Kredite mit Smartphones in Entwicklungsländern aufbauen

Die Industrienationen auf der ganzen Welt verfügen über Finanzdienstleistungen, Bankprodukte und vor allem über etablierte Systeme, unter denen Kreditgeschichten erstellt werden können. Aber was tun die Entwicklungsländer, wenn vieles von dem, was wir für selbstverständlich halten, nicht existiert?

Unternehmer übernehmen die Führung.

Vor ein paar Jahren kam beispielsweise jemand auf die Idee zur Mikrofinanzierung, bei der verschiedene Personen und Organisationen langfristige Darlehen mit niedrigem oder gar keinem Zinssatz für kleine Personen an Menschen in Entwicklungsländern vergeben konnten. Die Ergebnisse zeigen einige Erfolge. Die Leute nutzen den Kredit, um kleine Unternehmen zu gründen - einen Parkplatzbetreiber in Costa Rica, eine Wäscherei im Tschad - und den Kredit vollständig zurückzuzahlen.

Venture baut Kredite mit Smartphones auf

Ein in den USA ansässiges Startup namens InVenture zielte zunächst darauf ab, Kreditwürdigkeiten für die 4 Milliarden Menschen zu vergeben, die noch keine hatten, wechselte jedoch den Kurs und stellte stattdessen eine so genannte "finanzielle Identität" bereit Diese 4 Milliarden Menschen hatten keine Kreditwürdigkeit oder gar keinen Bankzugang, oft hatten sie ein Smartphone.

Und mit einem Smartphone können sie sich mit der Welt verbinden. Das ist alles, was InVenture benötigt. InVenture hofft, dass die Kreditgeber mit zumindest einer gewissen finanziellen Identität genug Daten zur Verfügung stellen, um die Verbraucher zu versichern. Zu diesem Zweck hat sich die Firma mit Mikrofinanz-Partnern in Afrika und Indien zusammengeschlossen. Zu den Risikokapitalgebern zählen MESA, Purvi Capital, Collaborative Fund und Lower Case Capital.

Noch wichtiger ist jedoch, dass das Unternehmen den Nutzern die Kontrolle über die eigene finanzielle Identität geben möchte, indem es ihnen hilft, ihr gesamtes finanzielles Bild zu sehen.

App generiert proprietäre Kredit-Score

Die mobile App InSight der Firma generiert eine proprietäre Bewertung, indem der Benutzer bis zu 33 Informationen eingeben kann - von der Bevölkerungsdaten eines Benutzers bis zu seinen Ausgabegewohnheiten. Es ist im Wesentlichen ein Instrument zur persönlichen Finanzierung, aber es ist nur für Menschen in Ländern gedacht, in denen „persönliche Finanzen“ keine wirkliche Bedeutung hat.

Die Unternehmung punktet sowohl als Agent für positive Veränderungen als auch aus dem Begriff der finanziellen Bildung. Das Problem mit Kredit-Scores ist, dass sie rein mechanisch sind. Sie lehren nichts. Sie liefern dem Verbraucher keine wirklich umsetzbaren Informationen. Amerikaner, vor allem Nichtbanken, könnten laut der Firma von der InSight-App profitieren. Eine weniger strenge Bewertung der Kreditwürdigkeit als bei Standardkreditwerten könnte einen neuen Markt für Kreditgeber und Kreditnehmer eröffnen.

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