Capital One bietet kostenlose Kreditpunkte für alle

Viele Kreditkartenherausgeber bieten ihren Kreditkarteninhabern kostenlose Kredit-Scores an, aber Capital One geht noch einen Schritt weiter: Es bietet kostenlose Kredit-Scores für alle.

Capital One sagt, dass jeder, ob Karteninhaber oder nicht, in der Lage ist, ein Konto auf der kürzlich umbenannten CreditWise-Website einzurichten oder den iTunes oder Android App Store aufzurufen und die mobile App kostenlos herunterzuladen. Während viele Kartenaussteller und Websites ihren Kunden kostenlose Kreditpunkte anbieten, ist Capital One die erste große Bank, die der Öffentlichkeit kostenlose Noten zur Verfügung stellt. Das ursprüngliche Credit-Score-Produkt, damals "Credit Tracker" genannt, wurde 2014 veröffentlicht.

"Nach dem Start bei den Kunden der Capital One-Karte haben wir ein unglaubliches Engagement und Fürsprache für das Tool gesehen", sagt Angela Solomon, eine Sprecherin von Capital One. "Wir möchten, dass die Menschen in Bezug auf ihren Kredit zurück sind, und ihnen helfen, ihre Kreditpunkte zu verstehen, zu verbessern und zu überwachen."

Die Ankündigung von Capital One erfolgte zwei Jahre, nachdem das Consumer Financial Protection Bureau empfohlen hatte, dass führende Kreditkartenunternehmen ihren Kunden kostenlose Kreditpunkte zur Verfügung stellen. Viele Emittenten tun dies nun, obwohl das Angebot bisher nicht auf Nichtkunden ausgedehnt wurde.

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CreditWise-Funktionen

CreditWise bietet diese Funktionen der Öffentlichkeit an:

• Kredit-Score: TransUnion VantageScore 3.0
• Simulator: Mit dem anpassbaren Tool können Sie sehen, wie sich unzählige finanzielle Entscheidungen auf Ihre TransUnion VantageScore auswirken können.
• Benachrichtigungen: Warnt Sie, wenn sich Ihre Punktzahl ändert.
• Ergebniszusammenfassung: Unterteilt Ihre Punktzahl nach Schlüsselfaktoren - zum Beispiel pünktliche Zahlungen und Höhe des verfügbaren Guthabens - und bewertet Sie mit jedem einzelnen.
• Geschichte: Zeigt die Höhen und Tiefen Ihrer Partitur in einem Liniendiagramm an.
• Verfügbarkeit: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein und über eine gültige Sozialversicherungsnummer verfügen, um die App verwenden zu können.

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Wie sich CreditWise stapelt

Verglichen mit anderen kostenlosen Kreditüberwachungsprodukten bevorzugt CreditWise die Tiefe gegenüber der Breite. Es bietet nur eine Kreditpunktzahl von TransUnion, aber der Kreditsimulator gehört zu den umfassendsten, die wir je gesehen haben.

Mit dem Kreditsimulator können Sie aus einer beliebigen Kombination von 17 kreditbeeinflussenden Ereignissen wählen. Beispielsweise könnten Sie sehen, was mit Ihrer Punktzahl passieren könnte, wenn Sie Ihre älteste Karte stornieren. Oder Sie könnten sehen, was mit Ihrem Ergebnis passieren könnte, wenn Sie Ihre älteste Karte stornieren und 517 $ auf ein anderes Konto aufgeladen und waren 30 Tage ohne Zahlung einer Zahlung. Es ist ungewöhnlich, einen Kredit-Simulator zu sehen, der so anpassbar ist.

"Die Leute wollten sehen, wie bestimmte Entscheidungen ihren Kredit beeinflussen", sagt Solomon. "Bei der Gestaltung der App wollten wir unbedingt herausfinden, was in Kredit-Scores fließt."

Wie viele kostenlose Kredit-Scoring-Services bietet CreditWise keine FICO-Scores, die von den meisten Kreditgebern verwendet werden. Es bietet jedoch VantageScore 3.0-Scores, die auf ähnlichen Faktoren basieren. VantageScores wird laut VantageScore-Website von sieben der 10 größten Banken genutzt.

Der größte Nachteil der CreditWise-App besteht darin, dass Sie nur eine Kreditpunktzahl von einem Büro erhalten. Wenn Sie Ihre FICO-Scores oder Ihre Experian oder Equifax VantageScores kennenlernen möchten, müssen Sie sich an einem anderen Ort umsehen.

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Beginn eines Trends?

Grundsätzlich ist die Entscheidung von Capital One, Kreditpunkte für alle verfügbar zu machen, ein verbraucherfreundlicher Marketing-Schritt. Wenn es abhebt, könnten Großbanken nachziehen. Capital One profitiert von der Änderung, da wahrscheinlich mehr Verkehr zu seinem Standort geführt und positive Beziehungen zu Millionen potenzieller Kunden gefördert werden. In der Zwischenzeit ist dies ein Gewinn für die Verbraucher, die kostenlos über ihre Gutschrift informiert bleiben können, ohne sich für eine bestimmte Kreditkarte oder ein bestimmtes Finanzprodukt anmelden zu müssen.

Wenn Sie nur an FICO-Ergebnissen interessiert sind, ist CreditWise nicht für Sie. Wenn Sie jedoch einen detaillierten Blick darauf werfen möchten, wie die Entscheidungen, die Sie heute treffen, Ihren Kredit in der Zukunft beeinflussen können, sollten Sie dies überprüfen.

Dieser Artikel wurde am 14. April 2016 aktualisiert.

Claire Tsosie ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

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