Bank of America begleicht Gebührenkarte für Debitkarten: Sollten wir feiern?

Was, denken Sie, würde die Bank of America nach dem Banküberweisungstag aufhören? Oh, du kleinen Glaubens. Weniger als 48 Stunden nach dem Guy-Fawkes-Tag, der nicht zuletzt durch die Gebührennutzungsgebühr von 5 USD von BofA ausgelöst wurde, machte die Bank Schlagzeilen. Für seine Debitkartengebühren. Nochmal.

Und auch diesmal ist es fraglich, ob die Kunden tatsächlich feiern sollten: Ein Bundesrichter stimmte einer Sammelklage in Höhe von 410 Millionen US-Dollar wegen unzulässiger Überziehungsgebühren zu, trotz der Proteste der Kunden, dass dies bei weitem nicht ausreicht.

Der Fall: In der Klage wurde behauptet, die Bank of America habe Transaktionen mit Debitkarten von der höchsten zur kleinsten Höhe bearbeitet, um die Gebühren für Überziehungen zu maximieren. Wenn Sie zum Beispiel $ 100 in Ihrem Girokonto hatten und $ 5, $ 50 und $ 110 Käufe tätigten (in dieser Reihenfolge), würde BofA zuerst die $ 110-Gebühr und zuletzt die $ 5-Gebühr verarbeiten. Auf diese Weise würden Sie, anstatt die Überziehungsgebühr nur einmal zu erheben (wenn Sie versuchten, 110 $ von 45 $ abzuziehen), dreimal geschlagen werden (versuchen, 110 $ von 100 $ abzuziehen, und anschließend 50 und 5 $ von einem negativen Kontostand).

Die Siedlung: 13,2 Millionen BofA-Kunden, die zwischen 2001 und Mai 2011 Debitkarten hatten, erhalten einen Teil der Abrechnung: mindestens 9% der bezahlten Gebühren. Dem durchschnittlichen Kunden fielen 300 USD an Überziehungsgebühren an, sodass er für 27 USD in Frage kam. Die Bank of America bestreitet jegliches Fehlverhalten, und diese Praxis wurde seitdem durch das Electronic Funds Transfer Act verboten.

Das Urteil: Der US-Bezirksrichter James Lawrence King unterschrieb die Vereinbarung und sagte, es sei fair und vernünftig, auch wenn der Durchschnittsverbraucher weniger als eine Überziehungsgebühr erhält. Kleine Wunder?

Wer hat gewonnen? Wie bei allem, was die Bankgebühren der Bank of America angeht (und ja, es gibt genug davon, um ihre eigene Kategorisierung zu rechtfertigen), sind die Dinge nicht immer so, wie sie scheinen. Ja, in diesem Fall erhalten die Verbraucher etwas von ihrem Geld zurück. Aber die Bank of America muss kein Fehlverhalten zugeben, und es muss keine langwierige und glaubwürdige Gerichtsschlacht führen. Es wurde entgangen, indem weniger als 10% der Überziehungsgebühren zurückgezahlt wurden.

Es ist wieder Banküberweisungstag: Die Konsumenten erhalten vielleicht Geld, aber die Bank of America bekommt eine ziemlich große Pause. Als die verärgerten Kunden ihr Geld zurücknahmen, bekam die BofA das, was sie wollte - die Schließung nicht lukrativer Konten. Und jetzt zahlt es nur 410 Millionen Dollar, ein Rückgang des Eimers im Vergleich zu dem, was er im letzten Jahrzehnt verdient hat.

Nachregulierung E: Die von der EFTA in Bezug auf den Überziehungsschutz erlassenen Schutzmaßnahmen wurden als Verordnung E bezeichnet. Sie verbieten die Verarbeitung von Transaktionen in einer anderen Reihenfolge als in chronologischer Reihenfolge und verlangen, dass sich die Verbraucher für jede Überziehungsgebühr entscheiden. Banken können Kunden, die sich nicht dazu entscheiden, nicht diskriminieren und müssen ihnen dieselben Kontofunktionen und Vorteile bieten.

Wir sehen dies als bedeutenden Schritt für die Verbraucher. Obwohl die Banken weiterhin "Überziehungsschutz" verkaufen und die Verbraucher sich immer noch dazu entschließen, die Überziehungsgebühr in Höhe von 35 USD aufzulösen, bedeutet mehr Transparenz eine bessere Entscheidungsfindung. Durch die drastische Senkung der Überziehungsgebühren in Verbindung mit der Regulierung der Interchange-Gebühren durch die Durbin-Novelle wurden Debitkarten jedoch weniger profitabel und die Banken bestrebt, ihre Girokonto-Kunden zu entlassen.