Sind Holiday Credit Card Promotions das Richtige für Sie?

Budgets und Feiertage gehen nicht immer Hand in Hand. Das Auflegen von Geschenken auf eine Kreditkarte kann verlockend sein, aber die Zinsbelastung kann Sie beunruhigen und Sie zu attraktiven Kreditkartenaktionen mit verlockenden Angeboten wie "Keine Zinsen bei voller Zahlung in 12 Monaten" oder "0% APR für 12 Monate" ziehen. ”

Sie klingen ähnlich, und beide Angebote können Ihnen helfen, eine Zeit lang Interesse zu vermeiden. Aber man verschiebt lediglich das Interesse, was kostspieliger sein kann, wenn man die Bedingungen nicht versteht. Finden Sie heraus, für was Sie sich anmelden und ob es richtig ist.

Kenne den Unterschied

So unterscheiden sich diese beiden Kreditkartenaktionen:

• Zinsabgrenzung: Sie werden keine Zinsen auf Ihren qualifizierenden Kauf zahlen, wenn Sie ihn während des Aktionszeitraums vollständig auszahlen. Wenn jedoch am Ende der Aktion ein Restbetrag übrig bleibt, werden ab dem Kaufdatum Zinsen für den gesamten Transaktionsbetrag berechnet.
• Einführungsquote von 0% pro Jahr: Für Einkäufe, die Sie während des Aktionszeitraums tätigen, fallen keine Zinsen an. Wenn Sie zum Ende der Aktion einen Kontostand haben, werden Sie erst ab diesem Datum Zinsen auf diesen Betrag zahlen.

Das Nationale Verbraucherrechtszentrum fordert, dass Zinsaufschub ein „trügerisches Geschäft“ darstellt, und rät den Menschen, sie zu vermeiden. Das Consumer Financial Protection Bureau hat Kreditkartenunternehmen vor irreführender Vermarktung von Zinsförderungsmaßnahmen gewarnt.

"Ein echtes Angebot von 0% APR ist für die Verbraucher viel besser", sagt Chi Chi Wu, ein Rechtsanwalt der Anwaltskanzlei.

Fallstricke des Verzögerns von Interesse

Verzögerte Zinsangebote bergen Risiken und können kompliziert werden. Nachteile können sein:

• Höhere APRs. Der durchschnittliche Jahreszinssatz, der im Jahr 2016 auf Kreditkartenkonten erhoben wurde, für die Zinsen anfielen, betrug laut Federal Reserve 13,56%. Der durchschnittliche APR für Kreditkarten mit abgegrenzten Zinsen beträgt jedoch 24% und kann laut NCLC-Bericht 29,99% erreichen. Wenn Ihr Aktionszeitraum endet und der effektive Jahreszins beginnt, können die Zinszahlungen teuer werden, insbesondere wenn Sie die Karte für andere Transaktionen verwendet haben. Wenn Sie in der Zwischenzeit andere finanzielle Verpflichtungen übernommen haben, z. B. Reparaturen an einem Auto oder zu Hause, sind die Kartenzahlungen möglicherweise zu umfangreich.
• Verwirrung über Interesse. In der Regel qualifiziert sich Ihr ursprünglicher Kauf für das Angebot mit verzögerter Verzinsung sowie für Käufe, die innerhalb eines bestimmten Zeitraums getätigt werden. Für zusätzliche Transaktionen, wie z. B. Barvorschuss, Saldovorträge und andere Einkäufe, gelten möglicherweise andere Bedingungen oder APRs. Die monatlichen Mindestzahlungen reichen möglicherweise nicht aus, um Ihr Guthaben bis zum Ablaufdatum der Werbeaktion auszahlen zu können. Teilen Sie die Kosten Ihres Kaufs durch die Anzahl der Monate im Aktionszeitraum und zahlen Sie diesen Betrag monatlich, um die Frist einzuhalten. Vermeiden Sie es auch, die Karte in diesem Zeitraum für andere Transaktionen zu verwenden. Die Budgetierung von Zahlungen für eine einzelne Transaktion ist einfacher. Wenn Sie die Karte für andere Transaktionen verwenden, können Sie den Emittenten bitten, Zahlungen auf eine bestimmte Weise oberhalb des monatlichen Mindestbetrags zuzuweisen. Der Emittent muss diese Anforderungen jedoch nicht erfüllen.
• Möglicher Verlust der Nachfrist. Wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat in voller Höhe begleichen, gibt Ihnen Ihre Karte wahrscheinlich eine Nachfrist - einige Zeit, um neue Gebühren abzuzahlen, bevor sie mit dem Auflaufen von Zinsen beginnen, normalerweise bis zum nächsten Fälligkeitsdatum. Sie könnten dieses Kissen verlieren, wenn Sie andere Guthaben auf der Karte tragen. Dies gilt in der Regel sowohl für Angebote mit aufgeschobenem Zinssatz als auch für echte 0% -Anzahlungsbeiträge: Wenn Sie einen Saldo tragen, können zusätzliche Transaktionen, die nicht von der Aktion abgedeckt werden, ab dem Datum, an dem Sie sie tätigen, regelmäßig verzinst werden.

Was ist zu beachten?

Wenn Sie eine Urlaubs-Kreditkarten-Promotion in Anspruch nehmen möchten, sollten Sie die folgenden Tipps beachten:

• Überprüfen Sie die Bedingungen des Angebots.
• Festlegen von Erinnerungen zum Ablaufdatum der Werbeaktion.
• Versuchen Sie, Zahlungen über dem erforderlichen Mindestbetrag zu leisten.
• Vermeiden Sie es, andere Einkäufe auf einer Karte mit einer Zinsaufschubaktion zu tätigen.

Sie können auch nach Geschäftskreditkarten mit echten 0% APR-Werbeaktionen suchen oder eine allgemeine APR-Kreditkarte mit 0% berücksichtigen, die Belohnungen bietet.

Vergewissern Sie sich vor allem, dass Sie keinen Feiertagsschuldenkater haben. "Sie müssen wissen, ob Sie es sich leisten können, sich unter normalen Umständen und sogar im schlimmsten Fall Kredite zu leisten", sagt Bruce McClary, Sprecher der National Foundation for Credit Counselling.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.