Eine kurze Einführung in die SBA-Darlehensprogramme |

Kleine Unternehmen sind ein wichtiger Teil der US-Wirtschaft, schaffen Arbeitsplätze und ergänzen den Markt mit neuen und innovativen Produkten und Dienstleistungen.

Die Small Business Administration der Regierung der Vereinigten Staaten existiert, um sowohl aufstrebende als auch wachsende kleine Unternehmen zu unterstützen, indem sie Dienstleistungen, Werkzeuge und Ressourcen zu erschwinglichen Preisen anbietet.

Im Einklang mit dieser Mission bietet die SBA verschiedene Darlehensprogramme an Diese Unternehmen erfüllen die Nachfrage, erwerben benötigte Vermögenswerte und Personal und bewahren das Betriebskapital in einem schwankenden Markt. Diese Programme ergänzen traditionelle kommerzielle Darlehen, geben kleinen Unternehmen mehr Optionen, wenn es Zeit kommt, um externe finanzielle Hilfe zu suchen.

In diesem Artikel erfahren Sie über diese Programme der SBA:

• Allgemeine Kleingewerbe-Darlehen: Die 7 (a) Darlehensprogramm
• Mikrokreditprogramm
• Immobilien- und Ausrüstungsdarlehen: Das CDC / 504-Darlehensprogramm
• Katastrophenkredite

7 (a) Darlehensprogramm

Wir haben einen Experten in diesem Bereich konsultiert, Rohit Arora, CEO von Biz2Credit, einer Online-Kreditquelle für kleine Unternehmen und Start-ups, für seine Überlegungen zu den verschiedenen SBA-Darlehensprogrammen.

Zu ​​7 (a) Darlehen stellt Arora fest: "Diese Art von Darlehen ist besser für kleine Unternehmen und Startups, die ein größeres Darlehen suchen. Kredite in dieser Klasse reichen von $ 350,000 - $ 5 Millionen. "Natürlich müssen Sie für diesen Kredit einen Bedarf und einen Zweck für den Geldbetrag nachweisen, den Sie erhalten würden.

Um für dieses Programm berechtigt zu sein, müssen Sie ein profitables Geschäft mit einem Umsatz von mehr als einer Million US-Dollar sein, das in den USA ansässig ist und nicht auf andere Staatsschulden beschränkt ist. Außerdem kann die SBA nicht der erste Ort sein, an dem Sie eine Finanzierung beantragen - sie erfordern, dass Sie Ihre eigenen Vermögenswerte in dem Umfang genutzt haben, wie Sie können.

Microloan Program

"Mikrokredite sind Teil des SBA Small Business Darlehensvorteil-Programm; eine Initiative der SBA, die SBA-Kreditgeber ermutigen soll, kleinere Geschäftskredite (bis zu 350.000 US-Dollar) zu vergeben und einen niedrigeren Zinssatz (in der Regel zwischen 6-8 Prozent jährlich) anzubieten ", sagt Arora. Er stellt außerdem fest, dass Ihr Unternehmen eine gute Kreditwürdigkeit haben muss, um sich für dieses Programm zu qualifizieren.

Im Rahmen des Mikrokreditprogramms bietet der SBA kleine, kurzfristige Kredite an kleine Unternehmen und insbesondere an Kinderbetreuungseinrichtungen. Diese Kredite werden von der SBVg an zwischengeschaltete Kreditgeber vergeben, und die Anspruchsvoraussetzungen werden über diesen Kreditgeber festgelegt.

Der durchschnittliche Kreditbetrag liegt in der Regel bei 13.000 USD, obwohl die Darlehensbeträge höher sein können, manchmal sogar bis zu 350.000 USD. abhängig von den Parametern des Mikrokreditanbieters. Die maximale Kreditlaufzeit beträgt sechs Jahre.

Die SBA legt sehr spezifische Richtlinien für die Verwendung der Mikrokredite fest. Die Darlehen können nämlich nicht zum Kauf von Immobilien oder zur Tilgung bestehender Schulden verwendet werden. Stattdessen können die Darlehen dazu verwendet werden, Inventar, Möbel und Ausrüstung zu kaufen und als Betriebskapital zu verwenden.

CDC / 504-Darlehensprogramm

Das CDC / 504-Programm ist das Fahrzeug, über das die SBA viel spornt seine Ziele in den Bereichen wirtschaftliche Entwicklung und öffentliche Politik. CDC steht für Certified Development Company, die gemeinnützige Organisationen sind, die Menschen helfen, diese Art von Darlehen zu erhalten. Dieses Programm bietet langfristige, festverzinsliche Darlehen für den Erwerb von großen Vermögenswerten wie Gewerbeimmobilien, Ausrüstung, Verbesserungen für Immobilien und Modernisierung von Anlagen für Energieeffizienz.

Arora zufolge "typischerweise diese Art von Das Darlehen ist von einer teilnehmenden Bank gesichert, die bis zu 50 Prozent der Kreditkosten für den Zweck des Darlehens deckt. "Diese Darlehen werden auch häufig für Bauunternehmen verwendet.

Diese Art von Darlehen ist attraktiv für Banken, weil es ist ein geringes Risiko; das antragstellende Unternehmen muss eine Anzahlung von 10% leisten und die aus dem Darlehen erworbenen Vermögenswerte als Sicherheit nutzen. Die restlichen 40 Prozent des Darlehens werden von der CDC aufgebracht.

Der maximale Kreditbetrag durfte, hängt von dem Zweck des Darlehens und dem Ziel der öffentliche Ordnung eingeschränkt werden (zB ländliche Entwicklung, Energieeffizienz, Minderheiten in der Wirtschaft, etc.) Ist sehr befriedigend.

Disaster Kredite

Dies ist natürlich eine Kategorie, in der die Menschen nie zu finden hoffen, aber die Umstände sind nicht immer in unserer Kontrolle oder Gunst, und die Zeit kann kommen, dass Sie einen Kredit benötigen, um Ihr Unternehmen nach einer Katastrophe neu aufzubauen.

Die SBA bietet ein solches Programm Im Falle einer offiziell erklärten Katastrophe (wie Hurrikan Katrina) wird die SBA Ihnen dabei helfen, Ihre Immobilien, Ausrüstung und andere Vermögenswerte für Ihr Unternehmen, einschließlich der meisten gemeinnützigen Organisationen, zu ersetzen. Arora fügt hinzu: „Kreditnehmer einen Kredit von bis zu bekommen 1 Million $, die durch FEMA unter den Bedingungen eines sehr niedrigen Zinssatz verarbeitet wird, die typischerweise zwischen 1-4 Prozent liegt.“

Dinge im Auge zu behalten

• Während Der SBA-Antragsprozess ist recht zugänglich und unkompliziert. Arora empfiehlt denjenigen, die diese Finanzierungsoption in Betracht ziehen, eine lange Wartezeit von bis zu 14 Wochen zu antizipieren. Wenn dieser Zeitplan wird für Sie nicht funktionieren, könnte dies nicht die beste Option sein.
• Mit Ausnahme des Disaster Loan Program, alle Programme von Drittanbietern Vermittler verwenden Fonds zu erleichtern.
• Sowohl die 7 (a) und 504 Programme erfordern auch einen traditionellen Kreditgeber und einen Berater, um bei der Verpackung und Verarbeitung des Darlehens zu helfen. Sie können sich bei Ihrem lokalen SBA-Büro erkundigen, um mehr zu erfahren und vertrauenswürdige Berater in Ihrer Region zu finden.
• Es gibt bestimmte Arten von Unternehmen, die von der SBA einfach keine finanzielle Unterstützung erhalten. Um herauszufinden, ob das der Fall ist für Sie, überprüfen ihre Liste der nicht förderfähigen Unternehmen

Um mehr zu erfahren, werfen Sie einen Blick auf einige unserer anderen Artikeln.

• The Complete Guide to SBA Darlehen
• Die Grundlagen der Small Business Loans

Dieser Artikel ist Teil unserer Small Business Loan Guide-Check-out für Experten Tipps und Ratschläge zu Krediten.