelden können, häufig teure Optionen wählen. Und viele Steuerzahler verwenden jahrelang dieselbe Steueraufbereitungssoftware, anstatt für ihre aktuelle Steuersituation die beste Lösung zu finden. In unserem Site Guide für kostenlose Steuersoftware können Sie sich über die Optionen informieren.

"Die meisten Menschen müssen nicht hunderte von Dollars ausgeben, um ihre Steuern einzureichen, wenn es so viele kostenlose und kostengünstige Optionen gibt", sagt Weston. "Software für die Steuererklärung führt Sie durch den Prozess, prüft auf Fehler und stellt sicher, dass Sie Ihre Rückerstattung so schnell wie möglich erhalten."

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Menschen, die die menschliche Hand haben möchten, können sich an die freiwillige Steuerhilfe für Freiwillige wenden, die kostenlose Steuerhilfen für diejenigen bietet, die im Allgemeinen 54.000 $ oder weniger verdienen, Behinderungen haben oder nur begrenzte Englischkenntnisse haben, sagt Weston. Die Steuerberatung für ältere Menschen bietet auch eine kostenlose Steuerhilfe für jeden an, ist jedoch auf Fragen spezialisiert, die für ältere Steuerzahler relevant sind.

Überprüfen Sie Ihre Einbehalte. Die Steuerzahler können ihre W-4 jederzeit während des Jahres bei ihren Arbeitgebern aktualisieren. "Die Leute mögen es, fette Erstattungen zu erhalten, aber es ist vielleicht besser, wenn Sie im Laufe des Jahres mehr Geld erhalten und dieses zur Tilgung der Schulden verwenden", sagt Weston. "Wenn Sie einen großen Scheck erhalten, blasen Sie ihn nicht aus - verwenden Sie ihn, um Ihre Ersparnisse aufzubauen, oder zahlen Sie Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz aus."

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Steuerberater. Die Umfrage ergab, dass 56% der Steuerpflichtigen nicht wussten, dass die Ersteller eine gültige Steueridentifikationsnummer (PTIN) von der IRS benötigen, um eine Entschädigung zu erhalten. "Die Steuervorbereitung ist noch weitgehend unreguliert, daher ist der Käufer vorsichtig", sagt Weston. "Wenn Ihre Steuersituation kompliziert genug ist, um einen menschlichen Vorarbeiter zu erfordern, ziehen Sie in Betracht, jemanden zu mieten, der über solide Nachweise verfügt, wie zum Beispiel einen eingetragenen Agenten oder einen Wirtschaftsprüfer."

Betrachten Sie steuerlich begünstigte Konten. IRAs und 401 (k) s können das zu versteuernde Einkommen reduzieren. Wenn Sie im Laufe des Jahres zu einem Beitrag von 401 (k) beigetragen haben, haben Sie wahrscheinlich bemerkt, dass die Beiträge das zu versteuernde Einkommen Ihres W-2 herabgesetzt haben. Sie können es möglicherweise noch weiter reduzieren, indem Sie zu einer traditionellen IRA beitragen, die steuerlich absetzbar ist. Sie haben bis zum 18. April bis zum 18. April Einreichungsfrist für die Steuererklärung. Wenn Sie nicht in der Lage sind, traditionelle IRA-Beiträge abzuziehen, überlegen Sie, ob Sie für eine Roth-IRA in Frage kommen im Ruhestand steuerfrei ausgezogen werden.

Kevin Voigt ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.

Unsere Website Tina Orem und Jonathan Todd haben zu diesem Bericht beigetragen.

METHODIK

Diese Umfrage wurde online in den USA von Harris Poll im Auftrag von Investmentmatome am 18.-20. Januar 2017 unter 2.223 Erwachsenen im Alter von 18 Jahren und älter durchgeführt. Von den insgesamt befragten Unternehmen haben 1.814 im Jahr 2016 Steuern erhoben und planen, 2017 Steuern einzureichen. Diese Online-Umfrage basiert nicht auf einer Wahrscheinlichkeitsstichprobe. Daher kann keine Schätzung des theoretischen Stichprobenfehlers berechnet werden. Die Analyse der Umfragedaten wurde von Investmentmatome durchgeführt.Für eine vollständige Erhebungsmethodik einschließlich Gewichtungsvariablen wenden Sie sich an [email protected]