Fragen Sie Brianna: Welche finanziellen Ziele sollte ich 2016 setzen?

Willkommen bei "Ask Brianna", einer Frage- und Antwortrubrik, die 20 Personen bei der Vorbereitung der Jobsuche unterstützt, Geld behandelt und Studentendarlehen verwaltet. Alle zwei Wochen wird ein neues "Ask Brianna" diese Themen mit Tipps behandeln, die ich beim Schreiben über dieses Zeug erhalten habe.

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Sie haben sie auf Facebook gelesen, Sie haben bei der Arbeit über sie gesprochen, und Sie haben sie in der plötzlich überfüllten Turnhalle in Aktion gesehen: Neujahrsvorsätze sind überall. Und bis Ende Januar werden Ihre Freunde sie bereits verlassen.

Nicht du. Finanziell fit zu werden - ob dies bedeutet, mehr zu sparen, Schulden abzubezahlen oder beides - ist eine der häufigsten Vorsätze für das neue Jahr. Es ist auch eine der am häufigsten verworfenen. Aber in diesem Jahr werden Sie es möglich machen.

Frage:

Was muss ich 2016 tun, um meine Finanzen besser in Form zu bringen?

Antworten:

Es kann schwierig sein, Geld zu sparen oder Schulden abzubezahlen, wenn Sie in Ihren Zwanzigern sind und nur versuchen, den Zahltag zu erreichen. Teilen Sie Ihr großes, langjähriges finanzielles Ziel in kleinere, überschaubarere Ziele auf, und Sie werden sie mit größerer Wahrscheinlichkeit treffen. Außerdem können Sie jedes Mal feiern, wenn Sie einen Meilenstein erreichen (das sind vier Mal so viele Cupcakes, Happy Hour, Anthropologie-Kerzen - was auch immer Ihr Gift ist).

Bitten Sie einen Freund, sich Ihnen anzuschließen, damit Sie sich gegenseitig zur Rechenschaft ziehen können. So wird jemand so aufgeregt wie Sie, wenn Sie endlich wissen, wo all Ihr Geld fließt. Hier ist ein Plan für den Einstieg.

Bis 31. März: Sparen Sie 500 Euro in einer Notfallkasse

Sparen Sie 150 bis 200 USD pro Monat in einem Sparkonto, das mit Ihrem Girokonto verknüpft ist. Die Idee ist, einen Notfallfonds aufzubauen, ein Konto, auf das Sie sich einlassen, wenn Sie Geld für unerwartete Ausgaben benötigen (denken Sie an Arztrechnungen oder Autoreparaturen, nicht an Ferien oder Weihnachtsgeschenke). Ich habe am Tag nach meiner Bezahlung eine automatische Überweisung zum Sparen eingerichtet, damit ich das Geld nie sehen kann.

Vielleicht fragen Sie sich, wie Sie so viel sparen werden. Meine Kollegen bei Investmentmatome haben 10 Wege gefunden, schnelles Geld zu finden, und 50 Wege, um in Teilzeit Geld zu verdienen. Ich habe am Morgen angefangen, meinen eigenen Kaffee zu brauen und große Mahlzeiten in einem Crock-Pot zuzubereiten, damit ich kein Mittagessen kaufen muss. Das sind mindestens 10 USD, die einen Arbeitstag eingespart haben, 200 USD pro Monat. Keine Ausreden, richtig?

Bis zum 30. Juni: Zahlen Sie mehr für Ihre Studentendarlehen

Viele 20-Jährige beschäftigen sich mit großen monatlichen Darlehensrechnungen für Studenten, die sich in ihren Cashflow auffressen. Sie können Ihre Zahlungen rationalisieren, indem Sie einen anderen Rückzahlungsplan für Studentendarlehen auswählen oder Studentendarlehen refinanzieren, wenn Sie über ein solides Einkommen und eine hohe Kreditwürdigkeit verfügen.

Außerdem haben Sie die Gewohnheit, in Ihrem Notfallfonds ein paar hundert Dollar pro Monat zu sparen. Sobald Ihr Sparkonto den gewünschten Stand erreicht hat, wenden Sie diesen Betrag stattdessen auf Ihre Studentendarlehen an. Jeden Monat über das Minimum hinaus zu zahlen, ist der beste Weg, Ihre Darlehen anzugreifen.

Sie können Ihr Geld zuerst für ein kleines Darlehen einsetzen und es auszahlen, was einige Absolventen sagen, dass sie es süchtig machen, es wieder zu tun. Oder Sie zahlen Ihren höchstverzinslichen Kredit zurück, wodurch Sie mehr Geld sparen.

Bis 30. September: 500 Dollar in eine Roth IRA

Jetzt ist es an der Zeit, über die scheinbar weit entfernte Zukunft nachzudenken. Laut einer Studie von Investmentmatome gehen Absolventen bis 75 nicht in den Ruhestand, aber der Durchschnitt der 23-Jährigen könnte fünf Jahre früher in Rente gehen, wenn sie heute 10% ihres Gehalts einsparen würde. Ich weiß nicht, wie es Ihnen geht, aber bis 70 zu arbeiten klingt viel weniger deprimierend als vor 75.

Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie an den 401 (k) Ihres Arbeitgebers teilnehmen, insbesondere wenn Ihr Unternehmen Ihren Beiträgen entspricht. Steigern Sie Ihre Ersparnisse in einem Roth IRA, einem Alterskonto, zu dem Sie beitragen, nachdem Sie Einkommenssteuern bezahlt haben. Sie zahlen Steuern, wenn Sie von Ihrem 401 (k) aussteigen, aber Sie müssen dies nicht tun, wenn Sie Ihren Roth-IRA löschen.

Robo-Berater erleichtern das Öffnen eines Roth IRA. Sie investieren Ihr Geld entsprechend dem Risiko, das Sie eingehen wollen. Suchen Sie nach einem Konto mit einem niedrigen Mindestkontostand und niedrigen Gebühren, und richten Sie eine automatische Überweisung ein, wie Sie es für Ihre Notfallkasse getan haben.

Bis 31. Dezember: Sparen Sie für ein kurzfristiges Ziel oder investieren Sie

Sie sind zu diesem Zeitpunkt so ziemlich ein finanzieller Ninja, aber ich wette, es gibt andere Dinge, für die Sie planen möchten - zum Beispiel ein Haus kaufen oder heiraten. Wenn Sie bei einer Veranstaltung sparen, die weniger als fünf Jahre von jetzt an ist, sollten Sie im Allgemeinen nicht investieren. Sie werden die Aktienmarktgewinne in einem kurzen Zeitrahmen wahrscheinlich nicht so wahrscheinlich sehen. Behalten Sie es stattdessen in einem Online-Sparkonto.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie das Geld, das Sie sparen, in etwa 10 Jahren oder mehr verwenden, sollten Sie ein Maklerkonto eröffnen und über Ihr Vorsorgekonto hinaus investieren. Achten Sie darauf, dass Ihr Gesamtportfolio ausgewogen ist und Sie nicht zu hohe Gebühren zahlen. Robo-Berater können helfen.

Stellen Sie sich vor, Sie könnten am nächsten Silvesterabend einen Notfallfonds, einen Auszahlungsplan für Studiendarlehen haben und für die Zukunft sparen. Vielleicht werden Sie sich dann entschließen, das Trainingsprogramm zu beginnen, das Sie versuchen wollten - vielleicht.

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Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Folgen Sie ihr auf Twitter: @briannamcscribe.