Wie Uncle Sam zum größten Kreditgeber für Studenten wurde

Wie sind wir hierher gekommen?

Während der Rezession, die 2008 begann, trocknete das Kapital aus, so dass es schwieriger wurde, Kredite zu erhalten, so das US-Bildungsministerium. Um die Auswirkungen auf Studentenkreditnehmer zu verringern, begann der Bund mit dem Kauf von garantierten Studentendarlehen - Krediten von Privatbanken -, für die der Bund das Ausfallrisiko übernimmt - im Rahmen des Gesetzes über die Gewährleistung des kontinuierlichen Zugangs zu Studentendarlehen. 2010 beendete die Bundesregierung die Programme, die private Kredite insgesamt garantierten, stattdessen Kredite direkt über das Bildungsministerium zu vergeben, wodurch die Bundesregierung zur beliebtesten Kreditoption wurde.

Bundesanleihen sind unterschiedlich

Privatkredite stehen zwar weiterhin zur Verfügung, sind jedoch nicht mehr staatlich abgesichert und verfügen daher über einen höheren Zinssatz. Niedrigere Zinssätze sowie andere großzügige Rückzahlungsbedingungen wie Nachsicht, Stundung und die Möglichkeit des Schuldenerlasses für gemeinnützige und öffentliche Angestellte machen Bundesanleihen für qualifizierte Studenten attraktiver.

Diese Rückzahlungsoptionen können einen großen Unterschied machen, sagt Abbey Stauffer, Experte für Studentendarlehen. „Bundeskreditnehmer können auf einkommensbezogene Tilgungspläne zurückgreifen, bei denen der monatliche Zahlungsbetrag vom Einkommen abhängt, wohingegen bei privaten Krediten der Zahlungsbetrag viel strenger ist. Wenn Sie in letzter Zeit berufstätig sind und Ihre monatliche Zahlung niedrig halten kann ein Glücksfall sein “, sagt sie.

„Die Realität ist, dass viele Studenten eine Mischung aus Bundes- und Privatkrediten benötigen, um ihre College-Kosten vollständig zu decken. Wir empfehlen, zuerst die Bundesanleihen zu maximieren und dann nach privaten Anleihen mit den besten Konditionen zu suchen “, sagt Stauffer.

Bedenken Sie auch, dass staatliche Darlehensoptionen wie Nachsicht und Stundung trotz ihrer Vorteile unvorhergesehene Folgen für die Kreditnehmer haben können, so dass Zinsen über längere Zeiträume anfallen können, was die Salden ansteigen lässt.

Möglichkeiten, die Schulden der Studenten unter Kontrolle zu halten

Stauffer empfiehlt, dass Kreditnehmer zunächst einkommensabhängige Rückzahlungspläne prüfen, bei denen der Kreditnehmer weiterhin geringere Zahlungen einschließlich Zinsen leistet, um die Bundesanleihen unter Kontrolle zu halten. Diese Programme umfassen Pay as You Earn, einkommensbezogene und einkommensabhängige Rückzahlungsprogramme.

Auf der Website der Federal Student Aid der Bundesregierung können Sie die Rückzahlungspläne für den Wechsel nachlesen. Wenn Sie entscheiden, dass es für Sie richtig ist, wenden Sie sich an Ihren Darlehensberater, der Ihnen beim Wechsel behilflich sein kann.

Eine weitere Möglichkeit, die Verschuldung gering zu halten, ist das Work-Study-Studium, das es den Studierenden ermöglicht, anstelle oder zusätzlich zu Studentendarlehen meistens Jobs auf dem Campus zu übernehmen. Diese Stellen werden zusammen mit Bundeskrediten und Zuschüssen je nach Bedarf vergeben. Daher müssen die Studenten die FAFSA ausfüllen, um förderfähig zu sein.

Das Erbe der Studentendarlehen

Es ist schwierig, Studentendarlehen in Konkurs zu geben - obwohl Bundesanleihen die Optionen Aufschub, Nachsicht und Schuldenerlass anbieten, um Ihre Schulden leichter handhabbar zu machen. Da jedoch die volle Verantwortung des Darlehens direkt beim Kreditnehmer verbleibt, kann diese Schuld den Amerikanern in den Ruhestand folgen.

Kreditnehmer gehen immer noch nicht in Verzug, wobei die jüngste Zahl aus dem Bildungsministerium die Ausfallrate für bundesstaatliche Studentendarlehen mit 11,8% angesetzt hat. Das ist deutlich höher als die Ausfallrate von 2,7% für private Kredite.

All diese Schulden werden sich in den nächsten Jahrzehnten auswirken, und sie werden sich nicht auf diejenigen beschränken, die Kredite aufgenommen haben - die gesamte Wirtschaft wird die Auswirkungen sehen. Hohe Darlehenszahlungen für Studenten bedeuten, dass sich nicht mehr Menschen ein Haus oder andere große Gegenstände leisten können.

Weitere Informationen darüber, wie Sie die Schulden Ihrer Studiendarlehen steuern können, finden Sie hier. Hilfreiche Tipps und Tools zu unserer Website.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von USA Today veröffentlicht.

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