Die Rückzahlung der Citibank in Höhe von 700 Millionen US-Dollar macht Verbraucher auf

Die Verbraucher sollten auf zusätzliche Kreditkarten-Services wie Identitätsschutz und Schuldenüberwachung achten, insbesondere wenn sie im Rahmen von kostenlosen Testangeboten vermarktet werden.

Dies ist die Botschaft eines führenden Verbrauchervertreters im Anschluss an die Nachricht, dass die Bundesregierung der Citibank die Zahlung von 700 Millionen US-Dollar an rund 7 Millionen Kunden für das, was sie als illegale und betrügerische Praktiken im Zusammenhang mit solchen Add-Ons bezeichnete, zurückzahlen würde.

"Die Verbraucher sollten verstehen, dass die Überwachung der Kreditwürdigkeit und des Schutzes von datenschutzrelevanten Produkten nutzlos sind", sagte Ed Mierzwinski, Direktor von Verbraucherprogrammen bei der US-amerikanischen Public Interest Research Group (USPIRG) in Washington. „Wenn sie sich lohnen würden, würden sie aus den Regalen fliegen. Stattdessen nutzen Banken die Angst vor Identitätsdiebstahl und Fehler bei der Senkung der Kreditwürdigkeit, um die Leute dazu zu bringen, sie zu kaufen. “

Die Inhaber von Citibank-Karten waren mindestens 2003 bis 2012 mit betrügerischen Marketing-, Abrechnungs- und Verwaltungspraktiken im Zusammenhang mit Dienstleistungen wie Betrugssicherung und Kreditüberwachung betroffen.

In einigen Fällen förderten die Vermarkter von Citibank 30-tägige kostenlose Testversuche, ohne den Kunden mitzuteilen, dass sie dann jeden Monat für die Services in Rechnung gestellt werden, es sei denn, sie stornierten, sagte das Büro in einer Erklärung. Bei einigen Marketingmaterialien war zudem unklar, dass sich Kunden, die sich erfolgreich für eine Karte beworben haben, für die Services angemeldet haben, die zwischen 1 USD und 12,95 USD pro Monat kosten.

Keine Antworten

"Keiner von ihnen gibt eine direkte Antwort oder eine Rückerstattung, und ich kann mir nicht vorstellen, wie viele andere Menschen aus Geld verdammt werden, weil sie sich nie für diese Optionen entschieden oder zugestimmt haben", sagt ein Konsument aus Wisconsin, der sich bei der Agentur beschwert Informationen zu einer Gebühr für den Schuldenschutz, die auf einer von Citibank herausgegebenen Best Buy-Karte festgestellt wurde.

Die ungewollte Entschuldungsgebühr hatte nach Angaben des Verbrauchers mehr als 1.400 US-Dollar gekostet. Mehrfache Anrufe beim Einzelhändler, bei einer Bank und bei einem Unternehmen zum Schutz vor Schuldnern lieferten keine Antworten, so der Verbraucher. "Jedes Unternehmen gibt das Problem an ein anderes Unternehmen weiter, um die Antwort zu erhalten."

Die Behauptung erscheint in der Datenbank der CFPB zu Verbraucherbeschwerden, in der Hunderte gegen Citibank angezeigt werden. Einige spiegeln die in der Einwilligungsanordnung enthaltenen Angaben wider. Die Einträge, die öffentlich aufgeführt werden, lassen Namen und andere Informationen aus.

In einer anderen Beschwerde berichtet ein Verbraucher aus Texas, er habe eine nicht genehmigte Schuldenschutzgebühr entdeckt und erklärt, dass ein Bankvertreter während eines Aufrufs, die Gebühr zu bestreiten, nicht sagen konnte, warum oder wie diese Dienstleistung dem Konto des Kunden hinzugefügt wurde.

"Sie versuchte den Nutzen des Dienstes zu erklären, aber ich war ahnungslos, da ich nie eine solche Option in Betracht ziehen werde oder werde, bevor sie überhaupt in Betracht kommt", sagt die Beschwerde.

„Erleichterung“ zur Verfügung gestellt

In beiden Fällen wurden die Konten geschlossen und "Geldentlastung" gewährt, nachdem die Agentur sie gemäß den Datenbankeinträgen an die Citibank gesendet hatte.

Eine Citibank-Tochter berechnete rund 1,8 Millionen Kunden, die verspätete Kartenzahlungen per Telefon tätigten, eine Gebühr in Höhe von 14,95 US-Dollar. Diese Gebühr sei für die Zahlung am selben Tag vorgesehen, wurde aber als Bearbeitungsgebühr bezeichnet, fügte das Büro hinzu und fügte hinzu, es sei nie klargestellt worden, dass es andere, freie Optionen für die Zahlung gebe.

Die Citibank sagte, sie habe mit der Regierung „vollständig zusammengearbeitet“ und seit 2013 Kunden für die fraglichen Marketingpraktiken zurückgezahlt.

"Citi hat den Verkauf der in den Vereinbarungen enthaltenen Produkte, zu denen Kreditüberwachungs- und Schuldenschutzprodukte sowie Brieftaschenschutzdienste gehören, zuvor eingestellt und berechnet keine bezahlbaren Telefongebühren mehr", sagte die Bank in einer Erklärung.

Scheck oder Gutschrift

Betroffene Kunden erhalten automatisch eine Gutschrift oder einen Scheck, und berechtigte Kunden, die nicht mehr bei Citi sind, erhalten entsprechend der Erklärung einen Scheck.

Die Citibank ist nur der neueste Finanzdienstleister, den die Bundesbehörde zur Aufgabe hat. Richard Cordray, der Direktor des Büros, gab an, dass auch andere Banken Kunden unrechtmäßig belastet hätten.

"Wir decken weiterhin illegale Kreditkarten-Zusatzpraktiken auf, die den Verbrauchern Millionen Dollar kosten", sagte Cordray. „In unseren vier Jahren haben wir in diesem Raum bereits zum zehnten Mal gegen Unternehmen vorgegangen, um Verbraucher zu täuschen. Wir werden nach einem ähnlichen Verhalten Ausschau halten und es so behandeln, wie wir es finden. “

70 Millionen US-Dollar an Geldbußen

Zusätzlich zu den vereinbarten 700 Millionen US-Dollar für die Erstattung von Verbrauchern wird die Citibank dem Büro eine zivilrechtliche Strafe in Höhe von 35 Millionen US-Dollar und weitere 35 Millionen US-Dollar an das Bundesamt des Comptroller of the Currency, einer Bankaufsichtsbehörde im Finanzministerium, zahlen. Die Citibank stimmte der Einverständniserklärung der Regierung zu und musste keine strafrechtlichen Anklagen treffen.

Laut der Behörde hat die Citibank bereits Kunden die unlautere Rechnungsstellung im Zusammenhang mit Kreditüberwachungsprodukten erstattet. Verbraucher, die noch keine Erstattungen erhalten haben, werden in Kürze von Citibank kontaktiert und müssen nichts unternehmen, um ihr Geld zurückzubekommen, sagte das Büro.

Mierzwinski von USPIRG rät Verbrauchern, während eines Telemarketings oder eines anderen Telefongesprächs bei einer Bank oder einem Kartenherausgeber niemals einem kostenlosen Testangebot zuzustimmen.

Wenn Sie eine scheinbar ungerechtfertigte Gebühr für Ihre Kreditkarte, Bank oder andere Rechnungen sehen, wenden Sie sich sofort an die Verbraucherverwaltung und melden Sie diese, sagte er.

Doug Gross ist ein Schriftsteller, der sich mit Personal Finance beschäftigt Investmentmatome . E-Mail: [email protected]. Twitter @doug_gross

Bild via iStock.