Die zehn besten Städte für das Consumer Banking

Der einfache Zugang zu stabilen Bankoptionen mit verbraucherfreundlichen Produkten und Dienstleistungen ist eines der wichtigsten Elemente für die Aufrechterhaltung der finanziellen Sicherheit für Haushalte und Gemeinden insgesamt. Solche Qualitäten unterscheiden sich jedoch drastisch in den Städten der Vereinigten Staaten.

In einem Pew-Bericht wurde beispielsweise eine mittlere monatliche Gebühr für ein Girokonto von 10 US-Dollar (mit einem Kontostand von 1.500 US-Dollar für den Verzicht auf die Gebühr) in Staaten wie Minnesota und Montana aufgedeckt. Einwohner von Massachusetts zahlen jedoch einen Median von 15 Dollar pro Monat und benötigen 6.000 Dollar, um darauf zu verzichten.

Um herauszufinden, welche Städte für das Consumer Banking die besten sind, hat Investmentmatome Daten zu 6 verschiedenen Faktoren für die 100 am dichtesten besiedelten Städte der Vereinigten Staaten zusammengestellt. Diese Faktoren umfassen:

• Sind lokale Banken und Kreditgenossenschaften stabil? Während die FDIC oder die NCUA für Versicherungen ein Guthaben von bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger pro Institution vorweisen können, möchten die Amerikaner immer noch wissen, dass ihre Bank oder Kreditgenossenschaft hier bleibt. Investmentmatome berechnete die Anzahl der Bankausfälle und die pro Kopf der geschlossenen Kreditgenossenschaften in jeder Stadt von 2009 bis heute.
• Haben die Verbraucher Zugang zu verschiedenen Bankoptionen? In einigen Regionen der USA kann eine kleine Handvoll Banken die Landschaft dominieren. Tatsächlich ist es nicht ungewöhnlich, dass nur zwei Banken in bestimmten Bundesstaaten 60% der Bankeinlagen halten. Investmentmatome suchte nach verschiedenen Bankoptionen, indem es die Anzahl der in jeder Stadt verfügbaren Banken und Kreditgenossenschaften pro Kopf festlegte.
• Haben die Verbraucher einfachen Zugang zu einer lokalen Niederlassung? Eine Verbraucherumfrage der US-Notenbank ergab, dass 46% der US-Amerikaner aufgrund von Zweigstellen eine Einrichtung für ihr primäres Girokonto wählen. Um die Bequemlichkeit zu schätzen, berechnete Investmentmatome die Gesamtzahl der Standorte der Bank- oder Kreditgenossenschaftsfilialen pro Einwohner in jeder Stadt.
• Was verdient ein durchschnittliches Sparkonto an Zinsen? Bei den Bemühungen um eine Wiederbelebung der US-amerikanischen Wirtschaft hat die Federal Reserve die Absicht bekräftigt, die Zinsen niedrig zu halten, bis sich die Arbeitslosigkeit verbessert. Dies kann sich jedoch nachteilig auf die Sparer auswirken. Um herauszufinden, wo die Verbraucher die meisten Zinsen für ihre Einlagen erzielen, analysierte Investmentmatome die von über 3.600 Banken und Kreditgenossenschaften gesammelten Zinssatzdaten, um die durchschnittliche Sparkontenrendite in jeder Stadt zu ermitteln.
• Berechnen die Banken überhöhte Gebühren? Wie bereits erwähnt, müssen Amerikaner häufig hohe Gebühren für Bankprodukte und -dienstleistungen zahlen. Investmentmatome benutzte den Bericht von Pew über die durchschnittliche Gebühr für Girokonten in jedem Bundesstaat, um die Schwere der Bankgebühren in jeder Stadt zu bestätigen.
• Welcher Anteil der Bevölkerung ist "voll besetzt"? Investmentmatome bewertete den prozentualen Anteil der amerikanischen Haushalte in jedem U-Bahn-Bereich, die voll besichert sind - diejenigen, die ein Bankkonto haben nicht haben Vor kurzem stützte man sich auf alternative Finanzdienstleistungen (wie Zahltag-Kreditgeber, Pfandleiher usw.). Solche Dienstleistungen sind häufig mit Gebühren belastet, erheben exorbitante Zinssätze und bieten im Allgemeinen unfreundliche Bedingungen für die Verbraucher.

Zehn beste Städte für Banken

1. Cincinnati, OH

Cincinnati verfügt über die höchste Anzahl von Bank- oder Kreditgenossenschaftsfilialen pro Kopf, mit über 120 Filialen pro 100.000 Einwohner. Es überrascht nicht, dass die Stadt auch eine sehr vielfältige Bankenlandschaft aufweist. Verbraucher können sich für eine Bank mit jedem entscheiden, von der riesigen Chase bis zu lokalen Institutionen wie der First Safety Bank. Trotz der Vielfalt der Optionen sind seit 2009 keine Banken oder Kreditgenossenschaften mit Sitz in Cincinnati gescheitert. Schliesslich deutet eine Gebühr für das Girokonto für Konten in Höhe von 10 USD in Ohio (verglichen mit einem nationalen Durchschnitt von 12 USD) auf niedrigere Verbraucherkosten für grundlegende Bankdienstleistungen an.

2. Pittsburgh, PA

Verbraucher in Pittsburgh profitieren von einer breiten Auswahl, wenn es um ihre primäre Finanzinstitution geht. Investmentmatome berechnete 105 Niederlassungen pro 100.000 Einwohner (von fast 80 verschiedenen Banken oder Kreditgenossenschaften) innerhalb der Grenzen der „Steel City“. Leider hat der zusätzliche Wettbewerb im Bankensektor nicht dazu beigetragen, einige Gebühren zu begrenzen. Die mittlere Gebühr für das Girokonto in Pennsylvania wurde mit 14 Dollar pro Monat als eine der höchsten bewertet. Institutionen wie die Pittsburgh Central Federal Credit Union oder die United American Savings Bank gehören jedoch zu den lokalen Optionen mit kostenlosen Girokonten. Pittsburgh kann mit 74,1% auch einen überdurchschnittlich hohen Prozentsatz der Vollbankhaushalte fordern.

3. Madison, WI

Die Hauptstadt von Wisconsin sollte stolz auf die hohe Beteiligung der Banken an Banken sein. 85,5% aller Haushalte in der Metro-Zone werden von der FDIC als vollständig finanziert eingestuft. Damit ist diese Stadt die erfolgreichste in dieser Kategorie. Die Tatsache, dass Madison oft zu den am besten ausgebildeten Städten gezählt wurde, trägt sicherlich wesentlich dazu bei. In der Tat sind einige Institutionen wie die UW Credit Union für die Betreuung der hoch gebildeten Bevölkerung zuständig - die Mitgliedschaft steht im Allgemeinen denjenigen zur Verfügung, die mit dem System der University of Wisconsin verbunden sind. Darüber hinaus hat Madison seit 2009 keine Bank- oder Kreditgenossenschaftsausfälle zu verzeichnen, und die Verbraucher profitieren von niedrigeren als den durchschnittlichen Gebühren. Die durch ein Pew-Bericht gemessene Gebühr für das Girokonto in Wisconsin beträgt durchschnittlich 10 USD pro Monat, verglichen mit einem nationalen Durchschnittswert von 12 USD.

4. Tulsa, OK

Sorgfältige Sparer in Tulsa können sicher sein, dass Banken und Kreditgenossenschaften in ihrer Stadt tendenziell einen viel höheren Zinssatz zahlen (durchschnittlich 0,18%) als in anderen Regionen der Vereinigten Staaten. Beispielsweise bietet die TTCU Credit Union ihren Mitgliedern einen APY von 0,35% auf Basis-Sparkonten an. Die Stadt hat auch eine relativ große Vielfalt an Bankinstituten und seit 2009 keine Banken- oder Kreditgenossenschaftsausfälle.

5. Birmingham, AL

Diese Stadt hat die höchste Vielfalt an Banken und Kreditgenossenschaften (fast 29 pro 100.000 Einwohner). Einwohner können zudem mit 0,29% (etwa dem 4-fachen des nationalen Durchschnitts) den höchsten durchschnittlichen Sparkontofonds aller Top-100-Städte nutzen. Beschäftigungsbasierte Bankinstitute wie die Energen Credit Union helfen mit einem Sparkontosatz (oder einer Dividende) von 0,75% APY im Hochzinsumfeld.

Trotz der hervorragenden Bankoptionen in Birmingham werden sie nicht ausgelastet. Nur 52,3% (verglichen mit den höchsten gemeldeten 85,5%) der Haushalte in der Region werden von der FDIC als "voll besichert" eingestuft.

6. Washington, D.C.

Die Hauptstadt unseres Landes belegt den sechsten Platz mit respektablen Ergebnissen in den meisten Kategorien unserer Studie. Seit 2009 sind keine Banken oder Kreditgenossenschaften gescheitert. In der Stadt gibt es Niederlassungen von über 17 einzigartigen Finanzinstituten pro 100.000 Einwohner. Zu den lokalen Optionen gehören die Bank of Georgetown und die Federal Credit Union FedChoice. Schliesslich werden 73,2% der Haushalte in der D.C.-Region als voll besetzt eingestuft und übertreffen die landesweite Quote von nur 68,8%.

7. Miami, Florida

Die Verbraucher in Miami können bei einer von über 75 Banken oder Kreditgenossenschaften mit insgesamt über 400 Filialen (98 pro 100.000 Einwohner) Bankgeschäfte tätigen. Miami ist das Finanzzentrum des Südostens, das eng mit der lateinamerikanischen Gemeinschaft verbunden ist. Es ist nicht überraschend, dass hier die meisten internationalen Banken des Landes wie Espirito Santo Bank und Sabadell United Bank zu Hause sind.

8. Irvine, CA

Irvine ist die einzige Stadt an der Westküste in unseren Top 10 und zeichnet sich vor allem durch ihre vielfältigen Bankoptionen aus. Die relativ junge Stadt bietet ihren Einwohnern 60 verschiedene Banken oder Kreditgenossenschaften (fast 28 pro 100.000 Einwohner) mit Niederlassungen innerhalb der Stadtgrenzen, einschließlich der California First National Bank.

9. Buffalo, NY

In Buffalo befindet sich die M & T Bank, eine der größten Banken in den USA. Nahezu 40 weitere Banken oder Kreditgenossenschaften wie die First Niagara Bank und die Buffalo Community Federal Credit Union haben auch Niederlassungen in der Stadt. Darüber hinaus weist die U-Bahn-Station Buffalo einen voll besetzten Anteil von 79,8% auf, einer der höchsten Werte, die von der FDIC gemeldet wurden.

10. Orlando, FL

Orlando-Kunden haben Zugang zu einer Vielzahl von Banken und Kreditgenossenschaften (insgesamt fast 50), die zusammen eine bedeutende Anzahl von Filialen in der Stadt betreiben. Pro 100.000 Einwohner gibt es etwa 106 Zweigstellen, einschließlich lokaler Optionen wie der Orlando Federal Credit Union. Die Sparer von Orlando werden außerdem mit einem relativ hohen durchschnittlichen Sparkontofonds von 0,13% belohnt (Orlando FCU bietet derzeit 0,20% APY).

	Stadt	Bank / CU-Ausfälle pro 100.000 Einwohner	Einzigartige Banken / CUs pro 100.000 Einwohner	Niederlassungen pro 100.000 Einwohner	Durchschnittliches Sparkonto APY	Monatliche monatliche Kontoführungsgebühr	% der Haushalte sind voll eingezahlt	Allgemeine Consumer Banking Score
1.	Cincinnati, OH	0	23	124	0.08%	$10.00	68.6%	66.1
2.	Pittsburgh, PA	0.3	26	105	0.09%	$14.00	74.1%	65.4
3.	Madison, WI	0	17	57	0.07%	$10.00	85.5%	60.7
4.	Tulsa, OK	0	17	54	0.18%	$12.00	67.9%	58.7
5.	Birmingham, AL	1.4	29	92	0.29%	$10.00	52.3%	57.9
6.	Washington, D.C	0	17	61	0.10%	$12.00	73.2%	57.0
7.	Miami, Florida	0.7	19	98	0.15%	$12.00	64.7%	55.9
8.	Irvine, CA	0.5	28	54	0.08%	$12.95	69.3%	55.1
9.	Buffalo, NY	0	15	38	0.09%	$12.00	79.8%	54.7
10.	Orlando, FL	0.8	20	106	0.13%	$12.00	62.9%	54.3
	Durchschnitt über 100 Städte	0.2	11	39	0.10%	$11.79	68.46%	–

Methodik

Die Gesamtpunktzahl für jede Stadt wurde aus den folgenden Maßnahmen abgeleitet:

1. Bankausfälle über die FDIC und geschlossene Kreditgenossenschaften über die NCUA
2. Bankfilialen über die Filialen der FDIC und der Credit Union über die NCUA
3. Sparkontosätze für Banken und Kreditgenossenschaften aus unserer Datenbank für Zinssätze für Zinsen - Verwenden Sie unser Sparquotetool, um Konten in Ihrer eigenen Postleitzahl zu recherchieren
4. Median-Girokontogebühren über den Bericht des Pew Charitable Trust über Bankgebühren und Angaben in den USA
5. Status des Haushaltsbanken (% voll besichert) über die nationale Umfrage der FDIC zu Haushalten ohne und ohne Bank
6. Bevölkerungsschätzungen ab 2011 über das United States Census Bureau