7 Schritte zum Umgang mit unserer Nr. 1-Geld-Angst

Die Idee, im Ruhestand kein Geld mehr zu haben, hält viele Menschen nachts wach. Laut einer Studie des American Institute of Certified Public Accountants aus dem Jahr 2015 ist dies bei Kunden von CPA-Finanzplanern das Hauptproblem.

Mehr als die Hälfte (57%) der CPA-Kunden gaben an, dass das Überleben ihrer Ersparnisse ihre größte Sorge für die Altersvorsorge sei. Weitere 22% gaben an, dass dies zu den drei wichtigsten Anliegen zählte. Andere Hauptanliegen waren die Kosten für die Gesundheitsfürsorge und die Ermittlung, wie viel Geld von den Pensionskonten und anderen Vermögenswerten abgehoben werden kann.

Es gibt jedoch Möglichkeiten, wie Sie diese Angst jetzt angehen können, einschließlich Erhöhungen Ihrer Ersparnisse, Kostensenkung und Kauf einer Lebensversicherung. Hier sind sieben Schritte, mit denen Sie einen nachhaltigen Aktionsplan erstellen können.

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1. Beginnen Sie jetzt mit dem Speichern.

Angenommen, Sie sind Anfang 30 und haben noch keinen Pensionsplan. Die beste Zeit, um einen Baum zu pflanzen, war vor 20 Jahren, und die zweitbeste Zeit ist heute laut dem chinesischen Sprichwort.

Wäre es besser, zusätzliche 10 Jahre Zinseszinsen zu haben? Na sicher. Werden Sie sich über Ihren verspäteten Start qualen? Nee. Sprechen Sie mit einem Finanzberater, um erreichbare Ziele zu erstellen, und legen Sie diese anschließend fest.

2. Sparen Sie 15% Ihres Einkommens.

Dies ist möglicherweise nicht möglich, wenn Sie Studentendarlehen für ein Einstiegsgehalt zurückzahlen. Sie können jedoch ein funktionsfähiges Budget erstellen, das automatisierte Einsparungen sogar eines kleinen Betrags jedes Gehalts in einen 401 (k) oder IRA einschließt.

"Beginnen Sie mit 2% und leben Sie drei Monate lang damit", sagt Kimberly Foss, Gründerin von Empyrion Wealth Management in Roseville, Kalifornien. Erhöhen Sie Ihre Einsparungen nach Möglichkeit jedes Quartal um zwei Prozentpunkte, bis Sie die 15% erreichen, die viele Berater vorschlagen.

3. Profitieren Sie von einem beliebigen 401 (k) -Match.

Wenn Ihr Arbeitgeber sogar ein paar Tausend Dollar einwerfen wird, sparen Sie mindestens so viel, dass Sie sich für den maximalen Betrag an Matching Funds qualifizieren können. Möglicherweise möchten Sie Ihre eigene IRA an einem anderen Ort beginnen, sollten jedoch zuerst den 401 (k) -Match beenden. Es ist dumm, Geld auf den Tisch zu legen.

4. Antizipieren Sie Ihren Lebensstil im Ruhestand.

Stellen Sie sich Ihren idealen Ruhestand vor, unabhängig davon, ob dies ein Golfplatz- und Kreuzfahrtlebensstil ist, oder eine Gelegenheit, mit Habitat for Humanity die Nägel zu schlagen. Wenn Sie herausfinden, was Ihnen am wichtigsten ist, können Sie „die für Sie wichtigsten Mindestaspekte des Rentenalters erkennen“, sagt Emily Guy Birken, Autorin von „Die 5 Jahre vor dem Ruhestand: Rentenplanung, wenn Sie es am dringendsten brauchen“ planen Sie entsprechend.

Travel Hounds müssen beispielsweise mehr als nur Homebodies speichern. Ein kinderfreies Paar muss nicht planen, Enkelkindern durch das College zu helfen. Diejenigen, die bereits ein eigenes Haus besitzen, können sich auf Steuern und Unterhalt anstelle von Hypothekenzahlungen konzentrieren.

5. Bewerten Sie Ihren Bedarf an Lebensversicherungen.

Denken Sie darüber nach, was mit Ihrem Ehepartner oder Partner passieren würde, wenn Sie starben, und fragen Sie sich: „Brauche ich eine Lebensversicherung?“ die Kinder ohne Einkommen?

"Die Haftpflichtversicherung ist für junge, gesunde Menschen so günstig", sagt Scott Grimm von PPI West Insurance im kalifornischen Newport Beach. Lebensversicherungsraten können viel niedriger sein, als Sie denken.

6. Lebe absichtlich.

Finanz-Coach Todd Tresidder von Financial Mentor empfiehlt beim Kauf folgende Fragen zu prüfen: „Bringt mich das zu meinen Zielen?“ Und „Bekommt ich dadurch den besten Wert für mein Geld?“. Das bedeutet nicht, dass Sie niemals etwas haben können wieder Spaß; es bedeutet einfach, dass Sie mit Zweck ausgeben.

"Steuern Sie Ihre Ausgaben so, dass Ihr Lebensstil hinter Ihrem Einkommen zurückbleibt", sagt Tresidder. Das Geld für dich nicht Für häufige Technologie-Upgrades oder Samstags-Shopping-Trips bezahlen Sie Geld, das Sie in einen Pensionsplan stecken können.

7. Nehmen Sie die Sozialversicherung nicht zu früh.

Je länger Sie leben, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie Ihre Ersparnisse aufbrauchen. Sozialversicherung im Alter von 62 Jahren „ist eine ziemlich gute Möglichkeit, sich später in Armut zu befinden“, sagt die persönliche Finanzexpertin Liz Weston. Ihr Scheck erhöht sich für jedes Jahr, das Sie warten, um 7% bis 8%.

Die Größe Ihres Schecks ist wichtig. Nach Angaben der Sozialversicherungsbehörde erhalten 53% der verheirateten Rentner und 74% der Alleinstehenden die Hälfte oder mehr ihres Einkommens aus der Sozialversicherung. Bei 22% der verheirateten Paare und 47% der Einzelpersonen macht die Sozialversicherung 90% oder mehr ihres Einkommens aus.

Der Treuhandfonds, der zur Zahlung von Alters- und Invaliditätsleistungen beiträgt, ist bis 2034 erschöpft. Wenn keine anderen Änderungen vorgenommen werden, reichen die Lohnsteuern nur aus, um nach diesem Datum rund 79% der geplanten Leistungen zu finanzieren. Die soziale Sicherheit sollte immer noch ein gewisses monatliches Einkommen bieten, aber es ist am besten, dass Sie sich nicht darauf verlassen, um Sie in Ihrem Ruhestand voll zu unterstützen.

Führung übernehmen

Die Angst, Ihr Geld zu überleben, ist verständlich, aber lassen Sie sich nicht durch Ängste davon abhalten, Maßnahmen zu ergreifen. Wenn Sie anfangen zu sparen, auch nur eine winzige Menge, und nach Wegen suchen, um Ihr Nest ständig zu vergrößern, können Sie Ihre Sorgen lösen und auf die richtige finanzielle Spur kommen.

Donna Freedman ist Autorin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite.

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