Beste, schlechteste Monate für Darlehen kleiner Unternehmen bei einem Top-Online-Kreditgeber
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Unternehmer, die im November einen Kredit beantragen, müssen bei der Finanzierung von Kleinunternehmen in der Regel eine Menge dankbar sein, so die Analyse der Kreditdaten des Lending Club. Kreditnehmer, die bis Dezember warten, werden jedoch ein anderes Bild finden.
Investmentmatome untersuchte fast vier Jahre lang Daten zu Kleinkrediten von Lending Club, dem größten Online-Peer-to-Peer-Kreditgeber, und stellte fest, dass der letzte Monat des Jahres im Durchschnitt die niedrigste Akzeptanzrate hatte. Kreditnehmer, die im Dezember für ein Geschäftsdarlehen genehmigt wurden, zahlten einen Preis: den höchsten durchschnittlichen Zinssatz für jeden Monat des Jahres. Für viele Kleinunternehmer ist die Beantragung einer Finanzierung zu jeder Jahreszeit eine der größten Herausforderungen. Lesen Sie Investmentmatomes kostenloses E-Book, um mehr über Kredite für kleine Unternehmen zu erfahren.
Die Analyse ergab, dass der November im Durchschnitt die höchste Akzeptanzrate für Geschäftskreditanträge im Lending Club hatte. Diese Kredite waren auch mit einer risikoarmen Prämie versehen - oder mit einem Zinssatz, der über den Käufern liegenden US-Staatsanleihen liegt - was zu niedrigeren Zinssätzen führt. Nach dem Auf und Ab am Jahresende waren die Kreditgenehmigungsraten in den ersten Monaten des neuen Jahres höher. Kleinunternehmer nehmen Kredite aus verschiedenen Gründen auf, von der Gründung oder Erweiterung eines Unternehmens bis hin zur Finanzierung des Betriebskapitals, beispielsweise durch den Kauf von Inventar. Lending Club ist eine von vielen Möglichkeiten für Unternehmer. Weitere Informationen zur Unternehmensfinanzierung finden Sie unter Vergleich von Darlehen für kleine Unternehmen. Tiefs und Höhen. Seit 2012 wurden nur 2,9% der im Dezember eingereichten Lending Club-Anträge angenommen, der niedrigste Satz eines Monats, und Kreditnehmer, die Kredite erhalten, zahlen einen durchschnittlichen Zinssatz (ohne Gebühren) von 16,34% über dem 5-jährigen US-Schatzamt, der höchste eines jeden Monats. Die Kreditstandards bei Lending Club ändern sich nicht von Monat zu Monat. Daher ist der Rückgang der Annahmezahlen im Dezember wahrscheinlich auf einen Qualitätsverlust des Antragstellers zurückzuführen, so Investmentmatome. Lending Club bewertet die Kreditwürdigkeit der einzelnen Antragsteller mit der Note A für die Kreditnehmer mit der höchsten Qualität für G mit der Bewertung für die Kreditnehmer mit der niedrigsten Qualität oder mit dem höchsten Risiko. Im Dezember machen Kreditnehmer, die A-, B- oder C-Noten erhalten, einen Anteil von 36,1% der genehmigten Kreditanträge aus - einer der niedrigsten im Jahr. Die Kreditgeber möchten sicherstellen, dass sie mit ihrer Investition eine angemessene Rendite erzielen. Wenn also die Qualität der Kreditnehmer niedrig ist, ist die Annahmekonzeption für Darlehen ebenfalls niedrig und die Zinssätze hoch, um das Risiko auszugleichen. Warum der Dezember Kreditnehmer mit dem höchsten Risiko aufzubringen scheint, ist nicht klar. Der Lending Club hat keine Erklärung geliefert, als Investmentmatome nach Daten für den letzten Monat des Jahres fragte. Ein möglicher Grund kann jedoch mit den Lagerbeständen zusammenhängen. In der gesamten US-amerikanischen Wirtschaft finden die größten Bestandserhöhungen im Oktober statt. Wenn ein Unternehmen im Oktober Lagerbestände entgegennimmt und Lieferanten die Zahlung innerhalb eines bestimmten Zeitraums - beispielsweise in 60 Tagen - verlangen, sind diese Zahlungen im Dezember fällig. Einige Unternehmen, die mit dieser Finanzkrise konfrontiert sind, müssen möglicherweise ein Darlehen für kleine Unternehmen zur Deckung der Kosten aufbringen. Es gibt immer das neue Jahr. Während der Dezember möglicherweise die schlechteste Zeit des Jahres für Kredite für kleine Unternehmen ist, zeigen die Daten, dass sich die Qualität des Pools der Darlehensbewerber im Lending Club mit dem neuen Jahr verbessert. Die Akzeptanzrate der Kredite steigt im Januar von 4,5% im Dezember auf 4,5%. Im Februar steigt der Zinssatz auf 5,1%, obwohl 64% der genehmigten Kredite für Schuldner mit einem „D“ oder darunter liegen, was den 63,9% im Dezember ähnelt. Zustände der Annahme. Die höheren Kreditgenehmigungssätze für Antragsteller in einigen Bundesstaaten spiegeln die höheren Kreditwürdigkeiten der Einwohner wider, insbesondere die im Mittleren Westen, die tendenziell die höchsten Werte in der Nation aufweisen. Von den 46 Staaten mit mindestens 100 Kreditanträgen von Januar 2012 bis September 2015 sind hier die fünf Länder mit den höchsten Darlehensgenehmigungen im Lending Club: Investmentmatome analysierte von Januar 2012 bis September 2015 177.451 Lending Club-Anträge für sowohl akzeptierte als auch abgelehnte Darlehen für kleine Unternehmen. Die Risikoprämie ist definiert als der vom Kreditgeber in einem bestimmten Monat berechnete Zinssatz abzüglich des fünfjährigen US-Finanzministeriums Monat. Bild via iStock. Bester Monat, niedrigster Preis
Die zentralen Thesen
Methodik
