Fragen Sie Brianna: Wie viel ‚Lifestyle Creep 'kann ich mir leisten?

"Ask Brianna" ist eine Kolumne von Investmentmatome für 20-Jährige oder alle anderen, die gerade anfangen. Ich bin hier, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu verwalten, einen Job zu finden und Darlehen für Studierende abzuzahlen - all das, was wir in der realen Welt gelernt haben. Senden Sie Ihre Fragen zu postgrad life an [email protected].

Frage dieser Woche:

„Ich habe gerade eine große Erhöhung erzielt und möchte gerne zu mir ziehen oder ein schöneres Auto kaufen. Ich habe gehört, dass ich jetzt vermeiden sollte, dass ich mehr Ausgaben mache. Aber sollte mir mein höheres Gehalt nicht gefallen?"

Ja du solltest. Ich stimme nicht mit Experten überein, die sagen, College-Absolventen sollten "wie ein Student leben", um Geld zu sparen - zumindest nicht für immer. Sicher, Ihr Einstiegsgehalt könnte einige finanzielle Opfer erfordern. Wenn Sie jedoch in der Lage sind, sinnvoll für die Zukunft zu sparen, sollten Sie auch einige unvergessliche Erlebnisse in der Gegenwart genießen. Gehen Sie voran und geben Sie etwas von dem neuen Geld aus.

Das entscheidende Wort dort ist "einige".

Lifestyle-Kriechen oder Lifestyle-Inflation bedeutet, dass Sie mit steigendem Einkommen mehr ausgeben. Es ist an sich nicht schlecht. Das Problem entsteht, wenn Sie in eine größere Wohnung umziehen oder ein neueres Auto kaufen, das all das zusätzliche Geld aufnimmt, das Ihre Erhöhung bietet. Mehr Geld zu verdienen sollte eine Gelegenheit sein, um Wohlstand aufzubauen und sich vor unvermeidlichen finanziellen Rückschlägen zu schützen.

Ausgleich zwischen mehr Ausgaben und der Entwicklung der finanziellen Sicherheit. Befolgen Sie diese Schritte, und Sie verzichten auf ein übermäßiges Lebensgefühl, um einfach ein gutes Leben zu führen.

Gib deinem Geld ein Ziel

Sobald Sie erfahren, dass eine Gehaltserhöhung stattfindet, entscheiden Sie, wie sie zugeteilt wird. Auf diese Weise wird das Geld nicht auf Ihrem Girokonto verbleiben und Opfer eines Einkaufsbummels von Target werden.

"Absichtlich zu sein, ist absolut unerlässlich", sagt Philip Olson, zertifizierter Finanzplaner in Austin, Texas. "Sonst wird es einfach durch deine Finger fallen."

Schätzen Sie Ihre neue Mitnahme mit einem Gehaltsrechner ab. Eine große Erhöhung kann Sie in eine höhere Steuerklasse bringen, was einen geringeren Gehaltsscheck bedeuten könnte, als Sie erwartet haben.

Angenommen, Sie verdienen 200 Euro mehr nach Steuern. Eine Option, sagt Olson, ist 50/50 zu gehen: Geben Sie die Hälfte Ihrer Erhöhung oder 100 USD für das, was Sie jeden Monat wollen, aus. Setzen Sie die anderen 100 US-Dollar für finanzielle Ziele wie Sparen und Tilgung von Schulden.

Bewerten Sie Ihre finanzielle Sicherheit

Was genau sollten Sie mit den finanziellen Zielen tun? Es hängt davon ab, wo Sie auf den Grundlagen stehen.

Wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebten und kein Sparguthaben hatten, senden Sie das gesamte zusätzliche Geld auf ein Sparkonto, das speziell für Notfälle vorgesehen ist. Dadurch erhalten Sie eine Sicherung, wenn zum Beispiel eine über den Erwartungen liegende Arztrechnung in Ihrer Mailbox eingeht. Füllen Sie den Fonds auf, bis er mindestens 500 $ erreicht. Fügen Sie weitere Mittel für Ihre Notfallkasse hinzu, während Sie auf die anderen unten genannten Ziele hinarbeiten, bis Sie drei bis sechs Monate an Grundkosten eingespart haben.

Ihre nächste Priorität sollte die Auszahlung hochverzinslicher Schulden sein. Insbesondere Kreditkarten haben typischerweise höhere Zinssätze als Studentendarlehen, Autokredite oder Hypotheken. Je länger Ihr Kreditkartenguthaben mit zunehmendem Interesse wächst, desto schwieriger wird es sein, es loszuwerden, was Ihre zukünftigen Einnahmen ein wenig abnehmen wird, sagt Jason Kirsch, zertifizierter Finanzplaner in Santa Monica, Kalifornien.

Schließlich ist es ideal, 10% bis 15% des Einkommens für den Ruhestand zu sparen, einschließlich eines Arbeitgebers von 401 (k). Ein Ruhestandsrechner informiert Sie, wenn Sie auf Kurs sind. Nähern Sie sich dieser Richtlinie, indem Sie Ihre Beiträge bei der Arbeit erhöhen oder ein individuelles Rentenkonto eröffnen. Wenn Sie in Ihrem 50/50-Plan Platz haben, um mehr zu sparen, kann dieses Geld neben anderen Optionen für die Reise, einen Anzahlungsfonds oder die Investition in ein Brokerage-Konto verwendet werden.

Verstecke deine Ersparnisse

Da es wahrscheinlich schwieriger ist, zu sparen als auszugeben, richten Sie automatische Überweisungen ein, damit Sie nicht sofort auf das Geld zugreifen können. Legen Sie die Überweisung Ihrer Notfallkasse und Ihres individuellen Alterskonto so fest, dass sie am Tag nach Ihrer Zahlung erfolgen.

Olson empfiehlt, auch für andere Ziele neue Sparkonten zu eröffnen (wenn Ihre Bank hierfür Gebühren erhebt, sollten Sie bei einer Online-Bank sparen). Wenn Sie sich dazu entschließen, 50 US-Dollar pro Monat in einem Hausfonds zu sparen, nennen Sie ihn „Strandbungalow“. Das Ziel ist es, sich jetzt selbst zu belohnen und gleichzeitig Spannung für die Zukunft aufzubauen - und Ihre Ausgaben in Schach zu halten.

"Ihr Lebensstil kann kriechen", sagt Olson. „Lassen Sie es nicht einfach mit Ihrem Einkommen im richtigen Tempo kriechen. Denn dann bist du pleite."

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.