Arizona-Studenten gehen bei Studienkrediten mehr als US-Durchschnitt aus

Laut einer Studie des US-amerikanischen Bildungsministeriums gehen Studenten an Hochschulen und Universitäten in Arizona mit einem höheren Zinssatz als im nationalen Durchschnitt in Verzug.

Die Studie ergab, dass 14% der Schüler an postsekundären Schulen in Arizona, die 2013 mit der Auszahlung ihrer Darlehen beginnen sollten, im dritten Jahr der Rückzahlung in Verzug waren. Die Ausfallrate von Arizona war für die siebthöchste der USA gleich.

Die Gesamtausfallrate in den USA betrug 11,3%. (Siehe Standardwerte für alle 50 Staaten.)

Die Studie untersuchte mehr als 6.000 postsekundäre Schulen in der Nation und 98 in Arizona, darunter private, öffentliche und firmeneigene (gemeinnützige) Schulen. Die Ausfallraten waren unter den größten im Bundesland nach Einschreibung:

• Rio Salado Community College: 22,4%.
• Universität von Phoenix: 13,3%.
• Grand Canyon University: 9,2%.
• Arizona State University: 6,9%.
• Universität von Arizona: 5,6%.

(Klicken Sie hier, um die Bundesdatenbank nach Statistiken nach Schule, Stadt oder Bundesstaat zu durchsuchen.)

Bundesweit hatten öffentliche Volkshochschulen im Jahr 2013 eine durchschnittliche Ausfallrate von 18,5% und firmeneigene Schulen 15%. Für öffentliche Hochschulen mit vierjähriger Laufzeit betrug die durchschnittliche Rate 7,3%, für private Hochschulen mit vierjähriger Laufzeit 6,5%.

Die Ausfallraten für Community Colleges, Berufsschulen und for-Profit Colleges sind tendenziell höher, da ehemalige Studenten weniger wahrscheinlich ihr Studium abgeschlossen haben oder einen Einkommenszuwachs sehen und oft nicht mit den Darlehenszahlungen mithalten können Bericht in den Brookings-Papieren über die Wirtschaftstätigkeit.

>> MEHR: Studentendarlehen: Was bedeutet es und wie ist damit umzugehen?

Der neue Bericht gibt einen detaillierten Überblick über die Ausfallraten, zeigt jedoch möglicherweise kein vollständiges Bild der Schuldenlast der Studierenden. Während der Bericht eine Momentaufnahme von Kreditnehmern macht, die sich innerhalb des ersten Dreijahresfensters ihrer Rückzahlungsphase befinden, werden nicht diejenigen erfasst, die die Rückzahlung erst nach Ablauf des Dreijahresmessungsfensters verschieben.

Scottsdale Financial Advisor: Darlehen zurückzahlen, aber auch Einsparungen erzielen

Menschen mit Hochschulabschlüssen verdienen im Durchschnitt mehr als Personen mit nur einem Hochschulabschluss. Im Jahr 2014 betrug das mittlere Einkommen junger Erwachsener mit einem Bachelor-Abschluss 49.900 USD, verglichen mit 30.000 USD für Personen, die die High School abgeschlossen hatten, so das National Centre for Education Statistics.

Die übermäßige Verschuldung von Studentendarlehen ist jedoch für viele Amerikaner eine große Belastung. Sie kann die Finanzen der Kreditnehmer erheblich beeinträchtigen, indem sie ihre Gesamtschuldenlast erhöht und Geld einspart, das sie für Hypotheken, Altersvorsorge und andere langfristige Investitionen verwenden könnten. Die Gesamtschuldenschulden der Studierenden beliefen sich nach Angaben des Federal Reserve Board im Juni auf 1,36 Billionen US-Dollar, verglichen mit 961 Milliarden US-Dollar im Jahr 2011.

Wir fragten den Finanzberater in Scottsdale, Arizona, Adam Harding, wie Familien Studiendarlehen in ihr Finanzleben integrieren können.

Wie können Studenten und Familien sicherstellen, dass ihre Darlehen eine gute Investition in ihre Zukunft sind?

Um zu bestimmen, ob Studentendarlehen eine sinnvolle Investition sind, sollten Sie den Karriereweg und das Ertragspotenzial eines Studenten in Betracht ziehen und dann die Gesamtwirkung der Darlehen abwägen. Familien sollten auch das Einkommen berücksichtigen, auf das ein Student verzichten könnte, indem er an einem vierjährigen Studiengang teilnimmt, anstatt direkt in die Belegschaft zu gehen oder andere Ausbildungsmöglichkeiten wie einen zweijährigen Associate Degree oder eine Handelsschule zu ergreifen.

Der Student und seine Familie sollten wissen, wie hoch ihre Schulden wahrscheinlich sind, wie hoch die monatlichen Zahlungen und Bedingungen sein werden, welche Karrieremöglichkeiten und erwarteten Einnahmen für den Studiengang des Studenten und die Nachfrage nach Absolventen im gewünschten Berufsfeld des Studenten.

Wie wirkt sich die Aufnahme von Studentendarlehen auf das zukünftige finanzielle Leben der Studenten aus?

Wenn Studentendarlehen in die Rückzahlungsphase eintreten, kann die hinzugefügte monatliche Verbindlichkeit die Fähigkeit eines Kreditnehmers beeinträchtigen, einen Notfallfonds aufzubauen und wichtige Ziele wie eine Anzahlung für ein Haus zu sparen.

Die heutige Beschäftigungslandschaft verzeichnet einen deutlich höheren Umsatz als in früheren Zeiträumen. Daher ist es immer wichtiger, einen Notfallfonds aufzubauen, auf den während der Arbeitslosigkeit zurückgegriffen werden kann.

Absolventen der letzten Jahre zögern möglicherweise, den Immobilienmarkt zu betreten, weil sich die Immobilienblase in letzter Zeit entwickelt hat oder weil sie sich nicht dazu verpflichten wollen, lange Zeit an einem Ort zu bleiben. Aber wegen der Steuerabzüge, die mit der Zahlung einer Hypothek verbunden sind, ist es fast immer sinnvoller, ein Haus zu kaufen als zu mieten.

Was sollten Eltern und Schüler bei der Aufnahme von Studentendarlehen beachten?

Nach geltendem Steuerrecht können Einzelpersonen und verheiratete Paare, je nach Einkommen und Anmeldestatus, nur bis zu 2.500 USD an Darlehenszinsen pro Jahr abziehen. Die Tilgung von Schulden kann zwar hart sein, aber die Zahlung von Zinsen mit Steuern nach Steuern erhöht nur die Belastung.

Versuchen Sie nach Möglichkeit, die Schulden des Studentendarlehens unter dem Schwellenwert zu halten, bei dem die Zinsen die Abzugsfähigkeit verlieren. Eine Daumenregel ist, 2.500 $ durch den Zinssatz des Darlehens zu dividieren. Wenn Ihr Zinssatz beispielsweise 5% beträgt, entspricht das Dividieren von 2.500 USD durch 0,05 USD 50.000 USD. Wenn Sie Ihre Schulden unter diesem Betrag halten, können Ihre Zinsen abzugsfähig sein.

Diese abzugsfähige Zinsgrenze stellt eine interessante Gelegenheit für Menschen dar, deren Zuhause an Wert auf ein Niveau gestiegen ist, auf dem sie sich refinanzieren könnten. Sie sind möglicherweise in der Lage, Studentendarlehen mit der Refinanzierung zurückzuzahlen und im Wesentlichen nicht abzugsfähige Studentendarlehenschuld gegen abzugsfähige Hypothekenzinsen zu tauschen. Steuerfragen können komplex sein. Konsultieren Sie daher einen Steuerberater, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Adam Harding ist zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Adam C. Harding, CFP.

Ausfallraten für staatliche Studiendarlehen

Die 50 Staaten rangierten von der höchsten Ausfallrate für Studentendarlehen bis zur niedrigsten.

Rang	Zustand	Prozentsatz der Ausfälle bei Studentendarlehen
1.	New-Mexiko	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Süddakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Kalifornien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Norddakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1