Mit diesem Student Loan Tip sparen Sie Jahr für Jahr Geld
Student loan debt and Biden: Millions of Americans buried in student loans look for relief
Inhaltsverzeichnis:
Normalerweise denken Sie nicht an Ihren Darlehensgeber für Studenten, um Geld zu sparen. Wenn Sie sich heute für automatische Zahlungen anmelden, könnten Sie einen Rabatt erhalten und Geld in Ihre Tasche stecken.
Wenn Sie sich für die automatische Abbuchung anmelden, die von den meisten staatlichen und privaten Darlehensgebern für Studiendarlehen angeboten wird, wird Ihr Zinssatz um 0,25 Prozentpunkte gesenkt, und Ihr Rechnungsbetrag wird jeden Monat direkt von Ihrem Bankkonto abgebucht. Dies führt zu Einsparungen und verhindert, dass Sie Zahlungen verpassen, solange Sie sicherstellen, dass Ihr Bankkonto den entfernten Betrag verarbeiten kann.
Und wenn Sie sich entscheiden, diese Ersparnisse zu investieren, können Sie Ihr Geld sogar noch steigern.
So könnten diese Ersparnisse aussehen: Ein typischer Kreditnehmer, der 2015 seinen Abschluss gemacht hat, schuldet dem Institut für Zugang zur Hochschule und Erfolg (College Access) 30.100 Dollar. Wenn dieser Kreditnehmer einen APR von 6% hatte und dieser um 0,25 Prozentpunkte auf 5,75% gesenkt wurde, konnte er etwa 45 USD pro Jahr einsparen. Über die standardmäßige 10-jährige Kreditperiode würde dies zu Einsparungen von rund 450 US-Dollar führen.
Kreditnehmer mit höheren Kreditsalden können noch mehr sparen. So haben beispielsweise Doktoranden eine durchschnittliche Verschuldung von 57.600 USD, und jeder vierte von ihnen hat laut New America, einem öffentlichen Denkfabrik, Schulden von mindestens 99.614 USD. Diejenigen, die über ein niedrigeres Guthaben verfügen, werden zwar nicht so viel an Ersparnissen verdienen, aber sie verdienen etwas zurück und haben die Möglichkeit, ihre Zahlungen festzulegen und sie zu vergessen.
Auto gegen manuelle Zahlungen
| Schuld | APR (mit und ohne Auto-Pay) | Monatliche Bezahlung | Gesamtzahlung über 10 Jahre | Jährliche Einsparungen | Einsparungen über 10 Jahre |
|---|---|---|---|---|---|
| $10,000 | 6.00% | $111 | $13,322 | -- | -- |
| $10,000 | 5.75% | $110 | $13,172 | $15 | $150 |
| $30,100 | 6.00% | $334 | $40,101 | -- | -- |
| $30,100 | 5.75% | $330 | $39,649 | $45 | $452 |
| $75,000 | 6.00% | $833 | $99,918 | -- | -- |
| $75,000 | 5.75% | $823 | $98,792 | $113 | $1,126 |
| $100,000 | 6.00% | $1,110 | $133,225 | -- | -- |
| $100,000 | 5.75% | $1,098 | $131,723 | $150 | $1,502 |
Hinweis: Der oben genannte Jahreszins entspricht einem Zinssatz, der von Kreditnehmern mit Bundes- oder Privatkrediten gehalten werden kann. Einige Beträge wie die monatlichen Zahlungszahlen wurden für die Verwendung in dieser Tabelle gerundet.
Wenn Sie denken: "Fünfundvierzig Dollar im Jahr? Wen kümmert das? “Überlegen Sie, was Sie sparen und machen könnten, indem Sie nicht diese zusätzlichen Zinsen zahlen.
Mit zusätzlichen 45 USD pro Jahr könnten Sie:
- Legen Sie Ihre Roth IRA auf. Nehmen Sie an, Sie tätigen eine erste Einzahlung von $ 500 und bringen dann Ihre Ersparnisse von $ 45 pro Jahr ein. Bei einer festen Rendite von 7% könnten Sie Ihr Guthaben in 10 Jahren auf 1.679 $ erhöhen.
- Zahle schneller hochverzinsliche Schulden ab, z. B. eine Kreditkarte oder ein persönliches Darlehen.
- Reduzieren Sie den Darlehensbetrag Ihres Studenten um 45 US-Dollar, indem Sie Ihren Kreditgeber anweisen, den Betrag auf diese Weise anzuwenden.
- Spenden Sie an Ihre bevorzugte Wohltätigkeitsorganisation oder politische Aktionsorganisation und erhalten Sie möglicherweise eine Steuererleichterung.
- Ergänzen Sie Ihre Noteinsparungen, um sich für diesen "Regentag" noch besser vorbereitet zu fühlen.
Eine weitere Taktik, um Zinsen zu sparen
Wenn Sie Ihre Zinssätze noch weiter senken möchten, sollten Sie eine Refinanzierung für Studentendarlehen in Betracht ziehen, bei der Ihre aktuellen Darlehen durch ein neues privates Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz ersetzt werden. Refinanzierungsgeber suchen in der Regel nach Kandidaten mit einem stabilen Einkommen, guter Bonität und einigen Jahren Berufserfahrung oder einem Mitunterzeichner mit diesen Qualifikationen. Verwenden Sie einen Refinanzierungsrechner, um zu sehen, wie viel Sie möglicherweise sparen können.
Private Darlehensnehmer sind die besten Kandidaten, um ihren Zinssatz durch Refinanzierung zu senken, da sie bestimmte Schutzmaßnahmen und Programme, die staatliche Darlehensnehmer haben, wie z. B. einkommensabhängige Rückzahlungspläne oder die Vergebung von Bundeskrediten, nicht aufgeben.
Jennifer Wang, Direktorin von Washington, D.C., Büro des Institute for College Access and Success, warnt vor staatlichen Kreditgebern, die ihren Zinssatz durch Refinanzierung senken wollen. "[Wenn] Sie keine Option auf eine einkommensabhängige Rückzahlung haben, welche privaten Kredite es nicht gibt, dann könnte jeder Mühe haben, ihre Kredite zurückzuzahlen, und es wäre zu spät, um wieder auf ein Bundesdarlehen zurückzugreifen."
Wenn Sie Geld für Ihre Darlehenszahlungen sparen möchten, ist die Anmeldung bei Auto-Pay wahrscheinlich ein Kinderspiel. Die Refinanzierung erfordert mehr Überlegung, einschließlich der Frage, wie sich die Entscheidung in der Zukunft auf Sie auswirken kann, wenn Sie diesen Bundesschutz wünschen.
Anna Helhoski ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski
