Small Business-Kredit vs Business Credit Card: Auswahl
Business Credit Card vs. Personal Credit Card for Businesses
Inhaltsverzeichnis:
- Kredite für kleine Unternehmen vs. Geschäftskreditkarten auf einen Blick
- Kredite für kleine Unternehmen vs. Geschäftskreditkarten: Welches ist das Beste für mich?
- Kredite für kleine Unternehmen: Vor- und Nachteile
- Pros
- Cons
- Business Kreditkarten: Vor- und Nachteile
- PROS
- CONS
Kredite und Kreditkarten für kleine Unternehmen sind nach wie vor die beliebtesten Finanzierungsquellen für Unternehmer: 86% der von der US-Notenbank befragten Antragsteller beantragten im Jahr 2016 einen Geschäftskredit oder eine Kreditlinie, während 31% laut Kreditinstitut die Kreditkartenfinanzierung beantragen Umfrage zur Kreditwürdigkeit von Small Business 2016.
Ob Sie eine Unternehmenskreditkarte oder ein Darlehen für kleine Unternehmen erhalten sollten, um Ihren Finanzierungsbedarf zu decken, hängt von mehreren Faktoren ab, wie beispielsweise der Verwendung des Erlöses, Ihrem Kredit-Score und der Stärke Ihrer Unternehmensfinanzen.
Hier ist ein Vergleich der beiden Finanzierungsoptionen, einschließlich Vor- und Nachteile, und der Wahl der besten für Ihr Unternehmen.
Kredite für kleine Unternehmen vs. Geschäftskreditkarten auf einen Blick
| Bis zu 5 Millionen US-Dollar | Normalerweise bis zu 50.000 US-Dollar |
| Laufzeit Darlehen Sie erhalten eine Geldpauschale im Voraus und zahlen sie zu einem festen Zinssatz zurück. | Umlaufende Kreditlinie. Leihen Sie sich bei Bedarf die Kreditkarte aus und zahlen Sie sie zurück. |
| 6,5% bis 99% | 12% bis 22% |
| Benötigen starke Kredit- und Geschäftsfinanzen, und möglicherweise sind Sicherheiten erforderlich | Brauchen Sie einen starken Kredit |
| Expansion, Refinanzierungsschulden, Umlaufvermögen | Betriebskapital, laufende Ausgaben, Notgeld |
Kredite für kleine Unternehmen vs. Geschäftskreditkarten: Welches ist das Beste für mich?
Darlehen für kleine Unternehmen Eine gute Wahl, wenn Sie eine bestehende Schuld refinanzieren, Immobilien oder Ausrüstungsgegenstände kaufen oder große Investitionen tätigen möchten, da diese Kredite eine höhere Summe darstellen. Sie werden in der Regel monatlich zu einem festen Zinssatz zurückgezahlt und sind daher eine gute Option für die Finanzierung großer Investitionen über einen langen Zeitraum.
Diese Kredite sind jedoch schwieriger für die Zulassung als für Business-Kreditkarten, sie benötigen Sicherheiten und es kann je nach Kreditgeber lange dauern, bis sie finanziert werden. Sie eignen sich am besten für etabliertere Unternehmen, da Sie wahrscheinlich hohe Einnahmen und Geschäftsfinanzen benötigen, um sich zu qualifizieren.
Lesen Sie mehr über die Vor- und Nachteile von Darlehen für kleine Unternehmen.
Geschäftskreditkarten sind im Allgemeinen besser für die Finanzierung laufender Ausgaben und des Betriebskapitals geeignet. Eine Kreditlinie bietet Flexibilität, und Sie zahlen nur für das, was Sie leihen, bis zu Ihrem Kreditlimit.
Geschäftskreditkarten können viele Vorteile mit sich bringen, wie z. B. Belohnungen für Ausgaben, jährliche Einführungsquoten von 0%, Anmeldebonusse und die Möglichkeit, Geschäftskredite aufzubauen. Diese revolvierenden Kreditlinien können jedoch mit hohen Zinskosten und anderen Gebühren verbunden sein.
Lesen Sie mehr über die Vor- und Nachteile von Business-Kreditkarten.
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Kredite für kleine Unternehmen: Vor- und Nachteile
Pros
Kreditbeträge sind höher: Von der US-amerikanischen Small Business Administration garantierte Darlehen für kleine Unternehmen haben eine maximale Größe von 5 Millionen US-Dollar, während Online-Kreditgeber bis zu 2 Millionen US-Dollar zur Verfügung stellen. Dadurch werden Kredite für kleine Unternehmen besser für eine bedeutende Expansion, z. B. den Kauf oder die Renovierung von Immobilien, den Kauf von Ausrüstungen, die Finanzierung von Inventar oder die Refinanzierung von Schulden.
Kosten sind niedriger: Traditionelle Banken bieten in der Regel die niedrigsten Zinssätze für Unternehmen mit starken Finanzen. So tragen SBA-Darlehen - die von der Small Business Administration besichert, aber von Kreditgebern wie Banken ausgegeben werden - wahrscheinlich niedrigere Zinssätze als Geschäftskreditkarten. Die SBA-Kreditzinsen werden anhand des aktuellen Leitzinses festgelegt. Ein SBA-Darlehen von mehr als 50.000 USD, das in weniger als sieben Jahren ausgezahlt wird, ist beispielsweise mit einem Zinssatz von 6,5% ausgestattet, während ein Darlehen von 25.000 USD oder weniger, das innerhalb von sieben Jahren ausgezahlt wird, mit 9% verzinst wird.
Online-Kreditgeber erheben möglicherweise niedrigere Sätze als Geschäftskreditkarten, wobei der Jahreszins bei Terminkrediten bei 6% und bei Kreditlinien bei 8% liegt - in der Regel, wenn Sie über starke persönliche Kredite und Unternehmensfinanzen verfügen.
Lange Rückzahlungsbedingungen stehen zur Verfügung: Die Rückzahlungsbedingungen für Kleinkredite variieren je nach Kreditgeber, können jedoch für einige SBA-Darlehen bis zu 25 Jahre betragen. Dies führt zu wesentlich günstigeren monatlichen Zahlungen für Unternehmen, die eine bedeutende Investition in ihr Unternehmen tätigen möchten.
Angenommen, ein Unternehmen ist für ein Darlehen in Höhe von 30.000 USD zugelassen. Wenn das Darlehen eine Laufzeit von fünf Jahren bei einem effektiven Jahreszins von 10% hat, muss der Unternehmer 60 monatliche Zahlungen in Höhe von 637 USD leisten.
Schauen Sie sich unter Unser Standortgeschäftskreditrechner die Kosten und Zahlungen für Unternehmenskredite an.
Cons
Sie benötigen Sicherheiten: Einige Kredite für kleine Unternehmen erfordern Sicherheiten - Vermögenswerte wie Ausrüstungen, Inventar oder Immobilien, die der Kreditgeber beschlagnahmen kann, wenn Sie keine Zahlungen leisten. Sicherheiten und persönliche Garantien sind als Sicherheit für alle SBA-Kredite erforderlich.
Auch wenn ein Ausfall dazu führen könnte, dass der Vermögenswert verfällt, können Sie mit Sicherheiten einen niedrigeren Zinssatz für das Darlehen erzielen als mit einer Unternehmenskreditkarte oder einem ungesicherten Online-Darlehen.
Qualifying ist schwieriger: Die Genehmigung eines Darlehens für kleine Unternehmen ist wahrscheinlich schwieriger als für eine Unternehmenskreditkarte.Im September 2017 genehmigten Großbanken mit einem Vermögen von 10 Mrd. USD oder mehr 24,8% der Darlehensanträge für kleine Unternehmen, während alternative Kreditgeber 57% nach Angaben von Biz2Credit genehmigten.
Um sich für ein traditionelles Bankdarlehen zu qualifizieren, benötigen Sie gute persönliche oder geschäftliche Kredite und Sicherheiten. Bei größeren Darlehen benötigen Sie möglicherweise eine Anzahlung. Traditionelle Banken erfordern in der Regel eine Vielzahl von Unterlagen, einschließlich persönlicher und geschäftlicher Abschlüsse, Gewinn- und Verlustrechnungen, Einkommensteuererklärungen und einen detaillierten Geschäftsplan, um nachzuweisen, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können.
Viele alternative Kreditgeber verlangen auch eine solide Bilanz der Unternehmensfinanzen und eine durchschnittliche bis gute persönliche Kreditwürdigkeit.
Die Zeit bis zur Finanzierung ist länger: Je nach Kreditgeber kann es einige Wochen oder länger dauern, bis die Finanzierung erfolgt, während Sie innerhalb einer Woche nach Genehmigung eine Geschäftskreditkarte erhalten.
Bei Bankkrediten kann es erforderlich sein, dass Sie sich persönlich bewerben und die Unterlagen ausfüllen. Sie können Bewerbungen bei Online-Kreditgebern vollständig online abschließen und werden innerhalb von 24 Stunden bis zu wenigen Tagen finanziert. Die Zinssätze können jedoch höher sein als bei Banken.
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Vergleichen Sie Geschäftskredite [Zurück nach oben]Business Kreditkarten: Vor- und Nachteile
PROS
Sie könnten Belohnungen oder Geld zurückbekommen:Genau wie normale Kreditkarten können Geschäftskreditkarten Ihnen Prämien bieten oder Einkäufe tätigen.
Die Belohnungen können sich jedoch auf Geschäftsausgaben beziehen. Zum Beispiel bieten einige Karten Bargeld für Internet- und Kabel-, Telefondienst-, Gas- und Bürobedarf an. Wenn eine Karte 3% Bargeld für Bürobedarf bietet und Sie 1.000 USD pro Monat für Ihr Unternehmen ausgeben, sind dies 30 USD in Form einer Kontoauszugsermächtigung oder auf Ihrem Bankkonto.
Andere Karten bieten Ihnen möglicherweise einen Anmeldebonus, wenn Sie die Karte in einem bestimmten Zeitraum mit einem Mindestbetrag belasten.
Sie können eine 0% -Zinsprämie anbieten:Abgesehen von Belohnungen beim Kauf bieten einige Karten auch einen einführenden Zeitraum von 0% APR, in dem Sie auf Ihr Guthaben keine Zinsen zahlen.
"Einige Unternehmer erhalten drei oder vier dieser Karten mit einem Zinssatz von 0% und einem Limit von bis zu 5.000 USD pro Stück. Sofort stehen ihnen 15.000 bis 20.000 USD an Betriebskapital zur Verfügung - ohne die Anstrengungen eines Darlehens für kleine Unternehmen", sagt er Craig Smalley, ein Experte für kleine Unternehmen.
Wenn Sie den Restbetrag vor Ablauf der Frist von 0% vollständig zurückzahlen, sind Sie nicht verzinst. Allerdings müssen die Kreditnehmer während dieser Zeit immer noch die minimalen monatlichen Zahlungen leisten, und das Versäumnis einer Zahlung kann zu Zinszahlungen führen.
Keine Sicherheit ist erforderlich:Im Gegensatz zu einigen Darlehen für kleine Unternehmen müssen Sie Vermögenswerte nicht als Sicherheit für die Rückzahlung der Kreditkarte verpfänden. Wenn Sie aus irgendeinem Grund keine Zahlungen mehr tätigen, kann der Kreditgeber keine Betriebsmittel wie Immobilien, Inventar oder Bankkonten beschlagnahmen.
Es ist einfacher, die Geschäftsausgaben zu verfolgen: Durch die Verwendung einer Geschäftskreditkarte können Sie Ihre Ausgaben nachverfolgen und Ihre geschäftlichen und privaten Ausgaben voneinander trennen, wodurch es einfacher wird, die richtigen Abzüge vorzunehmen und Steuern zu zahlen. Die Zinsen, die Sie für Ihre Geschäftskreditkarte zahlen, können in dem Jahr, in dem Sie sie bezahlt haben, steuerlich absetzbar sein.
Die meisten Kreditkartenunternehmen stellen Ihnen jeden Monat eine Abrechnung mit einer detaillierten Transaktionshistorie zur Verfügung. Sie können Ihre Karte auch mit Online-Finanzsoftware wie QuickBooks verknüpfen, um die Ausgaben in Echtzeit zu verfolgen.
Sie können einen Geschäftskredit aufbauen:Wenn Sie Ihre Karte mit Gebühren belasten und diese pünktlich abbezahlen, kann Ihr Unternehmen dabei helfen, seine eigene Kreditwürdigkeit aufzubauen. Ein guter Geschäftskreditwert kann Ihnen helfen, in der Zukunft einen größeren Geschäftskredit zu erhalten.
CONS
Es ist eine hohe Verschuldung mit variablem Zinssatz:Geschäftskreditkarten sind nicht gesicherte Kredite, daher neigen sie dazu, einen viel höheren effektiven Jahreszins zu haben als gesicherte Kredite - in der Regel von 12% bis 22%, abhängig von Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit.
Die Zinssätze der meisten Geschäftskreditkarten sind variabel. Das bedeutet, dass der Zinssatz, den Sie für das Guthaben auf der Karte zahlen, je nach Leitzins steigen oder fallen kann. Bei steigenden Zinsen können auch Ihre Zahlungen und Zinskosten steigen.
Ein hohes Guthaben kann Ihrem Kredit schaden:Ein zu hohes Guthaben auf Geschäftskreditkarten kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Sowohl Ihr Unternehmen als auch Ihre persönliche Kreditwürdigkeit berücksichtigen Ihre Kreditauslastungsquote. Denken Sie daran, bevor Sie zu hohe Schulden aufbringen.
Die Gebühren können hoch sein: Achten Sie auf hohe Jahresgebühren, Gebühren für verspätete Zahlungen, Vorauszahlungen und andere Gebühren, z. B. für das Überschreiten der Kartengrenze. Beispielsweise könnten Sie mit einem Strafzuschlag von bis zu 30% getroffen werden, wenn Sie eine Zahlung verpassen. Lesen Sie die Bedingungen und Konditionen der Kreditkartenvereinbarung sorgfältig durch, damit Sie alle potenziellen Kosten kennen.
Persönliche Garantie kann erforderlich sein:Obwohl für geschäftliche Kreditkarten keine Sicherheiten erforderlich sind, müssen Sie möglicherweise eine persönliche Garantie unterschreiben, wodurch Sie für unbezahlte Schulden persönlich haftbar gemacht werden. Wenn Sie keine Zahlungen tätigen, könnte die Bank Ihr persönliches Vermögen überwinden, und Ihre Kreditwürdigkeit wird wahrscheinlich darunter leiden.
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Vergleichen Sie Geschäftskreditkarten [Zurück nach oben]Aktualisiert am 20. Oktober 2017.
