Annuität - Vollständig Erläuterung & Beispiel |
Inhaltsverzeichnis:
Was es ist:
Eine Annuität ist ein Finanzvertrag, der von einer Versicherungsgesellschaft verfasst wurde Reihe von garantierten Zahlungen, entweder für einen bestimmten Zeitraum oder für die Lebensdauer einer oder mehrerer Personen.
So funktioniert es (Beispiel):
Eine Annuität ist vergleichbar mit einem Lebensversicherungsprodukt, aber es gibt wichtige Unterschiede zwischen den beiden. Unter den Bedingungen einer Lebensversicherungspolice wird der Versicherer in der Regel eine Zahlung bei Tod des Versicherten leisten. Unter den Bedingungen einer Annuität zahlt das Unternehmen seine Zahlungen während der Lebenszeit des Individuums. Sofern der Leibrentenvertrag keinen Begünstigten festlegt, enden die meisten Leibrentenzahlungen mit dem Tod des Empfängers.
Es gibt mehrere Möglichkeiten, Rentenarten zu kategorisieren:
Sofortige Renten werden in der Regel im Rentenalter erworben, mit begin- nenden Leistungen sofort (innerhalb eines Jahres nach Kauf).
Aufgeschobene Renten bieten Leistungszahlungen an, die zu einem späteren Zeitpunkt beginnen. Die Zinsen fallen in der Regel zwischenzeitlich steuerbegünstigt an.
Qualifizierte Renten sind Renten, die ein Anleger entweder mit Vorsteuergeldern oder steuerlich abzugsfähigen Beiträgen finanziert.
Nicht qualifizierte Renten sind Verträge, die mit Nachfinanzierungen finanziert werden. Steuerdollars.
Eine feste Rente ist ein persönliches Ruhestandskonto, in dem die Einnahmen auf einem festen Satz basieren, der von der Versicherungsgesellschaft festgelegt wird. Fixe Renten sind anfällig für Inflationsrisiken, da für eine unkontrollierte Inflation keine Anpassung vorgesehen ist.
Eine Variable Annuity ist ein persönliches Rentenkonto, bei dem die Investition steuerbegünstigt anläuft, bis der Anleger bereit ist, die Vermögenswerte abzuziehen. Ein anderes wichtiges Merkmal der variablen Annuität ist der Familienschutz oder Sterbegeld, der oft mit solchen Verträgen einhergeht. Dies garantiert, dass der Begünstigte des Kontoinhabers mindestens den Betrag der Beiträge des Anlegers minus Abhebungen oder den aktuellen Marktwert des Kontos erhält, sollte der Anleger während der Akkumulationsphase der variablen Annuität sterben.
Warum es wichtig ist:
Im Gegensatz zu einer IRA gibt es keine Beschränkungen für die Höhe der jährlichen Investition. Darüber hinaus bieten variable Annuitäten das Potenzial für höhere Renditen und die Möglichkeit für den Anleger, selbst zu entscheiden, wie das Vermögen investiert wird.
Renten werden häufig durch eine strukturierte Beilegung eines Personenschadens erworben.
