Studie: Autoversicherungsraten in afroamerikanischen Bereichen weit höher

Unternehmen verlangen höhere Autoversicherungsraten in vorwiegend afroamerikanischen Stadtteilen als in anderen Gegenden, berichtete eine Verbrauchergruppe in dieser Woche.

Die Consumer Federation of America stellte fest, dass der durchschnittliche Satz für die Kfz-Grundversicherung in Postleitzahlen, in denen mehr als drei Viertel der Einwohner Afroamerikaner sind, um 70% höher war als in Gebieten, die weniger als ein Viertel Afroamerikaner sind.

Beamte der Gruppe beschuldigten die Unternehmen nicht vorsätzlicher Diskriminierung oder gaben mögliche Gründe für die Unterschiede an. Sie forderten die staatlichen und bundesstaatlichen Aufsichtsbehörden auf, weitere Ermittlungen durchzuführen und neue Vorschriften zu erlassen.

"Unsere Untersuchungen zeigen, dass es für die Regulierungsbehörden längst an der Zeit ist, die Auswirkungen der Preisfestsetzungsmethoden für Kfz-Versicherungen auf farbige Personen sowie auf einkommensschwache Fahrer ernsthaft anzugehen", so J. Robert Hunter, der Versicherungsdirektor der Vereinigung und das ehemalige Texas Versicherungskommissar, sagte auf einer Pressekonferenz.

Industriegruppen widersprachen, dass Unternehmen ihre Preise nicht auf der Rasse festsetzen können und dass Unterschiede auf das Risiko von Fahrern zurückzuführen sind.

Unternehmen berechnen in Minderheits-Postleitzahlen mehr

Der Verbraucherverband überprüfte die Preise in den meisten Postleitzahlen in Amerika. Er verwendete das gleiche Fahrerprofil in jedem Bereich: eine alleinstehende Hochschulabsolventin, die 30 Jahre alt ist und ihre Wohnung mietet und eine saubere Fahrbilanz hat, eine angemessene Bonität und eine Büroarbeit, und fährt 2000 Honda Civic 10.000 Meilen pro Jahr. Die fünf größten Kfz-Versicherer: Allstate, Farmers, Geico, Progressive und State Farm erhielten Tarife für grundlegende und staatliche Mindestversicherungen.

Im Durchschnitt betrug die jährliche Prämie in Gebieten, die überwiegend aus Afroamerikanern stammten, 1.060 US-Dollar pro Jahr, gegenüber 622 US-Dollar in Gebieten, die weniger als ein Viertel Afroamerikaner waren.

Robert Passmore, stellvertretender Vizepräsident der Property Casualty Insurers Association of America, sagte in einer Erklärung, die auf den Bericht des Verbraucherverbandes einging, und erklärte, dies könne zum Teil darauf zurückzuführen sein, wo die Menschen lebten Versicherungstarife, weil es zu mehr Verkehrsstaus, mehr Unfällen und Schadensfällen, höheren Arztkosten und Reparaturkosten, Betrug und höheren Rechtsverträgen und damit verbundenen Gebühren kommt. “

Der Verbraucherverband stellte fest, dass die Unterschiede auch beim Vergleich von überwiegend afroamerikanischen und überwiegend weißen Postleitzahlen mit ähnlicher Bevölkerungsdichte bestehen blieben, obwohl sie kleiner waren als der Gesamtunterschied.

Der Verband stellte auch fest, dass die Kluft bei jedem Einkommen bestand, obwohl diese nicht einheitlich war. Die Differenz betrug nur 4% in Gebieten mit niedrigem Einkommen (mittleres Einkommen unter 20.585 USD). Die Kluft stieg in Gebieten mit einem Haushaltseinkommen von 63.001 USD auf 101.685 USD an, wobei die Bewohner dieser wohlhabenden, vorwiegend afroamerikanischen Postleitzahlen fast dreimal so viel zahlten wie ihre Kollegen in überwiegend weißen Orten.

Sowohl Progressive als auch Farmers gaben in den überwiegend afroamerikanischen Postleitzahlen eine Rate von durchschnittlich 92% an, während State Farm, Allstate und Geico 62%, 56% bzw. 52% mehr berechneten.

Die Unterschiede erklären

Der Verbraucherverband hat keine potenziellen Gründe für die Ungleichheiten angeführt, aber er hat zuvor behauptet, dass Versicherungsunternehmen niedrigere Einkommenstreiber ungerecht behandeln, indem sie die Zinssätze zunehmend auf Faktoren wie Bildung, Beschäftigung und Kreditwürdigkeit stützen, anstatt auf die Vergangenheit und die Kilometerleistung.

Norma Garcia, eine hochrangige Rechtsanwältin bei der Consumers Union, äußerte diese Ansicht auf der Pressekonferenz am Mittwoch.

"Einige gute Fahrer werden aus all den falschen Gründen zu viel berechnet", sagte sie. "Wir denken, dass die Kfz-Versicherung geregelt werden muss, also ist es am wichtigsten, wie man fährt."

Steven Weisbart, leitender Vizepräsident und Chefökonom der Insurance Information Institute (III), einer Branchengruppe, sagte, das Rennen sei nicht für einen unterschiedlichen Preisunterschied verantwortlich, da die Versicherer das Rennen nicht als Faktor nutzen dürfen und es nicht wissen das Rennen der Versicherungsnehmer.

Der Verbraucherverband behauptete nicht, dass die Versicherer wegen Rasse mehr verlangen. Die Studie zeigt vielmehr, dass die Raten in vorwiegend afroamerikanischen Gebieten höher sind.

"Wenn das der Fall ist, dann, weil die Leute, die Autos fahren und in diesem Gebiet leben und tätig sind, weitere Ansprüche einreichen", sagte Weisbart. "Es ist nicht, weil sie afroamerikanisch sind."

Passmore von der Property Casualty Insurers Association erklärte in seiner Erklärung auch, dass die Anzahl und die Kosten der Schadensfälle hinter den Unterschieden der Tarife zwischen den Orten lagen.

Verbrauchergruppe empfiehlt Änderungen

Der Bericht enthielt eine Liste von Empfehlungen, einschließlich der Forderung der Kfz-Versicherung, Prioritäten für die Sicherheit des Fahrers vor Faktoren wie Postleitzahlen, Ausbildung, Beruf und Kreditwürdigkeit festzulegen. Er forderte außerdem eine stärkere Berichterstattung der Versicherungsunternehmen, einschließlich der Offenlegung der Tarife für Fahrer mit sozioökonomischen Merkmalen, die für Menschen mit niedrigem und mittlerem Einkommen typisch sind, da die Versicherer keine Einkommensdaten direkt erheben.

Weisbart, der III, machte geltend, dass etwaige Anforderungen zur Senkung der Zinssätze in bestimmten Bereichen der risikobasierten Preisbildung entgegenstehen würden, da alle von den Versicherern verwendeten Faktoren mit dem Risiko zusammenhängen.

Aubrey Cohen ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]: @aubreycohen.

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