Annuitant Definition & Beispiel |

Was es ist:

Ein Annuitant ist die Person, deren Alter und Lebenserwartung die Höhe der monatlichen Zahlungen beeinflussen an den Besitzer einer Annuität

So funktioniert es (Beispiel):

Eine Annuität ist vergleichbar mit einem Lebensversicherungsprodukt, aber es gibt wichtige Unterschiede zwischen den beiden. Unter den Bedingungen einer Lebensversicherungspolice wird der Versicherer in der Regel eine Zahlung bei Tod des Versicherten leisten. Im Rahmen einer Annuität leistet das Unternehmen seine Zahlungen während der Laufzeit des Annuitants. Und wenn der Leibrentenvertrag keinen Begünstigten festlegt, werden die Leibrentenzahlungen nach dem Tod des Leiher beendet.

Der Besitzer und der Leibrentner sind in der Regel die gleiche Person, und in einigen Fällen verlangt das Leibrentenunternehmen, dass sie die gleiche Person sind. Die meisten Annuitätenzahlungen enden mit dem Tod des Rentenanwärters - genannt "nur-Leben-Option".

Einige Annuitäten erlauben jedoch dem Besitzer, einen Begünstigten zu nennen, der alles erbt, was von der Annuität nach dem Tod des Rentners noch übrig ist.

Wenn Sie beispielsweise eine Annuität von Firma XYZ erwerben und Ihre ältere Schwester als Rentnerin benennen, basieren die Annuitätenzahlungen auf dem Alter und der Lebenserwartung Ihrer Schwester. Wenn Sie Ihr Kind als Begünstigten nennen, erbt es, was von der Rente übrig ist, wenn der Rentenempfänger, Ihre Schwester, stirbt.

In den meisten Fällen können der Begünstigte und der Rentenempfänger nicht die gleiche Person sein, es sei denn, der Eigentümer und Die Rentner sind getrennte Leute. Einige Versicherungsgesellschaften bieten Lebenszeit-plus-fünf oder Lebens-plus-zehn-Optionen an, wobei die Rentenzahlungen fünf oder zehn Jahre nach dem Tod des Rentenempfängers an die benannten Anspruchsberechtigten gehen, wenn der Tod früher eintritt als erwartet.

Warum es wichtig ist:

Renten können für einige einkommenswirksame Anleger gute Wetten sein, aber ihre Angemessenheit hängt von den finanziellen Zielen, der steuerlichen Situation und den verfügbaren Annuitäten des Anlegers ab.

Bei den Renten handelt es sich in der Regel um die Zahlung eines Pauschalbetrags ab dem Erhalt periodischer Zahlungen für eine gewisse Zeit. Inflation und Zinserwartungen können die Art der Annuität beeinflussen, die ein Anleger wählt, ebenso wie die Wünsche des Investors für seine Familienangehörigen und Erben.

Die Rentenbesteuerung kann sehr verwirrend sein. Zum Beispiel, wenn ein Begünstigter eine Annuität erbt, wird er oder sie mit den Gewinnen der Annuität zum normalen Steuersatz besteuert, anstatt eine Aufstockung in der Basis zu bekommen, wie es der Fall wäre, wenn er oder sie die Investmentanteile geerbt hätte. Daher ist es wichtig, mit einem Steueranwalt, Nachlassverwalter oder CPA zu arbeiten, um sicherzustellen, dass Sie die Bedingungen einer bestimmten Annuität verstehen, bevor Sie investieren.