CARD Act-Verordnung jetzt voll wirksam, Strafgebühren werden verdammt

Ab heute tritt die letzte Welle der Kreditkartenregeln der Federal Reserve in Kraft, wie dies im letzten Jahr vom Credit Responsibility and Disclosure Act (oder dem CARD Act) festgelegt wurde. Diese Regeln sollen die Verbraucher vor bestimmten ungeheuren Gebühren und Strafzinsangaben schützen. Das ist zwar eine schlechte Nachricht für die Bankergebnisse, könnte aber mehr Geld in der Tasche bedeuten. Hier sind die Details der neuen Regeln, die auf Sie zutreffen:

Begrenzungen der Strafgebühren

Vor dem heutigen Tag betrugen die Gebühren für verspätete Zahlungen häufig etwa 39 US-Dollar, unabhängig davon, ob Sie eine Mindestzahlung von 5 Euro oder eine Mindestzahlung von 1.000 Euro verpasst haben. Ab sofort dürfen Sie nicht mehr als 25 US-Dollar in Rechnung stellen, es sei denn, Sie haben in den letzten sechs Monaten eine weitere Zahlung verpasst (in diesem Fall können Sie 35 US-Dollar in Rechnung stellen) späte Zahlung. Dieser letzte Teil klingt wie eine Art Schlupfloch, mit dem sich Banken spezialisiert haben, aber es lohnt sich wahrscheinlich nicht, die zusätzlichen Kosten für das Erstellen von „Beweisen“ zu zahlen, nur um Ihnen 10 Dollar zusätzlich zu zahlen.

Die neuen Regeln beschränken auch die Gebühren, die sie erheben, so dass sie nicht höher sein können als der Betrag Ihrer Straftat. Wenn Sie also eine Mindestzahlung von 10 US-Dollar verpassen, können Sie nicht mehr als 10 US-Dollar in Rechnung stellen. Und wenn Sie Ihr Kreditlimit um 15 $ überschreiten, können Sie nicht mehr als 15 $ berechnen.

Bestimmte Gebühren insgesamt beseitigen

In dem Bestreben, einige Gebühreneinnahmen wieder einzufangen, nachdem die Finanzregulierung anfing, ihre Einnahmen zu beeinträchtigen, wurden die Banken im letzten Jahr viel aggressiver, weil sie die Verbraucher in Rechnung stellten nicht mit ihren Kreditkarten. Diese Inaktivitätsgebühren sind nicht mehr zulässig. Banken dürfen auch nicht mehr als eine Gebühr für eine einzelne Straftat erheben. Also keine Doppel-Whammys, wenn Sie eine einzelne Zahlung verpassen.

Erklärung und Bewertung von Ratenerhöhungen

Früher war es für Banken üblich, Ihren Zinssatz zu erhöhen, wann immer es ihnen beliebt und aus welchem ​​Grund auch immer. In der Tat haben sie dies in ihren fast unleserlichen Bedingungen und Bedingungen angegeben. In Zukunft müssen sie eine Erklärung abgeben, wann immer sie Ihren Zinssatz erhöhen möchten. Außerdem müssen sie diese Zinserhöhungen alle sechs Monate neu bewerten, um zu überprüfen, ob der Grund für die Erhöhung Ihrer Rate weiterhin zutreffend ist. Wenn dies nicht der Fall ist, müssen sie Ihren Preis innerhalb von 45 Tagen senken.

Dies ist wahrscheinlich die vage der neuen Regeln, da es keine spezielle Sprache dafür gibt, aus welchen Gründen die Banken Ihren Zinssatz erhöhen müssen oder unter welchen Bedingungen diese Gründe nicht mehr gelten. Daher wird es wahrscheinlich nicht zu schwer sein, zu rechtfertigen, dass Ihre Rate hoch bleiben sollte, wenn sie erhöht wird. Die einzige Person, die diese Regel in Ihren eigenen Konten durchgesetzt hat, sind Sie. Wenn Sie also nicht alle sechs Monate Ihre Bank anrufen und Fehler machen, wird sie wahrscheinlich nicht die Entscheidung treffen.