Wie ein CDFI Ihrem kleinen Unternehmen helfen könnte
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Inhaltsverzeichnis:
- In diesem Artikel:
- Was ist eine CDFI?
- Holen Sie sich Ihre kostenlose persönliche Kreditpunktzahl jede Woche von Investmentmatome
- CDFI-Darlehen für kleine Unternehmen: Vor- und Nachteile
- Pros:
- Nachteile:
- Wo finde ich ein CDFI-Darlehen für kleine Unternehmen?
- Vergleichen Sie Kredite für kleine Unternehmen
Unter den besten Umständen ist es nicht sicher, eine Finanzierung für Ihr kleines Unternehmen zu erhalten. Laut der Federal Reserve Small Business Credit Survey von 2016 wurden etwa vier von zehn Kleinunternehmen mit einem Jahresumsatz von weniger als einer Million US-Dollar von der Finanzierung bei kleinen Banken abgelehnt, und mehr als die Hälfte wurde von Großbanken abgelehnt.
Für unterversorgte oder weniger formelle Kleinunternehmer kann der Zugang zu Kapital noch schwieriger sein. In Ihrer Region gibt es möglicherweise weniger traditionelle Finanzinstitute wie Banken oder Kreditgenossenschaften, oder Sie haben möglicherweise versucht, bei diesen Instituten Finanzmittel zu erhalten, haben aber ihre Anforderungen an das Underwriting oder die Dokumentation nicht erfüllt.
Wenn dies der Fall ist, versuchen Sie möglicherweise Ihr Glück mit der Finanzierung von kommunalen Entwicklungsinstitutionen oder CDFIs. Warum? Die Genehmigungsrate für Einnahmen von weniger als 1 Million US-Dollar war besser als 75%, zeigt die Umfrage der Federal Reserve.
Laut CDFI Fund, einem Zweig der Finanzabteilung, der CDFI durch finanzielle und technische Unterstützung unterstützt, können verschiedene Arten von Institutionen als CDFI dienen, darunter Banken, Kreditgenossenschaften, Kreditfonds und Risikokapitalfonds. Ziel der CDFIs ist es, die wirtschaftlichen Möglichkeiten für einkommensschwache und Minderheitengemeinschaften zu erweitern, indem Einzelpersonen und Unternehmen Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen geboten wird. CDFIs bieten eine Reihe von Finanzprodukten an, wie z. B. Hypotheken für Einkäufer mit niedrigem Einkommen und für Erstkäufer von Eigenheimen sowie gewerbliche Kredite für kleine Unternehmen. Im ganzen Land sind etwa 1.000 CDFIs in Betrieb. Im Geschäftsjahr 2016 haben CDFI Fund-Preisträger Kredite oder verschiedene Programme in Höhe von 3,62 Mrd. USD ausgeliehen oder investiert. Fast ein Viertel des gesamten Kapitals stammte aus Krediten für kleine Unternehmen, so der Fonds. Weitere 21% entfielen auf gewerbliche Immobilienkredite. [Zurück nach oben]
Niedrige Zinssätze: Die Zinssätze für CDFI-Kredite sind konkurrenzfähig mit denen, die Sie wahrscheinlich aus anderen Quellen finden werden, z. B. von Banken, die Small Business Administration-Kredite vergeben. Eine vom CDFI-Fonds in Auftrag gegebene Studie zur CDFI-Finanzierung ergab, dass der mittlere Zinssatz 2012 für ein von CDFI finanziertes Geschäftsdarlehen mit einer Laufzeit von 48 Monaten 7,75% betrug. Im Vergleich dazu betrugen die Zinssätze im April 2017 für ein SBA 7 (a) -Darlehen unter 25.000 USD, das unter sieben Jahren ausgezahlt wurde, rund 8%. Die Preise für Online-Kreditgeber sind in der Regel höher und können bis in die hohen zweistelligen Zahlen reichen. Höhere Wahrscheinlichkeit der Zulassung: CDFIs gewähren im Allgemeinen eher Krediten, die traditionelle Banken als zu riskant erachten, sagt Ayrianne Parks, eine Sprecherin der CDFI Coalition, einer in Washington, DC, ansässigen Interessengruppe. Der Beweis ist in den Zahlen. Laut der Umfrage der Federal Reserve betrug die Genehmigungsquote für kleine Unternehmen, die Darlehen oder Kreditlinien von CDFIs beantragten, 77%. Das war höher als bei Online-Kreditgebern, Kreditgenossenschaften oder Banken jeder Größe. Einfachere Produkte: Die Finanzprodukte, die die CDFIs anbieten, sind laut der Studie des CDFI-Fonds im Allgemeinen „reine Vanille“. Dies bedeutet, dass sie das Risiko des Kreditnehmers minimieren sollen. Die Darlehen sind überwiegend festverzinslich, sodass die Zahlungen des Kreditnehmers vorhersehbar sind. Darüber hinaus sind sie selbst amortisierend. Wenn die Kreditnehmer Zahlungen leisten, zahlen sie Zinsen und hacken den Kapitalbetrag ab, sodass der Kredit am Ende der Laufzeit zurückgezahlt wird. Die Gründungsgebühren sind niedrig und in vielen Fällen nicht vorhanden. Hilfe bei der Geschäftsentwicklung: CDFIs bieten kleinen Unternehmen technische Unterstützung und Schulungsprogramme, um ihnen den Einstieg zu erleichtern und nachhaltig zu wachsen. Einige bieten Mentoring- und Beratungsdienste an. [Zurück nach oben]
Nicht für jeden: Um von der Bundesregierung als CDFI zertifiziert zu werden und für Mittel aus dem CDFI-Fonds in Frage zu kommen, müssen Organisationen eine vorrangige Aufgabe haben, die wirtschaftliche Entwicklung zu fördern, und müssen einem unterversorgten Gebiet oder einer unterversorgten Bevölkerung dienen. Wenn es Ihrem Unternehmen nicht an Ressourcen, Möglichkeiten oder Zugang zu Finanzdienstleistungen mangelt, besteht die Chance, dass ein CDFI nicht der richtige Weg für Sie ist. Längere Finanzierungszeit: Der Antragsprozess und die Bearbeitungszeit können bei CDFIs länger dauern als bei anderen Institutionen. CDFIs verfügen in der Regel über weniger Vermögenswerte als Banken. „Ein Kreditantrag kann sich deshalb verzögern, weil ein CDFI nicht über genügend Bandbreite verfügt, um alles in seiner Pipeline zu finanzieren“, schrieb Parks in einer E-Mail. Im Gegensatz dazu können Online-Kreditgeber Kredite in Tagen oder Wochen finanzieren. [Zurück nach oben]
Um eine CDFI in Ihrer Nähe zu finden, besuchen Sie die durchsuchbare Preisdatenbank der Finanzabteilung oder den CDFI-Locator des Opportunity Finance Network. Für die Beantragung einer Finanzierung müssen Inhaber von Kleinunternehmen wahrscheinlich die gleichen Informationen bereitstellen wie bei einer Bank: Steuererklärungen für Privatpersonen und Unternehmen, persönliche Abschlüsse für alle Unternehmer, Leasingverträge, Kontoauszüge, Gewinn- und Verlustrechnungen und Bilanzen. [Zurück nach oben] Wenn Ihr Unternehmen keinen Anspruch auf ein CDFI-Darlehen hat, bieten Online-Kreditgeber möglicherweise eine Alternative. Online-Kreditgeber sind darauf spezialisiert, den Kreditantragsprozess zu vereinfachen und einer breiteren Palette von Unternehmen Kredite zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen für Kredite mit starker Kreditvergabe und häufig schneller als Banken anzubieten. Andrew L. Wang ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @andrew_L_wang. Aktualisiert am 26. April 2017. Was ist eine CDFI?
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CDFI-Darlehen für kleine Unternehmen: Vor- und Nachteile
Pros:
Nachteile:
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