So führen Sie eine Hintergrundprüfung Ihres Financial Pro durch

Wie viel wissen Sie über die Leute, die Ratschläge zu Ihrem Geld anbieten - oder verwalten? Verbraucher haben viel mehr Informationen über einen Finanzprofi als über das, was in einer Broschüre dargestellt oder während eines Meet-and-Greet erwähnt wird.

Anlageberater und ihre Unternehmen müssen beispielsweise eine Offenlegung mit der Bezeichnung Form ADV vorliegen, die leicht zugänglich ist. Dies ist das wichtigste Dokument, um die Aufzeichnungen Ihres Finanzberaters zu überprüfen. Es enthält Informationen zu allen Aspekten, von Lizenzierungs- und Rechnungsstellungsverfahren bis hin zu Disziplinarverfahren gegen das Unternehmen und Personen.

Abgesehen von Form ADV sind andere Quellen für eine gründliche Hintergrundprüfung hilfreich, abhängig von der Art des Finanzfachmanns, den Sie verwenden möchten.

Holen Sie sich Informationen zu einem…

• Finanzberater
• Anlageberater
• Börsenmakler
• Versicherungsvertreter
• Buchhalter und Steuerberater

Finanzberater

Wenn ein Finanzplaner eine Kombination von Dienstleistungen anbietet, wie z. B. das Verwalten von Anlagen oder den Verkauf von Versicherungen, gibt es bei den Unternehmen, die diese Branchen regeln, durchsuchbare Datensätze. (Anweisungen finden Sie in den Abschnitten über Anlageberater und Versicherungsagenten.)

Es gibt jedoch keine Regulierungskommission, die Leute im Auge behält, die sich "Finanzplaner" nennen. Jeder kann diesen Titel auch ohne formale Schulung verwenden. Trotzdem gibt es Steine, die umgedreht werden können, um Informationen zu finden.

Beginnen Sie mit den Buchstaben, die dem Namen eines Finanzplaners auf seiner Visitenkarte folgen. Die Erstbezeichnung ist CFP (Certified Financial Planner), und nur diejenigen, die eine umfassende Prüfung bestehen und sich ständig weiterbilden, dürfen sie verwenden.

• Gehen Sie zur Homepage des GFP-Vorstands, um den Zertifizierungsstatus einer Person zu überprüfen - ob die Person jetzt oder einmal die GFP-Bezeichnung innehatte - und prüfen Sie, ob Disziplinarmaßnahmen bekannt sind.
• Für den Rest des Alphabets der Bezeichnungen sagt Ihnen die professionelle Bezeichnungsdatenbank von FINRA beispielsweise, ob GFS eine Sache ist. (Das ist es. Es steht für Global Financial Steward.) Sie finden alle Schulungsanforderungen, um die Bezeichnung zu verwenden, wer (wenn jemand) die Bezeichnung anerkennt, ob es eine veröffentlichte Liste von Disziplinarmaßnahmen gibt und ob es eine Möglichkeit gibt, eine Einzelperson oder Firma den beruflichen Status und reklamieren.

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Anlageberater

Anlageberater können viele Namen haben, darunter Vermögensverwalter, Portfoliomanager, Vermögensverwalter und Anlageberater. Gemeinsam ist ihnen, dass sie den Kunden eine spezifische Anlageberatung anbieten. (Bevor Sie eine einstellen, sind hier 10 Fragen zu stellen.)

• Berater, die ein Kundenvermögen von 110 Mio. USD oder mehr verwalten, werden von der SEC und einem Teil der SEC-Broker-Check-Datenbank reguliert. Anlageberater, die weniger verwalten, müssen sich mindestens bei der staatlichen Sicherheitsaufsicht registrieren lassen. (Verwenden Sie das NASAA-Statusregulierungsverzeichnis, um Details zu erhalten.)
• Der öffentliche Offenlegungsbericht des Anlageberaters enthält: Beschäftigungsverlauf, Lizenzinformationen, Berufsbezeichnungen und Registrierungsverlauf. Die IAPD listet auch Disziplinarverfahren auf - all das, was Sie nicht auf der Facebook-Seite eines Beraters finden, wie strafrechtliche Verurteilungen, Zivilurteile und Schiedssprüche.
• BrightScope bietet eine durchsuchbare Datenbank mit mehr als 700.000 Beratern, die Informationen aus den Datenbanken der SEC und / oder FINRA und anderen Quellen abruft. Die Informationen sind die gleichen, die Sie von den behördlichen Websites erhalten, jedoch in einem leicht verständlichen Format dargestellt. Unternehmen können ihrem Profil weitere Informationen hinzufügen, sie können jedoch nicht den Arbeitsverlauf, Angaben zu behördlichen Bestimmungen oder Prüfungsinformationen bearbeiten.

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Börsenmakler

Personen oder Firmen, die Anlagetransaktionen abwickeln - Aktien oder Anleihen, Investmentfonds und andere Anlageprodukte kaufen oder verkaufen - werden als Broker-Dealer bezeichnet. Sie müssen sich bei der Securities and Exchange Commission als registrierter Vertreter registrieren lassen und auch Mitglieder der Finanzabteilung sein Industrie-Regulierungsbehörde.

• Testen Sie einen Broker-Händler mit dem BrokerCheck-Tool von FINRA. Diese von der SEC und FINRA gemeinsam genutzte Datenbank generiert einen kostenlosen Bericht. Es zeigt an, ob eine Person oder Firma registriert ist, um Anlageberatung anzubieten und / oder Anlagen zu verkaufen, und gibt Lizenzinformationen, den Beschäftigungsverlauf und alle gegen einen Broker ergriffenen Maßnahmen an.
• Überprüfen Sie die FINRA Disciplinary Actions Online-Datenbank auf Disziplinarmaßnahmen, die 2005 oder später veröffentlicht wurden.
• Staatliche Regulierungsbehörden unterhalten auch Datenbanken mit Vollstreckungsanordnungen und Urteilen. Die North American Securities Administrators Association stellt auf der Website der jeweiligen Gerichtsbarkeit ein alphabetisches Verzeichnis bereit.

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Versicherungsvertreter

Der nationale Verband der Versicherungskommissare führt eine Datenbank mit Finanz- und Beschwerdeinformationen über Versicherungsunternehmen. Es liegt jedoch an der Versicherungskommission jedes Staates, der Wächter über die Einzelpersonen zu sein, die Versicherungsprodukte verkaufen - Dinge wie die Lebens-, Sach- und Krankenversicherung.

• Verwenden Sie die NAIC-Karte der Bundesstaaten und Gerichtsbarkeiten, um Ihre Hintergrundprüfung bei Ihrem Versicherungsagenten zu starten.
• Verwenden Sie die FINRA BrokerCheck-Datenbank, um nach Versicherungsagenten zu suchen, die als registrierter Vertreter lizenziert sein müssen - diejenigen, die Produkte verkaufen, die als Anlagen betrachtet werden, wie zum Beispiel Variable Annuities oder variable Lebensversicherungen mit einer Anlagekomponente.

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Buchhalter und Steuerberater

Wie Finanzplaner verfügen Buchhalter über eine erstklassige professionelle Akkreditierung: die Bezeichnung des Wirtschaftsprüfers oder CPA (CPA).

• Die National Association of State Boards of Accountancy führt eine Überprüfungsdatenbank. Seien Sie sich jedoch bewusst, dass die Liste möglicherweise unvollständig ist, da nicht jede staatliche Genehmigungsbehörde dazu beiträgt.
• Die IRS führt ein durchsuchbares Verzeichnis der Steuererklärungsbeauftragten des Bundes mit Berechtigungsnachweisen und ausgewählten Qualifikationen.

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In einer früheren Version dieses Artikels wurde die Organisation, die die Website cpaverify.org betreibt, falsch angegeben. Es wurde hier korrigiert.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.

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