Kann ich es mir leisten, mich zurückzuziehen?

Von David Munn

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„Kann ich es mir leisten, in den Ruhestand zu gehen?“ Wenn Sie diese Frage stellen, sollten Sie Folgendes in Betracht ziehen:

Sie wollen nicht einfach in Rente gehen. Du willst in Rente gehen sicher - mit den notwendigen Ressourcen, um das von Ihnen gewünschte Leben zu führen, und mit dem Vertrauen, dass diese Ressourcen von Dauer sind.

Wenn es um den Ruhestand geht, sollten Sie die Vermutung nach Möglichkeit entfernen. Wenn Sie zu 100% sicher sind, dass Ihr Vermögen niemals aufgebraucht wird und Ihr Einkommen im Ruhestand höher ist als Ihre Ausgaben, ist die folgende Empfehlung nicht erforderlich.

Aber für alle anderen ist es eine der besten Maßnahmen, um Vertrauen in Ihre Pensionierungsentscheidung zu erlangen, die Erstellung eines Pensionsplanes. Dabei werden zwei Zahlen entdeckt:

1. Ihr Alterseinkommen - Wahrscheinlich bestehend aus Sozialversicherung, Renten und / oder Einkünften aus Investitionen. Diese Summe wird Ihr neuer Gehaltsscheck sein.
2. Ihre Alterskostenschätzung- Wie viel werden Sie ausgeben, um den Lebensstil aufrechtzuerhalten, den Sie sich vorstellen? Vielleicht geben Sie weniger für Gas und Restaurants aus, sondern mehr für Reisen und neue Hobbys. Ihre Zahlen werden sicherlich nicht genau sein, aber alles, was Sie jetzt tun können, ist schätzen. Wenn Sie Ihre Ausgaben derzeit in verschiedenen Kategorien nachverfolgen, können Sie für jede einzelne Kategorie nacheinander eine Schätzung vornehmen, indem Sie bewerten, wie sich Ihr Leben im Ruhestand unterscheidet.

Der Vergleich dieser beiden Zahlen ist ein wertvoller Ausgangspunkt für eine Pensionierungsentscheidung.

Weitere Überlegungen:

• Kosten für die Gesundheitsfürsorge: Unabhängig davon, ob Sie ein Krebsüberlebender sind oder seit 20 Jahren keinen Arzt mehr gesehen haben, werden Sie im Ruhestand Gesundheitskosten haben, und zu wissen, wie viel sie in den nächsten 30 bis 40 Jahren kosten werden, lässt sich kaum vorhersagen. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie die Erstellung einer Basislinie für die Arbeit überspringen sollten. Wenn Sie sich noch nicht für Medicare oder einen vom Arbeitgeber bereitgestellten Plan im Ruhestand qualifizieren, wie werden Sie die Lücke bis zum Alter von 65 Jahren füllen?
• Kosten für die Langzeitpflege: Ob in einem Pflegeheim, in einer betreuten Wohneinrichtung oder in der häuslichen Pflege, die meisten Rentner werden ein gewisses Maß an Kosten für die Langzeitpflege verursachen. Die meisten werden nicht finanziell verheerend sein, aber diese Möglichkeit besteht leider. Wie planen Sie sich und Ihre Familie vor den potenziellen Kosten zu schützen?
• Liquidität: Finanzielle Vermögenswerte sind nicht besonders hilfreich, wenn Sie ohne Strafen nicht auf sie zugreifen können. Wenn Sie jünger als 59 1/2 Jahre sind und planen, Vermögenswerte von einer IRA oder 401 (k) zu verwenden, stehen Optionen zur Verfügung, mit denen Sie ohne Strafe auf Ihr Geld zugreifen können. Diese erfordern jedoch Voraussicht und Planung. Haben Sie Liquiditätsbeschränkungen festgestellt, denen Sie möglicherweise ausgesetzt sind?
• Abhängige: Wenn Sie im Ruhestand von Angehörigen leben, stellt dies eine besondere Herausforderung dar, unabhängig davon, ob Sie einen älteren Elternteil oder ein Kind mit besonderen Bedürfnissen betreuen. Wie wirkt sich Ihre Entscheidung zur Pensionierung auf Ihre Angehörigen aus ?
• Tod: Ein Ehepaar sollte immer die Auswirkungen berücksichtigen, wenn einer der beiden verstorben ist. Wie verändern sich Einnahmen und Ausgaben? Wird der überlebende Ehepartner noch in der Lage sein, einen wünschenswerten Lebensstil aufrechtzuerhalten?