Bad Bank Definition & Beispiel |

Was es ist:

A Bad Bank ist eine neue Firma, die zum Kauf schlecht funktionierender Assets aus erstellt wurde eine andere Bank

So funktioniert es (Beispiel):

Nehmen wir beispielsweise an, dass die Bank XYZ eine außerordentliche Anzahl von Krediten an Kreditnehmer vergeben hat, die sie nicht zurückzahlen können. Mit der Zeit wird es immer klarer, dass eine Mehrheit der Kredite der Bank XYZ nicht vollständig zurückgezahlt wird. Die in der Bilanz der Bank enthaltenen notleidenden Kredite gefährden die Fortbestandsfähigkeit der Bank XYZ.

Die Bank XYZ beschließt die Gründung einer hundertprozentigen Tochtergesellschaft, um die notleidenden Kredite der Bank XYZ zu kaufen. Diese neue "Bad Bank" wird die notleidenden Vermögenswerte kaufen und sie von der Bilanz der Bank XYZ abziehen, wodurch die Fähigkeit der Bank XYZ, wieder Kredite aufzunehmen, verbessert wird. Die schlechte Bank kann entweder die notleidenden Kredite halten und hoffen, dass Kreditnehmer damit beginnen, sie zu bezahlen, oder sie kann die notleidenden Kredite an andere Investoren verkaufen.

Warum es wichtig ist:

Regierungen ermutigen oft zur Gründung von Bad Banks um einen schwächelnden Finanzsektor zu stabilisieren. Schweden, Finnland und Irland haben schlechte Banken eingesetzt, um Finanzkrisen zu beenden. Auch wenn die faulen Kredite nicht weggehen, kann die Bank durch die Auszahlung der notleidenden Kredite der Bank zusätzliche Zeit geben, sich selbst zu reparieren.

Die Erstellung einer Bad Bank ist eine Möglichkeit, nichtperformante Vermögenswerte vom Kerngeschäft einer Bank zu trennen. Theoretisch kann die Bank, sobald die schlechten Vermögenswerte aus der Bilanz genommen sind, wieder Kredite aufnehmen. Die Idee ist, dass die Bank im Laufe der Zeit genügend Zinsen durch neue, gute Kredite erhalten wird, um die Verluste aus den vor der Finanzkrise entstandenen faulen Krediten zu decken.