Budgetierung für neue Eigenheimbesitzer: Planen Sie diese Ausgaben

Der Stress und die Aufregung, ein Haus zu kaufen, ist vorbei und es ist vorbei - es ist Zeit, ein Willkommensschild aufzuhängen und es zu Hause anzurufen.

Eine neue Reise in der Budgetierung beginnt jedoch, sobald Sie die Abschlusskosten bezahlt und die Mover gekippt haben. Jetzt ist es an der Zeit zu lernen, wie man als Hausbesitzer budgetiert.

Grundlegendes zur Budgetierung von Nägeln

Wenn Sie noch kein Budget haben, ist der Kauf eines Eigenheims ein guter Zeitpunkt für den Start. Der 50/30/20-Budgetierungsansatz ist eine gute Grundlage, bei der 50% Ihres Haushaltseinkommens zu 30 30% für Wünsche und 20% für Schuldentilgung und -einsparungen verwendet werden. Sehen Sie, wie Ihr Einkommen mithilfe eines Budgetrechners oder eines Budgetarbeitsblatts mit Bleistift und Papier zusammenbricht.

Auch wenn Sie mit der Budgetierung nicht neu sind, gibt es viele zusätzliche Dinge, die Sie berücksichtigen müssen, wenn Sie ein Eigenheim besitzen. Beginnen Sie mit dem Folgenden.

Berücksichtigen Sie neue regelmäßige Ausgaben

Möglicherweise haben Sie bereits Haushaltskosten, wie Strom- und Wasserrechnungen, an einem anderen Wohnort übernommen, Sie können sich jedoch auf viele andere reguläre Kosten für Wohneigentum vorbereiten - über Ihre Hypothekenzahlung hinaus. Hier sind Ausgaben, die für Hausbesitzer einzigartig sind.

Grundsteuer und Hausbesitzer Versicherung: Diese sind normalerweise, aber nicht immer in Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung enthalten. Selbst wenn Sie eine festverzinsliche Hypothek haben, kann Ihre Zahlung aufgrund von Änderungen der Steuern und Versicherungsprämien für Eigenheimbesitzer von Jahr zu Jahr schwanken.

Hausbesitzer Verein: Wenn Sie in einer geplanten Nachbarschaft wohnen, werden Sie wahrscheinlich Teil einer Hausbesitzer-Vereinigung sein, die mit Gebühren verbunden ist, die mehrere hundert Dollar pro Monat kosten können. Selbst wenn Ihre HOA-Gebühren jährlich fällig sind, sollten Sie den Betrag jeden Monat festsetzen, damit Sie nicht alle gleichzeitig treffen.

Hauswartung und Instandhaltung: Sich um Reparaturen und Updates zu kümmern, kann teuer werden. Egal, ob Sie vorhaben, für immer in Ihrem neuen Haus zu bleiben oder es eines Tages zu verkaufen, Sie möchten die Wartung aufrechterhalten. Rob Jones, zertifizierter Finanzplaner bei Hutchins & Haake CPAs in Overland Park, Kansas, empfiehlt Hausbesitzern, jährlich 1% bis 2% des Wertes ihres Eigenheims für die Instandhaltung vorzusehen. Wenn Ihr Haus älter ist und möglicherweise mehr repariert werden muss, planen Sie auf der höheren Seite dieses Bereichs.

Antizipieren Sie große Projektkosten

Es ist schwierig zu schätzen, wie viel Sie für die Wartung Ihres Hauses aufwenden. Die Spanne von 1% bis 2% ist ein guter Anfang, aber hochwertige Reparaturen können Ihre jährlichen Unterhaltskosten für Haushalte über diese Spanne bringen.

Wenn Sie Ihre Ausgaben jährlich überprüfen, sollten Sie über anstehende teure Projekte nachdenken. Zum Beispiel haben Sie vielleicht ein 20 oder 30 Jahre altes Dach oder ein Deck, das alle zehn Jahre ersetzt werden muss. Berücksichtigen Sie diese projizierten Kosten zusätzlich zu den 1% bis 2% für die allgemeine Wartung in Ihrem Budget.

"Diese Dinge sollten keine Überraschung sein", sagt Jones.

" MEHR: Was sind die wirklichen, versteckten Kosten Ihres Hauses?

Überdenken Sie Ihre Spar- und Lebensversicherung

Möglicherweise verfügen Sie bereits über eine Notfallkasse, eine Lebensversicherung und ein Konto für die Altersvorsorge, aber eine Überprüfung wäre angesichts Ihres kürzlich erfolgten Kaufs gut.

Notfallfonds: In einer perfekten Welt enthält es genug Geld, um die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate zu decken. Mit dem Wohneigentum haben sich wahrscheinlich Ihre Lebenshaltungskosten oder die als "Bedürfnisse" in Ihrem Budget betrachteten Ausgaben erhöht.

Lebensversicherung: Wenn Sie möchten, dass Ihre Lebensversicherung im Falle Ihres Todes Ihre gesamte Hypothek und die Lebenshaltungskosten von mehreren Jahren abdeckt, müssen Sie möglicherweise einen höheren Betrag erwerben. Stellen Sie sicher, dass Sie das beste Preis-Leistungs-Verhältnis erzielen, indem Sie mindestens zwei verschiedene Richtlinien festlegen - eine, die nur Ihre neuen Verbindlichkeiten (das Haus) abdeckt, und eine, die Ihre Eigen- und Vorsorgeverpflichtungen unter einer einzigen, größeren Richtlinie abdeckt.

Rentenbeiträge: Werden Ihre aktuellen Altersversicherungsbeiträge nach dem Ausscheiden aus dem Erwerbsleben Ihre neuen Haushaltskosten decken? Möglicherweise möchten Sie mehr zuweisen, insbesondere wenn Sie noch eine Hypothek zahlen, wenn Sie das Rentenalter erreichen.

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Priorisieren Sie andere Schulden vor zusätzlichen Hypothekenzahlungen

Ihre Hypothek ist wahrscheinlich Ihre größte Schuld, aber das bedeutet nicht, dass sie die höchste Priorität hat. Wenn Sie Schulden als gut oder schlecht beurteilen, ist Ihre Hypothek - wie etwa die Darlehensschuld eines Studenten - normalerweise einer der Guten. Ein Wohnungsbaudarlehen ist in der Regel mit einem niedrigeren Zinssatz ausgestattet und ermöglicht Ihnen den Kauf Ihres größten Vermögens, das hoffentlich im Laufe der Zeit an Wert gewinnen wird.

Beseitigen Sie diese Schulden, bevor Sie zusätzliche Hypothekenzahlungen tätigen oder ein paar hundert Dollar an Ihrer regulären Monatsrechnung anlegen.

• Kreditkarten
• Zahltagdarlehen
• Titeldarlehen
• Hochverzinsliche persönliche Darlehen

Fangen Sie an, zusätzliche Zahlungen für Ihre Hypothek zu tätigen, nachdem alle toxischen Schulden beseitigt sind, Ihr Ruhestand planmäßig verläuft und Ihr Notfallfonds ausreichend Bargeld hat.

Erwägen Sie die Teilnahme an Nebenauftritten, um Ihre Schulden besser auszahlen zu können. Überlegen Sie sich einfach, wie Sie Geld verdienen können, das zu Ihrer Situation passt.

Seien Sie proaktiv bei Herausforderungen

Das Leben passiert und vielleicht kommt ein Tag, an dem Sie Schwierigkeiten haben, Ihre monatliche Zahlung zu leisten. Wenn dies der Fall ist, seien Sie proaktiv. Erwägen Sie, Ihre Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren, wenn Sie auf bevorstehende Schwierigkeiten rechnen. Wenn Sie pünktlich mit Zahlungen waren, können Sie sich auch für das Home Affordable Refinance Program oder HARP über die Bundesregierung qualifizieren.

"Lassen Sie nicht zu, dass Ihr Kreditgeber Sie finden muss, weil Sie Ihre Zahlung nicht getätigt haben", sagt Jones. "Rufen Sie sie an und sagen Sie ihnen, was los ist - sie wollen nicht auf Hausbesitzer abschotten."

Elizabeth Renter ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.