Worüber Kunden in der Autoversicherung lügen - oder vergessen

Das Fudgen von Informationen über einen Antrag auf Kfz-Versicherung, um eine niedrigere Rate zu erhalten, erscheint Ihnen vielleicht nicht groß, aber es ist für Kfz-Versicherungen.

Lügen und ehrliche Fehler von Kunden und Versicherungsagenten kosten Kfz-Versicherer im Jahr 2016 geschätzte 29 Milliarden US-Dollar, heißt es in einem neuen Bericht des Datenanalyseunternehmens Verisk Insurance Solutions. Dieser Betrag entspricht 14% der Gesamtprämien, die die Autofahrer für die persönliche Deckung zahlen, schätzt der Bericht.

Falsche Informationen führen zu Underpricing oder „Premium Leakage“ im Versicherungsjargon. Hier sind die Details, über die Kunden am meisten lügen, die meisten vergessen oder vergessen:

Wer fährt das Auto?

Kosten: 10,3 Milliarden US-Dollar

Sie sollen die lizenzierten Fahrer im Haushalt in einer Autoversicherung auflisten. Verisk schätzt, dass 12% bis 15% der Kfz-Versicherungen Treiber fehlen. Ein Elternteil kann vergessen, zum Beispiel einen neu lizensierten jugendlichen Fahrer oder ein Kind eines jungen Erwachsenen, das nach Hause zurückkehrt, hinzuzufügen. Eine Verisk-Studie bei einer der zehn größten Versicherungsgesellschaften ergab, dass im Durchschnitt mehr als ein Jahr benötigt wurde, um die Policen um neue Treiber zu erweitern.

Jahreskilometerleistung

Kosten: 5,4 Milliarden US-Dollar

Versicherungsgesellschaften geben oft Preisunterbrechungen für niedrige Kilometer. Aber Umzüge, neue Jobs und andere Änderungen machen das Schätzen der Laufleistung schwierig. "Der Kilometerstand ist möglicherweise anfälliger für ehrliche Fehler als für vorsätzlichen Betrug", sagt der Verisk-Bericht. "Selbst gemeldete Schätzungen sind bekanntermaßen ungenau."

Das Auto, wie es benutzt wird und andere Details

Kosten: 4,1 Milliarden US-Dollar

Der Typ und das Alter eines Autos, dessen Besitzer es ist und ob es für Geschäftszwecke verwendet wird, sind einige der Details, die die Kfz-Versicherungspreise beeinflussen. Einige Fehler passieren aufgrund von Missverständnissen. Ein Uber-Fahrer erkennt möglicherweise nicht, dass er eine Mitfahrversicherung benötigt. Andere sind absichtlich. Verisk sagte, dass die Leute manchmal ein Fahrzeug versichern, das sie nicht besitzen, um eine Versicherung für jemanden mit einer schlechten Fahrerlaubnis zu bekommen.

Verkehrsverstöße und Unfälle

Kosten: 3,4 Milliarden Dollar

Verstöße geheim zu halten, um eine Erhöhung der Versicherung nach einem Unfall oder einer Fahrkarte zu vermeiden, kann verlockend sein. Die Versicherungsgesellschaft kann dies jedoch anhand der Kfz-Daten überprüfen. Verstöße fallen manchmal unter das Radar, wenn die Versicherer die Aufzeichnungen nicht genau genug überwachen. Der Missbrauch ausländischer Führerscheine wird ebenfalls zu einem zunehmenden Problem. Dies ist, wenn jemand vorgibt, ein ausländischer Fahrer zu sein, um Verstöße zu verbergen. Der höhere Preis für einen neuen Fahrer in den USA ist laut Verisk geringer als der Zuschlag für eine schlechte Fahrleistung.

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Wo das Auto geparkt wird

Kosten: 2,9 Milliarden US-Dollar

Die Kfz-Versicherung basiert zum Teil darauf, wo das Fahrzeug abgestellt wird, dh wo es normalerweise geparkt wird, wenn es nicht benutzt wird, wie bei Ihnen zu Hause. Manchmal vergessen die Leute, den Versicherer zu informieren, wenn sie umziehen. Einige Kunden geben jedoch eine andere Adresse an, um einen günstigeren Preis zu erhalten. Verisk sagte, dass ein in Gary, Indiana, versichertes Fahrzeug, aber in Chicago geparkt wäre, 35% günstiger sein würde, als es sein sollte. Eine Verisk-Analyse der Richtlinien eines Versicherungsunternehmens ergab, dass mehr als 10% der Kunden falsche Adressen angegeben haben. Die eklatantesten Fehler waren Adressen für Gefängnisse oder Scheckeinlösung.

Fahreridentifikation

Kosten: 2,8 Milliarden US-Dollar

Manchmal geben die Menschen falsche Angaben zu ihrer Identität. Ein Antragsteller kann beispielsweise eine Führerscheinnummer angeben, die einer anderen Person zugewiesen ist.

Der Preis, den Sie für Unehrlichkeit bezahlen konnten

Sie denken vielleicht, Sie könnten damit durchkommen, aber es ist eine schlechte Idee, eine Versicherungsgesellschaft anzulügen. Versicherungsbetrug ist gesetzeswidrig, und es gibt ausgeklügelte Instrumente, um Abweichungen zu finden. Verisk vermarktet eine Technologie, die Versicherer benachrichtigt, wenn Anträge auf Deckung Ungenauigkeiten aufweisen.

Wenn Sie versuchen, die Versicherungsgesellschaft schnell voranzubringen, gefährden Sie auch Ihre Finanzen. Lassen Sie sich von einer vorsätzlichen Lüge erwischen, und der Versicherer kann die Deckung eines Anspruchs ablehnen.

Barbara Marquand ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ Barbaramarquand .