So verwalten Sie den Cashflow für kleine Unternehmen

Jedes Unternehmen braucht Geld. Unabhängig davon, wie viel Umsatz Ihr Unternehmen erwirtschaftet, wenn Ihr Bargeld in unverkauften Lagerbeständen oder Forderungen gebunden ist, nützt Ihnen dieses Geld nichts. Die Aufrechterhaltung eines gesunden Cashflows ermöglicht Ihnen die Erfüllung Ihrer finanziellen Verpflichtungen und die Flexibilität, mit neuen Möglichkeiten zu wachsen. Sie haben genug Geld zur Verfügung, um die Rechnungen zu bezahlen, "Ja" zu einem neuen Projekt zu sagen oder eine Marketingkampagne zu starten.

Cashflow ist das Geld, das in Ihr Unternehmen ein- und ausgeht, und zwar anhand einer Kapitalflussrechnung. Wenn Sie über einen positiven Cashflow verfügen, haben Sie mehr Geld in Ihr Unternehmen - in der Regel durch Verkäufe oder geliehene Gelder - als durch Ausgaben wie Lohnabrechnung, Inventar und Miete.

Die Aufrechterhaltung eines positiven Geschäfts-Cashflows ist jedoch nicht einfach. Nach Ansicht der Federal Reserve Banks in New York, Atlanta, Cleveland und Philadelphia kämpfen viele Unternehmer damit. In einigen Situationen kann ein Cashflow-Darlehen die Lösung für eine Cash-Krise sein. Dies ist jedoch nicht immer der Fall.

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Im Folgenden werden sechs Strategien für das Management des Cashflows beschrieben.

1. Lernen Sie Ihren Cashflow-Zyklus.

Ein Cashflow-Zyklus ist die Zeit, die benötigt wird, um Rohstoffe einzukaufen, sie in ein Produkt umzuwandeln, das Produkt zu verkaufen und die Zahlung einzuziehen. Philip Campbell, ein staatlich geprüfter Wirtschaftsprüfer und Autor des Buches "Nie mehr Geld", sagt, dass Sie, um Ihren Cashflow-Zyklus zu verstehen, zu jeder Zeit zwei Fragen beantworten können sollten:

• Was ist im letzten Monat mit dem Bargeld Ihres Unternehmens passiert?
• Was passiert mit dem Bargeld Ihres Unternehmens?

Sie erhalten Antworten auf diese Fragen, indem Sie die Bilanz und die Gewinn- und Verlustrechnungen Ihres Unternehmens auf dem neuesten Stand halten und diese regelmäßig überprüfen. Wenn Sie Ihren Cash-Flow-Zyklus verstanden haben, können Sie nach Ansicht von Campbell daran arbeiten, etwaige Inkonsistenzen zu korrigieren, indem Sie beispielsweise Ihre Lieferanten später zahlen oder Zahlungen früher einholen.

2. Bitten Sie Ihre Kunden, pünktlich zu bezahlen.

Der durchschnittliche Schuldner zahlt laut Rechnungsplattform Xero zwei Wochen Verspätung. Anstatt also darauf zu warten, Zahlungen von Ihren Kunden zu erhalten, sagt Campbell: "Seien Sie proaktiv, um bezahlt zu werden."

Entwickeln Sie ein System, das die Kunden daran erinnert, rechtzeitig zu zahlen, z. B. das Einrichten automatischer E-Mails, um die Kunden zehn, sieben und zwei Tage vor der Fälligkeit einer Zahlung zu erinnern. Wenn Sie nicht rechtzeitig eine Zahlung erhalten, scheuen Sie sich nicht, eine persönlichere Notiz oder einen Anruf anzunehmen.

3. Wechseln Sie schnell Ihr Inventar.

Aus Sicht eines Kleinunternehmers ist das Inventar im Grunde das gleiche wie Bargeld, sagt Will Katz, Direktor des Small Business Development Center an der University of Kansas. Um das Geld zu maximieren, das Ihr Unternehmen zu einem bestimmten Zeitpunkt hat, sollten Sie Ihr Inventar schneller wechseln, sagt Katz.

Angenommen, ein Schuhgeschäftsbesitzer gibt jedes Jahr 500.000 Dollar aus, um Schuhe zu kaufen. Wenn sie jedes Jahr zwei große Schuhkäufe tätigt, die jeweils 250.000 US-Dollar kosten, wird sie bis zum Verkauf dieser Schuhe im Inventar gebunden sein. Dadurch steht weniger Geld zur Verfügung, um finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen oder in das Unternehmen reinvestieren zu können. Wenn sie jedoch fünf Inventarumschläge pro Jahr durchführt, hat sie zu einem bestimmten Zeitpunkt nur 100.000 USD an Bargeld im Inventar, wodurch mehr Bargeld freigesetzt wird.

4. Verhandeln Sie mit Ihren Lieferanten und Kunden.

Verhandlungen können ein wichtiges Instrument sein, wenn es darum geht, einen gesunden Cashflow zu gewährleisten. Sie können sowohl Ihre Forderungen mit Kunden als auch Ihre Verbindlichkeiten mit Lieferanten aushandeln. Wenn ein Kunde beispielsweise eine große Bestellung erwirbt und eine Zahlungsfrist von 30 oder 60 Tagen vorschlägt (üblich bei großen Unternehmen), fragen Sie, ob Sie früher bezahlt werden können.

"Sie werden es nie bekommen, wenn Sie nicht fragen", sagt Katz.

Auf der anderen Seite, Sie kaufen Rohmaterialien von einem Lieferanten, aber es wird noch Wochen dauern, bis Sie aus diesen Materialien ein verkaufsfähiges Produkt machen. Fragen Sie Ihren Lieferanten, ob Sie das Material mehrere Tage oder sogar Wochen nach Erhalt des Materials bezahlen können. Wenn Sie über eine gute Bilanz bei der rechtzeitigen Bezahlung Ihrer Lieferanten verfügen, werden sie eher einer solchen Vereinbarung zustimmen.

5. Betrachten Sie die Forderungsfinanzierung.

Wenn Sie nicht früher verhandeln können oder kein Bargeld benötigen, als Sie zu einem Zeitpunkt mit Ihren Kunden vereinbaren konnten, sollten Sie die Debitorenfinanzierung in Betracht ziehen. Etwas anders als beim Rechnungs-Factoring, bei dem Rechnungen mit einem Abschlag gekauft werden, wird der Gesamtbetrag oder ein Teil Ihrer ausstehenden Rechnungen von den Forderungen-Forderungsfinanzierungsunternehmen vorgezogen, und Sie erhalten diesen Betrag zuzüglich Zinsen, nachdem Sie die Rechnung erhalten haben. Die jährlichen Prozentsätze für Rechnungsfinanzierungsprodukte liegen zwischen etwa 11% plus dem Leitzins und 64%.

6. Vergleichen Sie die Cashflow-Darlehen.

Wenn Sie keine ausstehenden Forderungen haben, aber eine zusätzliche Finanzierung zur Steigerung Ihres Cashflows wünschen, können Cashflow-Darlehen eine Option sein. Cashflow-Kredite sind kurzfristige, oft hoch verzinste Kredite oder Kreditlinien, die von Online-Kreditgebern angeboten werden. Sie sollten sich nicht auf Cashflow-Kredite für typische Ausgaben wie Miete und Gehaltsabrechnung verlassen. Reservieren Sie sie für Ausgaben, die letztendlich den Umsatz Ihres Unternehmens steigern, beispielsweise eine Marketingkampagne oder ein neues Gerät.

Bevor Sie sich jedoch für ein Cashflow-Darlehen, ein Betriebsmittelkredit oder ein Darlehen für kleine Unternehmen in dieser Angelegenheit bewerben, sollten Sie Ihre Optionen anhand von Faktoren wie Bedingungen, APR und dem, worauf Sie sich qualifizieren, vergleichen.

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Vergleichen Sie Geschäftskredite Teddy Nykiel ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Bild via iStock.