Wie Sie sich in 5 Schritten von einer Auto-Rücknahme erholen können

2. Finden Sie heraus, ob Sie es zurückbekommen können

Häufig lässt eine Bank oder ein Unternehmen zur Rücknahme von Forderungen Ihr Auto zurück, wenn Sie das Darlehen zusammen mit allen Rücknahmekosten vollständig zurückzahlen, bevor es auf einer Auktion verkauft wird. Manchmal können Sie das Darlehen wieder einsetzen und auch einen neuen Zahlungsplan ausarbeiten. In diesen Fällen wird die Rücknahme möglicherweise nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Ihre neuen Zahlungen werden jedoch in der Regel angezeigt, wenn Sie mit Ihrem Kreditgeber einen Deal abschließen (nicht jedoch, wenn Sie das Auto bei einer Auktion zurückkaufen).

Bevor Sie Ihr Auto zurückholen, überlegen Sie sich folgende Fragen:

Wenn Sie Ihr Auto zurückbekommen, könnten Sie sich Versicherung, Wartung und Benzin leisten? Wenn Sie unversichert wichtige Reparaturen vernachlässigen oder in einen Unfall geraten, kann dies zu einer noch schwierigeren finanziellen Situation führen. Und ohne Benzin könnten Sie immer noch nicht von A nach B kommen. Wenn Sie sich diese Kosten nicht leisten können, ist das Einlösen Ihres Autos möglicherweise nicht die kostengünstigste Alternative.

Haben Sie Zugang zu erschwinglichen öffentlichen Verkehrsmitteln oder einer Fahrgemeinschaft? Mit dem Bus oder auf andere Weise zur Arbeit zu gelangen, kann eine bessere Option sein, als den Kredit wieder einzusetzen oder die gesamten Kosten für den Restbetrag und die Rücknahme zu bezahlen.

Wollen Sie Insolvenz anmelden? Wenn Sie bei all Ihren Rechnungen extrem hinterherhinken und keine Möglichkeit haben, die Dinge umzukehren, denken Sie möglicherweise bereits über den Bankrott nach. Wenn die Bank oder die Repo-Agentur Ihr Auto verkauft, haben Sie die Möglichkeit, Ihr Auto zu verkaufen, und es besteht eine gute Chance, dass Sie Ihr Auto behalten und einen Plan ausarbeiten, um die Zahlungen einzuholen. Sprechen Sie mit Ihrem Insolvenzrechtsanwalt darüber, ob dies je nach Art des Insolvenzverfahrens, das Sie einreichen, möglich ist.

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3. Kennen Sie Ihre Rechte

Selbst wenn Ihr Auto abgeschleppt wird, haben Sie immer noch bestimmte Schutzmaßnahmen:

Der Kreditgeber oder die Repo-Agentur kann das Auto zurücknehmen, nicht jedoch die darin enthaltenen Artikel. Wenn Sie beispielsweise Ihre CD-Sammlung von Weltklasse auf dem Vordersitz gelassen haben, kann der Kreditgeber sie nicht behalten oder verkaufen. In einigen Staaten kann es sein, dass die Bank oder die Repo-Agentur Ihnen eine Liste der Gegenstände im Auto geben und Ihnen mitteilen muss, wie Sie sie abrufen können. Wenn dies nicht der Fall ist, müssen Sie möglicherweise fragen. Im Allgemeinen gilt dies nicht für Zubehör, das Sie möglicherweise im Auto installiert haben, wie z. B. neue Felgen oder ein aufgerissenes Audiosystem.

Ihr Eigentum sollte dabei nicht beschädigt werden. Wenn Ihr Auto beispielsweise in Ihrer Garage eingeschlossen ist, kann ein Repo-Agent Ihre Garagentür nicht zusammenbrechen, um Ihr Auto zu bekommen. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Rechte verletzt wurden, wenden Sie sich an einen Verbraucheranwalt.

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4. Wenn das Auto verkauft wird, fragen Sie, ob Sie noch Geld schulden

Wenn eine Bank oder Repo-Agentur Ihr Auto wieder in Besitz nimmt und es bei einer Auktion verkauft, denken Sie vielleicht, dass Sie kein Geld mehr dafür schulden. Das ist nicht immer der Fall.

Angenommen, eine Bank hat Ihnen einen Autokredit in Höhe von 10.000 USD zur Verfügung gestellt, und Sie schuldeten immer noch 9.000 USD, als Sie in Verzug gerieten. Wenn das zurückgenommene Auto für 7.000 Dollar verkauft wird, schulden Sie immer noch 2.000 Dollar für das Fahrzeug, in einigen Fällen zuzüglich Rücknahmekosten. Dies wird als Mangelbilanz bezeichnet.

Defizitsalden sind üblich, insbesondere wenn Ihr Autokredit für ein neues Auto war. Sie können manchmal etwa 10% des Wertes eines neuen Autos verlieren, wenn Sie es aus dem Posten rausfahren. Trotzdem ist der Kreditgeber oder die Rückkauffirma weiterhin dafür verantwortlich, den Verkauf auf eine „wirtschaftlich angemessene Weise“ durchzuführen. Wenn das zurückgenommene Fahrzeug zu einem Preis verkauft wird, der weit unter dem angemessenen Marktwert liegt, können Sie möglicherweise den hohen Mangel bestreiten Gleichgewicht vor Gericht.

Wenn Sie dieses Defizit nicht vollständig ignorieren, wird das Konto möglicherweise an Sammlungen gesendet. Der Darlehensgeber kann Sie in der Regel auch um diesen Restbetrag verklagen, wenn die Schuld innerhalb der Verjährungsfrist liegt.

Konten in Sammlungen können sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Wenn Sie also über das Geld verfügen, ist es in der Regel eine gute Idee, den Restbetrag zurückzuzahlen, um den Schaden an Ihrem Kredit zu minimieren.

5. Arbeite daran, deinen Kredit zu verbessern

Eine Rücknahme bleibt normalerweise bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft, so dass ein großer Teil der Wiederherstellung Ihres Guthabens danach nur warten muss. Sie können jedoch auch aktiv bei der Wiederherstellung Ihres Guthabens sein, indem Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und andere Schulden abbezahlen. Auf diese Weise ist Ihre Kreditpunktzahl bis zu dem Zeitpunkt, zu dem Ihr negativer Verlauf aus dem Datensatz kommt, viel höher als zuvor, und Sie befinden sich in einer besseren Position.

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