Sie können sich nicht leisten, diese Autoversicherungsmythen zu glauben |

Die meisten von uns Küsten durch das Leben denken, weil wir oben sind Bis heute sind wir bei einem Unfall versichert.

Das könnte der Fall sein, es sei denn, Sie werden von einem nicht versicherten Fahrer getroffen. Oder dein Auto ist gestohlen. Oder ein Freund, der es ausleiht, gerät in einen Unfall. Dies sind nur einige der Situationen, vor denen fast jeder glaubt, vor denen sie geschützt sind, aber das sind sie nicht.

Wenn Sie nicht angemessen geschützt sind, könnten Sie am Ende ein kleines Vermögen kosten. Und wenn Sie denken, dass Ihnen das nie passieren könnte, denken Sie darüber nach: Der Insurance Research Council schätzt, dass 16,1% der Fahrer nicht versichert sind, und vor wenigen Jahren meldete das kalifornische Versicherungsamt sogar 28% der Fahrer in Kalifornien hatte keine Kfz-Versicherung.

Oft reichen die gesetzlichen Anforderungen Ihres Landes nicht aus, um die Kosten zu decken, die bei einem Unfall entstehen können. Selbst die erforderliche umfassende Deckung, die für die meisten Autokredite erforderlich ist, schließt nicht versicherte Autofahrer oder ausreichende Haftung ein, zum Beispiel.

Das Schlimmste, was Sie tun können, ist zu warten, bis Abdeckung benötigt wird, um herauszufinden, dass Ihre Politik nicht ausreicht. Hier sind sieben häufige Selbstversicherungsmythen, die jeder Fahrer wissen muss.

MYTHOS # 1: Die staatliche Anforderung ist alles, was Sie brauchen.

WAHRHEIT: Die staatliche Anforderung ist alles, was Sie gesetzlich benötigen, wird aber nicht alle abdecken Ihre Ausgaben für einen schweren Unfall.

Während das vom Staat vorgeschriebene Minimum für die Autoversicherung Sie schützen kann, wenn Sie wegen Geschwindigkeitsübertretung überfahren werden, reicht es möglicherweise nicht aus, wenn Sie sich in einem schweren Unfall befinden. Nach Angaben des Insurance Information Institute sollte das empfohlene Mindestmaß für den Schutz vor Personenschäden $ 100.000 pro Person und $ 300.000 pro Unfall betragen.

Es kann ein großer finanzieller Fehler sein, wenn Sie mit dem zur Erfüllung der gesetzlichen Anforderungen notwendigen Minimum davonkommen Vermögenswerte sollten Sie in Rechtsstreitigkeiten aufgrund eines Unfalls verwickelt werden.

MYTHOS # 2: Sie müssen zusätzliche Abdeckung für einen Mietwagen kaufen.

WAHRHEIT: Ihre Versicherungspolice deckt auch Ihre Miete.

Es ist ein beliebter Umsatz Pitch unter den Vermietungsagenturen, dass Sie eine separate Versicherung kaufen müssen, um vollständig geschützt zu sein. Die Wahrheit ist, dass die Abdeckung, die Sie auf Ihrem eigenen Fahrzeug haben, auch auf ein Mietauto zutrifft.

Wenn Sie Ihr Privatfahrzeug vollständig abdecken, gilt dies auch für Ihre Miete, wenn beide Fahrzeuge für den persönlichen Gebrauch bestimmt sind (nicht für geschäftliche Zwecke). Umgekehrt, wenn Sie nur eine Haftung für Ihr Fahrzeug haben, ist dies die gesamte Deckung, die Sie für die Miete haben. In diesem Fall werden Sie gut bedient, um die zusätzliche Versicherung zu kaufen. So oder so, achten Sie darauf, Ihre Versicherungspolice zu überprüfen, bevor Sie den Mietschalter betreten.

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MYTHOS # 3: Wenn jemand Ihr Auto ausleiht Sie sind im Falle eines Unfalls verantwortlich.

WAHRHEIT: Ihr Auto, Ihre Versicherung - egal, wer fährt.

In den meisten Fällen folgt die Autoversicherung dem Auto. Wenn also Ihr Auto im Unfall steckt, ist Ihre Versicherungspolice für die damit verbundenen Kosten verantwortlich - unabhängig davon, wer gefahren ist. Wenn Ihre Versicherungspolice jedoch nicht ausreicht, um die Schäden zu decken, würde die Person, die Ihr Auto fuhr, als nächstes an der Reihe sein, um mit dem Ereignis fertig zu werden.

MYTHOS # 4: Ihre Kreditbewertung spielt keine Rolle.

WAHRHEIT: Versicherungsanbieter verwenden Ihre Kreditwürdigkeit, um Ihre Versicherungskosten zu ermitteln.

Eine Versicherungsbewertung ist ein Rating, das Versicherungsunternehmen basierend auf Ihrer Kredithistorie generieren, um Ihre Versicherungskosten zu bestimmen. Studien haben gezeigt, dass Menschen mit einem niedrigen Kredit-Score eher eine Versicherung beantragen, so dass Sie darauf wetten können, dass die Versicherer auf Ihre Kredit-Score achten werden.

Schritte zur Verbesserung Ihrer Bewertung - einschließlich der Zahlung Ihrer Rechnungen pünktlich und zur Eliminierung von Forderungsausfällen - senkt das Risiko, das die Versicherer für Ihre Versicherung übernehmen, und kann einen großen Einfluss auf Ihre Versicherungsprämie haben.

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MYTHOS # 5: Alle Versicherungen decken Diebstahl und Naturkatastrophen ab.

WAHRHEIT: Wenn Sie keine umfassende Deckung haben, sind Sie nicht geschützt.

Umfassend ist die Abdeckung, die Sie vor Diebstahl, Naturkatastrophen und Kollisionen mit Tieren schützt. Dies ist eine optionale Police, die in der Grundhaftpflichtversicherung nicht enthalten ist. Wenn Ihr Auto nicht finanziert ist und Ihr Kreditgeber eine umfassende Deckung benötigt, sind die Chancen gut, dass Sie diese zusätzliche Richtlinie nicht haben.

MYTHOS # 6: Die Farbe Ihres Autos bestimmt Ihre Rate.

WAHRHEIT: Rot, Schwarz, Neon orangefarbene Flammen - die Lackierung Ihres Autos macht keinen Unterschied zu Ihrem Preis.

# - ad_banner_2- # Es gibt eine Vielzahl von Faktoren, die bei der Bestimmung Ihres Tarifs für die Autoversicherung eine Rolle spielen. Für den Einzelnen betrachten Versicherer ihre persönliche Geschichte, Kreditwürdigkeit, Alter, Wohnort und andere Gegenstände. Bei den Fahrzeugen geht es den Versicherern vor allem um die Kosten für den Austausch oder die Reparatur, falls es zu einem Unfall kommt. Die Farbe des Fahrzeugs macht keinen Unterschied.

Wenn jedoch die helle Farbe (oder sportliche Marke) Ihres Autos Sie zu einem Ziel für das Beschleunigen von Tickets macht, haben Sie möglicherweise ein Problem. Mehr als ein Ticket in einem bestimmten Zeitraum (in der Regel drei bis fünf Jahre) kann sicherlich Ihre Prämie erhöhen.

MYTHOS # 7: Alle Richtlinien decken Sie gegen nicht versicherte Autofahrer.

WAHRHEIT: Schutz gegen nicht versicherte Autofahrer ist optional, und nicht in grundlegenden Richtlinien behandelt.

Was passiert also, wenn Sie von einem nicht versicherten Autofahrer getroffen werden? Wenn Sie keine Versicherung für unversicherte Kraftfahrer (UM) haben, haben Sie kein Glück. Ihr persönlicher Verletzungsschutz und Ihre Kollisionsabdeckung reichen unter Umständen nicht aus, um alle Schäden zu decken. Der Kauf dieser zusätzlichen Richtlinie könnte die Höhe Ihrer persönlichen Verletzungsschutzdeckung von 10.000 auf 30.000 US-Dollar erhöhen.

Auch wenn Sie eine UM-Versicherung haben, sind Sie nur für Körperverletzungen versichert. Für einen vollständigen Schutz sollten Sie auch eine Kollisionsversicherung haben, die Sachschäden (zB Ihr Auto) durch nicht versicherte oder fahrerlose Fahrer abdeckt.

Die investive Antwort : Sich vor Verlust zu schützen, ist ein notwendiger Bestandteil von intelligente Investition. Und wenn es um Autoversicherungen geht, schützt eine kleine monatliche Prämie nicht nur ein Vermögen, auf das Sie sich täglich verlassen, sondern auch Sie und die Gesundheit Ihrer Familie, falls Sie sich in einem Unfall befinden. Versicherungspolicen können verwirrend sein, und Überschneidungen gibt es oft. Achten Sie darauf, Ihre Richtlinie mit einem Vertreter zu besprechen, der Ihren Plan vollständig erklären kann.