Wie wirkt sich eine Kreditkarte auf meinen Kredit-Score aus?

Wenn Sie Ihre Optionen abwägen und Abbuchungskarten mit Kreditkarten vergleichen, sollten Sie wissen, dass Abbuchungskarten ein wenig anders funktionieren als herkömmliche Kreditkarten. Bei Kreditkarten müssen Sie die Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen. Es gibt keine revolvierende Kreditlinie. Charge Cards haben im Allgemeinen auch keine voreingestellten Ausgabenlimits. Daher gibt es kein offizielles Konzept für ein „Kreditlimit“. Stattdessen entscheidet das Unternehmen auf der Grundlage einer Reihe von firmeneigenen Kreditrisiken, ob es Ihre Ausgaben in Echtzeit genehmigt oder ablehnt Maße. Wenn Sie also kein Guthaben bei sich haben und kein Kreditlimit haben, was bedeutet das für Ihre Kredit-Score?

Laut FICO hängen 30% Ihrer Kreditpunkte von Ihrer Kreditauslastungsquote oder dem Prozentsatz Ihrer offenen Kreditlinien ab, die tatsächlich in Anspruch genommen werden. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte mit einem Limit von 5.000 USD und ein Guthaben von 1.000 USD haben, wäre Ihre Auslastungsquote 20%. Je niedriger dieses Verhältnis ist, desto besser ist es für Ihre Kreditwürdigkeit, denn es zeigt den Gläubigern, dass andere bereit sind, Ihnen viel Kredit zu gewähren, und Sie sind nicht verrückt geworden.

Wenn es sich jedoch um Kreditkarten handelt, besteht hier das Problem: Es ist zunächst nicht klar, wie sich eine Kreditkarte auf Ihren Kredit-Score auswirkt. Wie hoch ist der Auslastungsgrad einer Karte ohne Limit und ohne Guthaben? Ist es 0%? Ist es 100% Weder. Die Art und Weise, wie Kreditkartenaussteller damit umgehen, gibt an, dass sie ein "Oberlimit" melden, das Ihr bisher höchstes Gut ist, und nicht ein Kreditlimit. Sie melden die Kreditlinie als "offen" und nicht als "revolvierend" (nicht zu sein) verwechselt mit "aktiv" vs. "inaktiv"). Wenn Kreditbüros offene Konten mit hohen Limiten anstelle von Kreditlimiten sehen, werden sie einfach nicht in die Kreditauslastungsquoten einbezogen, so dass sie weder negative noch positive Auswirkungen auf Ihre Punktzahl haben.

Das heißt nicht, dass sie nichts für dich tun. Das Guthabenkonto hilft Ihrem Kredit-Score im Laufe der Zeit, da es die durchschnittliche Länge Ihrer Kreditlinien sowie Ihren Zahlungsverlauf erhöht - vorausgesetzt, Sie zahlen pünktlich! - die zusammen 50% Ihrer Kreditpunkte ausmachen. Wenn es Ihnen nur um Ihre Kreditwürdigkeit geht und Sie Ihr Guthaben niedrig halten, sind Sie möglicherweise mit einer revolvierenden Karte besser dran, aber am Ende des Tages ist der wichtigste Teil Ihrer Kreditwürdigkeit, ob Sie mit Ihren Karten verantwortlich sind. Ob Sie eine Kreditkarte oder eine Abbuchungskarte haben, ist eine Technik.

Welche Kreditkarten sind eine Überlegung wert?

American Express ist der einzige Herausgeber von Karten für allgemeine Verwendungszwecke, der Verbrauchern weiterhin Kreditkarten anbietet, nachdem Diners Club keine neuen Antragsteller mehr in den USA akzeptiert. Am nützlichsten ist die Premier Rewards Gold Card von American Express, die weitaus mehr Belohnungen bietet als der amerikanische Express® Green Card und eine viel niedrigere Jahresgebühr als die Platinum Card® von American Express.