Autotitel und Zahltagdarlehen können unachtsame Veteranen einschließen

Tiemeyer White, ein 33-jähriger Marine-Veteran in Beaumont, Texas, wird immer noch von seinem Autokredit gehandelt, den er vor mehr als einem Jahr aufgenommen hatte.

Im November 2013 sah der Vater und ein Vollzeitstudent der Elektrotechnik an der Lamar University, dass sein LKW wieder in Besitz genommen wurde.

Wie bei Zahltagdarlehensgeschäften dienen Kreditgeber, die durch kurzfristige, durch einen Fahrzeugtitel besicherte hochverzinsliche Schuldverschreibungen schnelles Bargeld bieten, hauptsächlich Kreditnehmern, die nur wenige Alternativen haben. Einige Zielveteranen.

"Es ist die schlimmste Erfahrung meines Lebens", sagt White. "Nach sechseinhalb Jahren in der Kriegsmarine, zu Kriegszeiten und zu allem, bringt mir diese Situation die Zähne zusammen."

Ein Autotiteldarlehen ist in der Regel mit einem jährlichen Prozentsatz von 300% ausgestattet und hat eine sehr kurze Laufzeit, z. B. 30 Tage, in denen es zurückgezahlt werden muss. Es unterscheidet sich von einer anderen Art von kurzfristigen hochverzinslichen Schulden, die als Zahltagdarlehen bezeichnet werden, weil der Kreditnehmer den Titel seines Fahrzeugs unterschreibt, um die Schuld abzusichern. Zahltag-Kreditgeber erhalten in der Regel einen nachträglichen Scheck oder eine andere Form des Zugangs zum Bankkonto des Kreditnehmers, jedoch keine anderen Sicherheiten. Autokredit-Titel sind in 21 Staaten erlaubt, während 29 Staaten keine wesentlichen Beschränkungen für Zahltagdarlehen haben, so das Center for Responsible Lending in Durham, North Carolina.

Neue Regeln vorgeschlagen

Die Regierung von Präsident Barack Obama hat neue Regelungen vorgeschlagen, um die aktiven Mitglieder des Dienstes besser vor teuren Zahltag- und Autotiteldarlehen zu schützen. Mit den neuen Vorschriften würden einige der Schlupflöcher des Gesetzes über die Kreditvergabe aus dem Jahr 2006 geschlossen, mit dem Soldaten und Matrosen vor räuberischen Kreditgebern geschützt werden und die jährlichen Prozentsätze (APRs) oder APRs bei 36% für eine Reihe von Finanzprodukten liegen sollen. Veteranen bleiben jedoch verwundbar.

In militärischen Gemeinschaften, in denen viele Tierärzte leben, ist dies ein großes Problem. Laut Texas Appleseed, einer gemeinnützigen Organisation, die sich für soziale und wirtschaftliche Gerechtigkeit für Texaner einsetzt, haben mehr als vier von fünf Postleitzahlen (82%), die über eine Veteraneneinrichtung verfügen, auch einen oder mehrere Leihgeber oder Autotitelgeber. Es heißt, dass fast die Hälfte der Gebiete fünf oder mehr dieser Operationen hat, während etwa drei Viertel der texanischen Postleitzahlen keine haben.

"Das ist definitiv ein besorgniserregender Trend", sagt Ann Baddour, eine leitende Analystin bei Texas Appleseed. "Es ist auch etwas, das uns zeigt, dass wir mehr tun müssen, um sicherzustellen, dass unsere Veteranen Zugang zu sicheren, fairen Finanzprodukten haben, die ihnen helfen, ihr Leben aufzubauen oder in einigen Fällen ihr Leben wieder aufzubauen."

Verwundbare Tierärzte

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Veteranen finanzielle Hilfe benötigen. Nach Angaben der National Coalition for Homeless Veterans sind rund 1,4 Millionen Veteranen aufgrund von Armut oder fehlenden Unterstützungsnetzwerken in ihren Gemeinden von Obdachlosigkeit bedroht.

Wenn Sie sich jedoch zu einem Zahltag oder Autotitelgeber begeben, um eine Einkommensschere zu überbrücken, können die Dinge noch komplizierter werden. Das Bundesamt für Verbraucherschutz sagt, dass kurzfristige hochverzinsliche Kredite zu Schuldenfallen werden können, die Unachtsamkeiten erschrecken können. Sie tragen APRs zwischen 391% und 521%, während Autokreditdarlehen durchschnittlich 300% APR betragen, so das Kreditzentrum, das sich für eine landesweite Obergrenze von 36% einsetzt. Viele Kreditnehmer, die Titelkredite verwenden, können nicht mit den kostspieligen Zahlungen Schritt halten und sie in der Regel achtmal rollen oder verlängern.

Beim Herunterfahren wird der Lohn gesperrt

White sagt, dass sein Fahrzeugkredit schnell aus dem Ruder gelaufen ist. Als die US-Regierung im Oktober 2013 aufgrund eines Haushaltsstillstands geschlossen wurde, erhielt er für fast zwei Monate keine Leistungen nach dem 11. September oder ein Arbeitsentgelt für einen Job des Department of Veterans Affairs. Er fiel auf Rechnungen zurück. Der Titelgeber rief ihn mehrmals am Tag sowohl auf der Arbeit als auch auf seinem Handy an und bat um Darlehenszahlungen.

"Ich sage ihnen, ich verstehe, dass Sie Ihren Job machen, aber ich verstehe auch, dass Sie Ihren Job machen - Sie machen Ihr Leben davon, mein Leben zu verschlimmern", sagt White. "So fühlte ich diesen Moment."

Zwei Wochen später schloss ein Abschleppwagen seinen 2003er Dodge Ram SLT-Pickup auf dem Parkplatz seiner Schule an und er beobachtete, wie er weggeholt wurde. Später sah er den LKW online zum Verkauf. Während das Servicemember Civil Relief Act die Rücknahme des Vermögens eines aktiven Dienstmitglieds ohne gerichtliche Anordnung verbietet, gilt dies nicht für Veteranen. White sagt, dass die Darlehenszahlungen und der Verlust seines Lastwagens sein Bankkonto leerten und es schwierig machten, sich auf die Schularbeit zu konzentrieren.

„Ich weiß eins, ich werde niemals ein weiteres Darlehen erhalten. Das wird niemals passieren “, sagt er.

Bemühungen um Veränderung

Einige kurzfristige Kreditgeber arbeiten daran, den Status Quo zu ändern. Bei der Community Financial Services Association of America, einem Handelsverband von mehr als 40 Kreditgebern, halten sich die Mitglieder an alle Bundes- und Landesvorschriften sowie an eine Reihe von Best Practices, sagt die Sprecherin Amy Cantu.

"Es gibt einen klaren Unterschied zwischen guten und schlechten Schauspielern in der Zahltagbranche", sagt sie. Mitglieder ihrer Gruppe gewähren keinen Kreditzusagen für Militärangehörige im aktiven Dienst, aber sie gewähren Kredite an Veteranen.

Die Mitglieder des Verbandes müssen erweiterte Zahlungspläne ohne Aufpreis anbieten, um den Kreditnehmern zu helfen, einen Schuldenzyklus zu vermeiden, sagt Cantu. Sie beschränken auch die Kreditverluste auf vier, um zu verhindern, dass die Kreditkosten außer Kontrolle geraten.Bevor Sie einen Kredit beantragen, prüfen Sie die Better Business Bureau-Bewertung des Kreditgebers und prüfen Sie, ob er in Ihrem Bundesstaat lizenziert ist.

Autokredit-Darlehen bieten auch eine kurzfristige Kreditquelle für diejenigen mit wenigen Optionen, so Todd Zywicki von der George Mason University in Fairfax, Virginia. Aber er sagt, dass Preise und Bedingungen klar sein sollten und Werbung nicht irreführend sein sollte. Die Beschränkungen des Gesetzes über das Kreditvergabegesetz veranlassen einige Servicemitarbeiter zu teureren Alternativen, weil das Gesetz ihren finanziellen Bedarf nicht verringert, so Zywicki. Seiner Ansicht nach wird die Begrenzung der kurzfristigen Kreditzinsen die Wahlfreiheit der Verbraucher nur einschränken.

"Wir sollten nicht davon ausgehen, dass die Leute, die diese Produkte verwenden, Idioten sind", sagt Zywicki. Statt die wenigen Optionen, die sie haben, zu erlassen, "sollten wir darüber nachdenken, den Menschen mehr Wahlmöglichkeiten zu geben", sagt er.

Hilfsquellen

Militärangehörige im Ruhestand, die über 20 Jahre im Einsatz waren oder medizinisch entlassen wurden, erhalten oft Hilfe von Hilfsorganisationen, die an ihren Dienstzweig gebunden sind. Beispielsweise gewährt das Nothilfeprogramm der Armee Zuschüssen und zinslosen Darlehen an diejenigen, die einen finanziellen Bedarf nachweisen können. Die Gruppe hat Soldaten und Veteranen seit dem 11. September rund 600 Millionen Dollar zur Verfügung gestellt.

Da Organisationen wie diese über begrenzte Ressourcen verfügen, können sie Veteranen, die für eine kürzere Zeit gedient haben, wie beispielsweise White, nicht unterstützen. Sie können sie jedoch auf andere Hilfsquellen verweisen. Die gemeinnützige USA Cares bietet beispielsweise in Not geratenen Veteranen schnelle finanzielle Hilfe und reagiert innerhalb von 48 Stunden nach Erhalt einer Anfrage.

Bevor Baddour einen Zahltag- oder Autotiteldarlehen erhält, sollten Veteranen nach kostengünstigeren Optionen Ausschau halten.

"Manchmal, wenn wir ein verzweifeltes Bedürfnis haben, denken wir darüber nach, dieses Bedürfnis heute zu erfüllen, und wir denken nicht darüber nach, wie sich das entwickeln wird", sagt sie. "Ich hatte so viele Kreditnehmer, die mir sagten:" Ich würde das nie wieder tun. Ich wünschte, ich wäre zu Freunden und Familie gegangen. Ich wünschte, ich wäre einen anderen Weg gegangen. “

Wenn Sie im Dienst sind oder ein Veteran sind und eine finanzielle Unterstützung benötigen, können Sie hier einige Organisationen finden, die helfen könnten:

Air Force Aid Society (Luftwaffenhilfegesellschaft) - Stellt Notfallzuschüsse und zinslose Darlehen sowohl für aktive als auch für pensionierte Flieger von Fall zu Fall bereit.

Nothilfe in der Armee - Verleiht Soldaten und Armeeveteranen mit dokumentierten Bedürfnissen zinslose Darlehen und Zuschüsse.

Gegenseitige Unterstützung der Küstenwache - Bietet zinslosen Notkrediten für pensionierte Servicemitglieder, die ihre Ausweis- und Finanzdokumente der Küstenwache vorlegen.

National Veterans Association (Nationalen Veteranenverband) - Stellt die Kosten für Versicherung, Unterbringung und Bestattung für Kriegsveteranen mit niedrigem Einkommen bereit.

Navy-Marine Corps Relief Society - Bietet Rentnern, die einen finanziellen Bedarf nachweisen können, finanzielle Unterstützung.

Abschleppwagen Foto über Shutterstock.