Was bringt Menschen zur Kreditberatung-

Menschen suchen oft nach Kreditberatung, wenn sie nach Entschuldungsmöglichkeiten suchen, wie z. B. Schuldenverwaltungsprogrammen oder Insolvenzberatung. Kreditberatungsstellen bieten jedoch auch andere finanzielle Aufklärungs- und Beratungsdienste an.

In einigen Fällen können Menschen, die noch keine so intensiven Schuldenlösungen benötigen, von der Kreditberatung profitieren. Wir haben Thomas Nitzsche von Clearpoint, einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur und Mitglied von Our site Ask a Advisor Network, gefragt, wer normalerweise Kreditberatung erhält und wie Sie entscheiden können, ob Sie sie benötigen.

Was bringt Menschen letztendlich zur Kreditberatung?

Leider hat die Finanzkrise die Menschen traditionell dazu veranlasst, eine Kreditberatung in Anspruch zu nehmen. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass die meisten Amerikaner derzeit nur einen Gehaltsscheck von einer eigenen Finanzkrise leben. Kürzlich durchgeführte Umfragen haben ergeben, dass zwei Drittel der Amerikaner Schwierigkeiten haben würden, einen finanziellen Notfall in Höhe von 1.000 USD zu bewerkstelligen, während fast die Hälfte von uns nur einen Notfall in Höhe von 400 USD erreichen würde.

In einigen Fällen kommen Kunden zur Kreditberatung durch ihren Arbeitgeber, Kreditgeber oder eine andere Partei. Kreditberatungsagenturen bieten Kunden anderer Unternehmen Finanzcoaching an, so dass Ihr Arbeitgeber oder Kreditgeber möglicherweise eine Beziehung zu einer Kreditberatungsagentur hat, um Sie kostenlos zu unterstützen, damit Sie finanziell gesund bleiben, und um finanzielle Probleme zu vermeiden oder zu lösen. Ein Beispiel für diese Art von Beratung ist die Post-Modifikations-Beratung, die von Ihrem Hypothekengeber bezahlt und von der Kreditberatungsstelle bereitgestellt wird, nachdem Sie eine Änderung des Wohnungsbaudarlehens erhalten haben. Ein ähnliches Beispiel ist die Frühinterventionsberatung, bei der ein Kreditberater Sie auf Ersuchen Ihres Gläubigers proaktiv ansprechen kann, wenn er feststellt, dass Ihre Finanzen zu rutschen scheinen.

Wer sind die typischen Kreditberatungskunden?

Das Durchschnittsalter derjenigen, die bei Clearpoint eine Beratung erhalten, ist 43 Jahre, und ihr Haushaltsbudget ist um $ 134 pro Monat gering. Wir stellen auch fest, dass die Teilnahme an jedem von uns angebotenen Service mit Ausnahme von Insolvenzberatungen bei 51% männlich ist. Im Jahr 2015 machten Frauen zwei Drittel unserer Kunden aus dem Incoming Debt Management-Programm aus.

Bei Clearpoint beträgt die durchschnittliche Kreditkartenschuld derjenigen, die sich beraten lassen, bei sechs Konten fast 26.000 US-Dollar. Für diejenigen, die sich gezielt um eine Darlehensberatung für Studierende bemühen, liegt der Durchschnitt im Schnitt bei 85.000 USD - ein Anstieg um 10.000 USD seit 2014. Die finanzielle Belastung für diejenigen, die eine Kreditberatung in Anspruch nehmen, wird durch eine durchschnittliche Kreditpunktzahl von nur 585 belegt.

Die gute Nachricht ist, dass die Kreditberater von Clearpoint ihren Debitoren im Durchschnitt dabei helfen, ihre Kreditwürdigkeit in 36 Monaten um 106 Punkte zu steigern. 75% aller Kunden im Bereich Kreditberatung berichten von reduzierter Belastung, nachdem sie Dienstleistungen erhalten hatten. Oft sagen Kunden zu ihrem Berater, dass der schwierigste Teil des Prozesses darin bestand, sich mit ihrer Situation auseinanderzusetzen und das Telefon abzuholen oder online einen Termin für die Beratung zu vereinbaren.

Welche Tipps haben Sie, um zu entscheiden, ob Sie eine Kreditberatung benötigen?

Wenn Sie der Meinung sind, Sie könnten einen Haushaltsplan für Haushaltsausgaben aufrechterhalten, Ihre Kreditwürdigkeit verbessern oder Hilfe bei der Rückzahlung ausstehender Schulden benötigen, sind Sie ein guter Kandidat für die Kreditberatung. Für Erstberatungen fallen keine Kosten an. Sie haben also nur 60 bis 90 Minuten Zeit zu verlieren.

Kreditberater geben keine Rechts- oder Anlageberatung, aber wenn Sie sich gestresst fühlen oder nicht in der Lage sind, so viel zu sparen, wie Sie möchten, können Sie sich mit einem von der National Foundation for Credit Counsel anerkannten Berater in die Lage versetzen, Ihr Budget zu verfeinern und kurze und langfristige finanzielle Ziele. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft noch nie geprüft haben oder Ihre Kreditbewertung nicht kennen, kann Ihnen ein Kreditberater helfen, sie zu verstehen, und in den meisten Fällen können Sie Ihre FICO-Punktzahl kostenlos zur Verfügung stellen.

Diejenigen, die mit der nächsten Zahlung per Kreditkarte oder Hypothek befasst sind oder die bereits mit ihrer Schuld in Verzug geraten sind, sind offensichtlich gute Kandidaten, wenn sie einen Kreditberater um Rat fragen, der ihnen hilft, wieder auf den richtigen Weg zu kommen und ihre Situation zu lösen. Wenn Sie für einen Schuldenkonsolidierungskredit für Kreditkartenschulden abgelehnt wurden, könnten Sie ein hervorragender Kandidat für einen Schuldenmanagementplan durch die Kreditberatungsagentur sein. Wir haben festgestellt, dass diese Pläne im Durchschnitt die Zinssätze um die Hälfte und die monatlichen Gesamtzahlungen um 20% senken und rund vier Jahre dauern.

Thomas Nitzsche ist Media Relations Manager von Clearpoint Credit Counselling-Lösungen.