BlueVine: Fragen und Antworten mit Chief Executive Eyal Lifshitz

BlueVine ist ein Anbieter von Betriebskapital für kleine Unternehmen mit unbezahlten Rechnungen. Investmentmatome hat kürzlich den Vorstandsvorsitzenden von BlueVine, Eyal Lifshitz, interviewt, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, wie das Geschäft von BlueVine funktioniert und welche Arten von kleinen Unternehmen sich am besten für diese Finanzierung eignen.

Investmentmatome: Was ist BlueVine und warum wurde es gestartet?

Lifshitz: BlueVine ist eine optimierte Online-Alternative zum Factoring, die 2013 gegründet wurde, um Kleinunternehmern Betriebskapital zur Verfügung zu stellen, um ihr Geschäft zu skalieren.

Es ist wichtig, schnell für Produkte oder Dienstleistungen bezahlt zu werden, aber viele Unternehmer müssen 30, 60 oder 90 Tage warten, bis sie ihre Rechnungen erhalten haben. Dies kann ihr Geschäftswachstum verlangsamen. BlueVine bietet eine 100% -ige Online-Lösung, die kleinen Unternehmen einen Vorteil gegenüber den ausstehenden Rechnungen bietet, sodass sie am ersten Tag bezahlt werden können.

Was ist Factoring und wie ist BlueVine eine Alternative dazu?

Wie beim Factoring werden auch Geldbeträge gegen Rechnungen vorgezogen, daher sind wir in diesem Sinne ähnlich. Es gibt jedoch andere Dinge, die wir nicht tun. Beispielsweise benachrichtigen wir Schuldner normalerweise nicht, wenn der Schuldner tatsächlich weiß, dass er ein Factoring-Unternehmen bezahlt. In unserem Fall zahlt der Schuldner weiterhin den Geschäftsinhaber, so dass Sie ihm nur mitteilen müssen, dass Sie Ihre Zahlungsinformationen geändert haben. Schuldner wissen nicht einmal, dass sie uns bezahlen, es ist also ganz anders.

Wer ist für das Einholen der Rechnungen verantwortlich?

[Factoring-Unternehmen] erledigen Ihre Inkasso-Aufgaben. Wenn die Rechnung nicht bezahlt wurde, wenden sie sich an Ihre Kunden und versuchen, sie abzuholen. Wir überlassen die Kommunikation dem Schuldner - dem Kunden unseres Kunden - dem Kunden. Wir stören diese Beziehung nicht.

In einigen Fällen können Sie argumentieren, dass kleine Unternehmen jemanden auf ihrer Seite wünschen, um mit ihrem Kunden zu sprechen, um Zahlungen zu tätigen. In unserem Fall und was unsere Kunden schätzen, überlassen wir ihnen die Kommunikation mit ihren Kunden.

Wie funktioniert der Online-Finanzierungsprozess?

Die Online-Plattform von BlueVine kann direkt in die vorhandene Buchhaltungssoftware eines kleinen Unternehmens integriert werden, um die ausstehenden Rechnungen von kleinen Unternehmen zu verbessern. Wir unterstützen auch die manuelle Rechnungsstellung. Sobald ein Konto eingerichtet wurde, stellt das BlueVine-Portal eine Liste aller offenen Rechnungen bereit. Unternehmer können eine Rechnung per Mausklick für einen Vorschuss einreichen.

Welche Kriterien gelten für die Genehmigung eines Kontos oder einer Rechnung?

Wenn jemand auf unsere Website kommt, führt er einen zweiseitigen Registrierungsprozess durch und verbindet sich mit unserer Buchhaltungssoftware. Wir verwenden diese Software, um ihnen ihre Rechnungen anzuzeigen, und sehen auch ihre Rechnungen und ihre ausstehenden Konten. Manchmal bitten wir um zusätzliche Informationen, wenn dies für uns nicht ausreicht, aber oft treffen wir unsere Entscheidungen auf dieser Grundlage.

Unsere Entscheidung basiert letztlich auf vielen Faktoren. Auf der Bonitätsseite betrachten wir den Unternehmer, das Unternehmen selbst und die Schuldner. Dies ermöglicht uns eine sehr flexible Entscheidung.

Wie funktioniert die Finanzierung genau? Können Sie uns durch den Prozess führen?

BlueVine erhält einen Vorschuss von 85% des Betrags einer ausstehenden Rechnung und gewährt einen Nachlass für die zusätzlichen 15%, abzüglich einer geringen Gebühr, wenn der Kunde des Kunden bezahlt. BlueVine berechnet je nach monatlichem Forderungsvolumen des Kunden zwischen 0,5% und 1% pro Woche.

Beispielsweise würden die Gebühren für vier Wochen zwischen 2% und 4% des Rechnungsbetrags betragen. Der Rechner auf unserer Website zeigt unsere Standardpreise an, die eher für niedrige Kreditlinien gelten. Für Kunden mit höheren Kreditlinien fallen in der Regel Gebühren zwischen 0,5% und 0,7% pro Woche an. Daher würde die Gebühr für das Beispiel von 10.000 USD zwischen 200 und 400 USD liegen. $ 400 ist der teuerste Preis, normalerweise für sehr niedrige Kreditlinien. Ich würde sagen, dass die durchschnittliche Gebühr für eine Rechnung über 10.000 USD 280 USD beträgt.

BlueVine kann Anträge auf Kreditlinien innerhalb von 24 Stunden prüfen und genehmigen. Nach der Genehmigung kann ein kleines Unternehmen eine Kreditlinie zwischen 5.000 und 50.000 USD erhalten. Unsere durchschnittliche Kreditlinie beläuft sich auf etwa 20.000 USD. Der Inhaber eines kleinen Unternehmens kann sich dann bei BlueVine anmelden, um Vorauszahlungen auf ausstehende Rechnungen bis zu seinem maximalen Kreditrahmen zu erhalten. BlueVine wird in Kürze Kreditlinien in Höhe von bis zu 100.000 USD anbieten. (BlueVine bietet ab März 2016 Kreditlinien von bis zu 250.000 USD an.)

Welche Vorteile bietet BlueVine für Kleinunternehmer?

Durch die Nutzung von BlueVine wird der Cashflow freigesetzt, wodurch es möglich wird, Lagerbestände zu füllen, Lohnabrechnungen vorzunehmen und andere Ausgaben zu zahlen, die andernfalls verzögert werden müssten. Dies ermöglicht es den Geschäftsinhabern, sich auf das Wachstum ihres Unternehmens zu konzentrieren, anstatt sich mit der Suche nach Betriebskapital zu beschäftigen, um ihren Betrieb zu finanzieren.

Die Zeit für die Beantragung von Darlehen für kleine Unternehmen kann Wochen oder Monate dauern, ohne dass die Mittel garantiert werden. Tatsächlich qualifizieren sich bis zu 80% der kleinen Unternehmen derzeit nicht für viele traditionelle Kredite, was die Rechnungsfinanzierungslösung von BlueVine wesentlich attraktiver macht und ihnen Zeit und Geld spart.

Welche Arten von Unternehmen verwenden Ihre Finanzierung am häufigsten?

BlueVine bedient Unternehmen aus einer Vielzahl von Branchen.Jedes Unternehmen, das mit anderen Unternehmen zusammenarbeitet und zu 30, 60 oder 90 Tagen netto bezahlt wird, kann den Service von BlueVine nutzen, um den Cashflow freizugeben.

Viele Kunden von BlueVine sind in den folgenden Branchen tätig: IT-Service und -Technologie, Geschäfts- und freiberufliche Dienstleistungen, Großhandel und Vertrieb, Fertigung, Personaldienstleistungen und Außendienstleistungen.

Gibt es Geschäfte, die BlueVine vermeiden sollten?

Wir arbeiten nicht mit Business-to-Consumer-Unternehmen zusammen. Ich kann nicht mit einem Unternehmen zusammenarbeiten, dessen Verkäufe von einem Verbraucher ausgehen - also kann ich nicht mit einem Restaurant oder Lebensmittelgeschäft zusammenarbeiten. Wir können Rechnungen nur kaufen, wenn die andere Seite der Rechnung eine Firma ist.

Welches sind die potenziellen Risiken bei der Verwendung von BlueVine für einen Kleinunternehmer?

Wir arbeiten auf regressiver Basis, was bedeutet, dass unser Kunde die Rechnung erneut kaufen muss, wenn er aus irgendeinem Grund die Rechnung nicht bezahlt. Wenn ein Kunde zu uns kommt, sollte er darüber nachdenken, ob er Rechnungen beantragen kann, bei denen Schuldner glaubwürdig sind, und es besteht eine sehr gute Chance, dass sie dafür zahlen.

Wenn Sie einen Kunden haben, von dem Sie wissen, dass er die Rechnung nicht bezahlen wird, gibt es keinen Grund, diese Rechnung zu finanzieren, da Ihnen diese Rechnung zur Rücknahme zurückgesandt wird. Wir möchten dies vermeiden. Wir möchten nicht in eine Situation geraten, in der wir eine Rechnung finanzieren, und wenn die Zeit gekommen ist, wissen wir bereits, dass sie nicht bezahlt wird und sie Ihnen zurückgeschickt wird. Das Risiko besteht also darin, schlechte Rechnungen einzureichen - Unternehmen sollten versuchen, dies zu vermeiden. Wir versuchen sicherzustellen, dass dies nicht geschieht.

Was passiert, wenn die Rechnung nicht erstattet wird?

Wenn dies der Fall ist, möchten wir Ihren Kunden nicht kontaktieren und in eine solche Beziehung eintreten. Daher senden wir die Rechnung zur Rückzahlung zurück. Sie können es zurückzahlen, indem Sie in unserem Dashboard zur Selbstzahlung auffordern. es belastet Ihr Konto. Oder wir machen es zu einer Amortisation in wöchentlichen Raten, denn wenn es sich um eine große Rechnung handelt, haben Sie möglicherweise nicht das Geld, um alles auf einmal zurückzuzahlen.

In diesem Fall belasten wir Ihr Konto grundsätzlich wöchentlich. Aber ich kann Ihnen sagen, dass ein kleiner Prozentsatz unserer Rechnungen in einen Ratenzahlungsplan aufgenommen wird. Wir möchten es vermeiden, weil wir kein Kreditgeber sind. Wir kaufen tatsächlich Rechnungen. Wir versuchen also nicht an den Punkt zu gelangen, an dem wir von unserem Kunden bezahlt werden. Unsere Reihenfolge ist, dass wir vom Schuldner bezahlt werden wollen. Wenn es passiert, passiert es, aber es ist nicht die Art und Weise, wie wir normal arbeiten möchten.

Welchen Rat würden Sie einem kleinen Unternehmer geben, der eine Finanzierung sucht?

Bei der Bewertung der Finanzierungsoptionen kommt es auf einen Faktor an: Kosten gegenüber Aufwand. Bei jeder Finanzierungsform wird ein Kompromiss zwischen den zur Sicherung der Finanzierung und den Rückzahlungskosten erforderlichen Anstrengungen gemacht.

Ein Bankkredit beispielsweise erfordert einen hohen Aufwand, bringt jedoch geringe Kosten mit sich, während unzählige Optionen am anderen Ende des Spektrums schnelle Ergebnisse mit hohen Kosten später auf der Straße bringen. Um zu wissen, welcher Finanzierungspfad für Sie am besten geeignet ist, müssen Sie sorgfältig prüfen, wie viel Kosten und Aufwand Sie in Kauf nehmen möchten.

Wenn Sie schnell Geld benötigen, müssen Sie wissen, wie aufwändige Optionen wie Bankdarlehen vermieden werden müssen. Wenn Sie über genügend Zeit und eine mehrjährige positive Kredit- und Gewinngeschichte verfügen, können traditionelle Optionen besser für Ihre Bedürfnisse geeignet sein. Bewerten Sie jede Option sorgfältig und stellen Sie fest, welche für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist. Denken Sie daran, dass der Zugang zu Betriebskapital ein strategischer Vorteil ist, mit dem Sie nicht nur die Grundlagen abdecken können, wie z. B. Lohnabrechnung und mehr Inventar, sondern auch in Ihr Unternehmen investieren, um es auf die nächste Stufe zu bringen.

Wie unterscheidet sich BlueVine von anderen alternativen Kreditgebern?

Der Hauptunterschied besteht darin, dass BlueVine kein Kreditgeber ist. Wir bieten eine Kreditlinie an, mit der bestehende Rechnungen vorgezogen werden können. Die Kunden des Small Business zahlen ihre Rechnungen direkt auf das BlueVine-Konto des Small Business, das auf ihren Firmennamen lautet. So können kleine Unternehmen ihre Kundenbeziehungen aufrechterhalten, und vor allem gibt es keine täglichen, wöchentlichen oder monatlichen Rückzahlungen, über die man sich Sorgen machen muss.

Also sind Sie eigentlich kein Kreditgeber?

Wir sind eine Rechnungsfinanzierungsfirma, oder Sie können sagen, dass wir eine Asset-basierte Finanzierung anbieten, weil wir einen Vermögenswert kaufen (die unbezahlte Rechnung oder Forderung). Obwohl wir aufgrund von Vorschriften tatsächlich als Kreditgeber zugelassen sind, sind wir kein Kreditgeber. Unsere Arbeitsweise ist, dass ich meinem Kunden Geld gebe, aber er zahlt mich nicht zurück. Der, der mich zurückzahlt, ist sein Kunde, weil ich die Schuld tatsächlich gekauft habe. Ein Darlehen ist, wenn Sie jemandem Geld geben und Sie zurückzahlen, so dass wir nicht so arbeiten.

Term Loans sind eine weitere Option für kleine Unternehmen, bei denen das Darlehen an ein Unternehmen vergeben und dann über ein bis fünf Jahre zurückgezahlt wird. Die Cashflow-Finanzierung ist eine dritte Option, mit der im Vorfeld hohe Kosten bezahlt werden müssen, und wird von Unternehmen verwendet, denen Vermögenswerte für Sicherheiten fehlen. Die letzte Option ist die Händler-Vorauszahlung (Merchant Cash Advance, MCA) - dies ist eine der schnellsten Optionen, um Geld zu erhalten, bringt jedoch die höchsten Kosten mit sich. Anstatt Sicherheiten zu hinterlegen oder einen bestimmten Vermögenswert für die Zahlung festzulegen, sind MCAs Vereinbarungen zur Rückzahlung von Vorschüssen durch tägliche Kreditkartenverkäufe, bis der geliehene Betrag (zuzüglich Gebühren) vollständig zurückgezahlt wurde.

BlueVine unterscheidet sich von jeder dieser Optionen dadurch, dass es Kreditlinien für bestehende Rechnungen für kleine Unternehmen bereitstellt, die einen Cashflow freisetzen möchten. Wir helfen Unternehmen mit langen Zahlungszyklen oder einem unübersichtlichen Cashflow, ohne regelmäßige Rückzahlungen oder Schulden zu verlangen.

Wie lernen aktuelle Unternehmer von BlueVine?

Die meisten unserer Kunden finden uns online, durch Mundpropaganda oder durch Empfehlungspartner. Wir erhalten viele Empfehlungen von bestehenden Kunden und auch von kleinen Unternehmen, die nach Finanzierungsmöglichkeiten im Web suchen.

Was würden Sie den Unternehmern sagen, die gerade erst anfangen?

Es ist wichtig, den richtigen Finanzierungspartner zu finden, der Ihr Geschäft versteht, Ihnen das Kapital gibt, das Sie benötigen, und Ihnen die Möglichkeit gibt, Ihre volle Aufmerksamkeit darauf zu richten, wo es sein sollte - auf das Wachstum Ihres Unternehmens.

Bild via iStock. Foto mit freundlicher Genehmigung von BlueVine.