Fragen Sie Brianna: Ich bin 18. Sollte ich mir schon Sorgen um meinen Kredit machen?

"Ask Brianna" ist eine Kolumne für 20-Jährige oder alle anderen, die gerade anfangen. Ich bin hier, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu verwalten, einen Job zu finden und Darlehen für Studierende abzuzahlen - all das, was wir in der realen Welt gelernt haben. Senden Sie Ihre Fragen zu postgrad life an [email protected].

Gute Kreditvergabe eröffnet eine Welt, von der Sie vielleicht nicht wussten, dass sie existiert hat, wie bei Plattform 9 3/4 für Harry Potter.

Wenn Sie mit 18 in den Credit-Building-Zug einsteigen, fällt es Ihnen leichter, eine Wohnung zu mieten, einen Autokredit zu erhalten und Ihren eigenen Handy-Plan einzurichten (obwohl ich nicht versprechen kann, dass Sie Butterbier finden werden) (wie Harry es an deinem endgültigen Ziel getan hat).

Aber auch die acht Pizzen, die Ihre Mitbewohner bestellen möchten, können Sie mit dem Kredit unangenehm bedenken.

Obwohl Unabhängigkeit Ihre Belohnung für gute Kreditwürdigkeit ist, ist nicht jeder bereit, sie in der Schule verantwortungsbewusst aufzubauen. Kennen Sie sich selbst und wählen Sie eine Methode, die Ihr Ziel nicht torpediert, sobald Sie beginnen.

Warum brauchen Sie einen Kredit?

Eine kurze Einführung: Ihre Kreditwürdigkeit zeigt Kreditgebern, Vermietern und Finanzinstituten an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie eine Schuld zurückzahlen oder Ihre Verpflichtungen einhalten. Nachdem Sie das Guthaben verwendet haben, erhalten Sie eine Punktzahl auf einer 850-Punkte-Skala. Im Allgemeinen ist eine gute Punktzahl 690 oder höher, aber wissen Sie, dass es Zeit braucht, um dorthin zu gelangen. Eine Punktzahl von 650 bis 699 "könnte als Gewinn betrachtet werden", wenn Sie auf der Universität sind und seit einem Jahr einen Kredit aufbauen, sagt Beverly Harzog, Autor des "The Debt Escape Plan".

Gut oder ausgezeichnet zu sein, bedeutet:

• Niedrigere Zinssätze für Kreditkarten, Autokredite, Hypotheken und private Studentendarlehen
• Berechtigung für Premium-Kreditkarten mit ausgefallenen Belohnungen
• Qualifizierter, um eine Wohnung zu mieten
• Zugang zu Dienstprogrammen ohne Einzahlung
• Billigere Kfz-Versicherung in den meisten Staaten

Es kann sechs Monate nach der Eröffnung der Kreditkonten dauern, bis Ihre Punktzahl angezeigt wird. Viele Banken, Kreditkarten und persönliche Finanzwebseiten zeigen ihren Mitgliedern kostenlose Kreditpunkte.

Wie funktioniert Kredit?

Die Faktoren, die Ihren Score am meisten beeinflussen, sind, ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben, wie viel Kredit Sie verwenden und wie lange Ihre Kreditwürdigkeit ist. Wenn Sie Kredit erstellen, ist das Vermeiden negativer Noten - wie verspätete Zahlungen - Ihre erste Priorität.

Mietzahlungen wirken sich in der Regel nicht auf Ihr Guthaben aus, es sei denn, Sie zahlen sie nicht aus, was den Schaden beeinträchtigen Wenn Sie jedoch Studentendarlehen oder Autozahlungen rechtzeitig leisten, wird Ihre Punktzahl erhöht. Halten Sie die Kreditkartenguthaben niedrig und tragen Sie kein Guthaben von Monat zu Monat, auch wenn es klein ist. Erwägen Sie die Verwendung der Karte für eine wiederkehrende Zahlung, z. B. Ihre Mobiltelefonrechnung, sagt Billy Hensley, der kommende Präsident und CEO der National Endowment for Financial Education. Richten Sie Autopay von Ihrem Girokonto aus ein, um es abzudecken.

Wie baue ich es?

Kreditkarten fallen wahrscheinlich zuerst ein, wenn Sie an Kredit denken, aber sie sind nur eine Möglichkeit, um zu zeigen, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen können. Und sie sind nicht für jeden etwas dabei.

Es gibt einige Kreditkarten nur für Studenten, aber es kann schwierig sein, dafür eine Genehmigung zu erhalten. Sie können stattdessen ein autorisierter Benutzer Ihrer elterlichen Karte werden, was bedeutet, dass Sie weiterhin für die Zahlung der Schulden verantwortlich sind, oder eine gesicherte Karte erhalten, die ein niedriges Kreditlimit aufweist und eine Vorauszahlung erfordert.

Bevor Sie eine Kreditkarte bekommen, sagt Harzog, sich diese Fragen zu stellen:

• Hast du jetzt ein Girokonto oder warst du in der Highschool?
• Können Sie eine Debitkarte verwenden, ohne Ihr Konto zu überziehen?
• Sparen Sie mit jedem Gehaltsscheck mindestens etwas Geld?
• Behalten Sie den Überblick darüber, wie Sie Ihr Einkommen ausgeben?

Wenn die Antworten mit Nein beantwortet werden, sollten Sie einen anderen Ansatz für den Kreditaufbau in Betracht ziehen.

Ich bin ein großer Fan von Kreditgebern. Sie erhalten einen kleinen Kredit - in der Regel über eine Kreditgenossenschaft oder eine Gemeinschaftsbank - und das Geld befindet sich auf einem Bankkonto, während Sie pünktliche Zahlungen tätigen und einen Kredit-Score bilden. Sobald es bezahlt ist, gehört es Ihnen.

Am Ende führt ein vernünftiger Umgang mit Ihrem Geld natürlich zu einer hohen Punktzahl.

"Es ist viel wichtiger, sich darauf zu konzentrieren, Rechnungen pünktlich zu bezahlen (und jeden Monat die Kreditkartenrechnung vollständig zu bezahlen)", sagt Harzog.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.