Die 10 häufigsten Fehler bei der Finanzplanung

Von Brian Frederick

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1. Zu großer Fokus auf vergangene Leistung.

Es ist unglaublich gefährlich, Investitionen nur aufgrund früherer Erträge zu wählen, da das, was untergeht, ein Comeback darstellt und das, was außerordentlich gut gemacht wurde, auf die Erde zurückfällt. Die Dinge, die in der Vergangenheit die besten Ergebnisse erzielt haben, sind die riskantesten Anlagen, wenn sich der Markt gut entwickelt, und die konservativsten, wenn der Markt schlecht abschneidet. Während ich dies schreibe, haben sich die Aktien 2013, die letzten zwölf Monate und die letzten drei Jahre gut entwickelt. Glauben Sie wirklich, dass die Dinge, die in dieser Zeit „gearbeitet“ haben, auch weiterhin funktionieren werden, wenn sich der Aktienmarkt zwangsläufig abkühlt?

2. Zu viel Risiko bei ihren Anlagen, typischerweise zu hohe Aktienwerte und stark konzentrierte Positionen.

Wenn Sie mit einem Portfolio mehr Risiko eingehen, bedeutet dies, dass die Hochs höher liegen und die Tiefstwerte niedriger sind als bei einem konservativeren Portfolio. Wenn ich mir Do-it-yourself-Aktienportfolios ansehe, sehe ich selten ein Engagement in Anleihen, kleinen US-Unternehmen oder internationalen Unternehmen. Die Person ist nur in große US-Unternehmen investiert. Das Portfolio wird häufig große Positionen in nur einer Handvoll Unternehmen haben und dann eine zufällige Sammlung von anderen Dingen, die es umgeben.

3. Kaufen Sie hoch und verkaufen Sie niedrig.

Dies ist ein direktes Ergebnis der Konzentration auf frühere Leistungen und zu viel Risiko. Anstatt sich auf die Fundamentaldaten zu konzentrieren und niedrig zu kaufen und hoch zu verkaufen, führen Emotionen in Form von Angst und Gier dazu, zum falschen Zeitpunkt zu kaufen und zu verkaufen. Warren Buffett sagte, es sei das Beste, "ängstlich zu sein, wenn andere gierig sind und gierig sein, wenn andere Menschen ängstlich sind."

4. Zu großer Fokus auf das, was sie wissen.

Der berühmte Manager von Fidelity Magellan, Peter Lynch, machte den Kauf von Bekanntem in den achtziger Jahren berühmt. Als Ergebnis dachten die Leute, dass Investitionen nur eine Frage des Erwerbs von Aktien an Unternehmen waren, deren Produkte Sie kannten und mochten. Was ein gutes Produkt ausmacht, ist nicht immer eine gute Investition und umgekehrt. Als Investor möchten Sie wissen, was Sie kaufen, aber wenn Sie zu eng fokussieren, ist Ihr Portfolio nicht richtig diversifiziert.

5. Unsachgemäße Strukturierung des Versicherungsschutzes.

Die meisten Menschen versichern kleine, häufige Verluste und unterversichern seltene katastrophale Verluste. Diese Überversicherung wird am häufigsten durch Dinge wie das Festlegen von Selbstbehältern für Eigen- und Eigenheimbesitzer, den Kauf von erweiterten Garantien für Unterhaltungselektronik und das Sichern Ihres Smartphones bestätigt. Umgekehrt sind seltene, aber katastrophale Ereignisse wie vorzeitiger Tod, Behinderung, die Sie am Arbeiten hindert, Überschwemmungen und Erdbeben unterversichert. Ich werde später ausführlicher darüber schreiben, aber die allgemeine Regel bei der Versicherung ist, sich so viel wie möglich selbst zu versichern und diese Ersparnisse auf eine gute finanzielle Basis zu legen, damit Sie den Verlust auffangen können, wenn er auftritt. Kaufen Sie den richtigen Betrag für die richtige Deckung und stellen Sie sicher, dass Sie einen angemessenen Preis für die von Ihnen versicherten Sachen zahlen.

6. Sie haben keinen Nachlassplan.

Ja, ich verstehe es - wenn Sie an Ihre eigene Sterblichkeit denken, ist es scheiße, aber Sie brauchen immer noch Dinge, um sich um Ihre Angehörigen zu kümmern, falls Ihnen etwas passiert. Bei der Arbeit mit Kunden der Generation X ist die Sterblichkeitsrate gering, aber bei einem vorzeitigen Tod haben die Menschen normalerweise keine finanziellen Mittel, um ihr Einkommen ohne irgendeine Art von Versicherung zu ersetzen. Es ist besser, einen Plan zu haben und ihn nicht zu brauchen, als ihn zu brauchen und nicht zu haben. Ich empfehle Ihnen auch nicht, Do-it-yourself-Programme oder -Dienste zum Erstellen Ihrer Nachlassdokumente zu verwenden. Die meisten Anwälte sind sehr preisgünstig, was grundlegende Planungsunterlagen angeht, und ihre Erfahrung ist von unschätzbarem Wert.

7. Lebensversicherung als Leistungen an Arbeitnehmer kaufen.

Obwohl es einfach und billig ist, eine Lebensversicherung von Ihrem Arbeitgeber abzuschließen, steigt dieser Preis normalerweise dramatisch an, wenn Sie Mitte 40 sind. Sie erhalten jedoch keine niedrigere Rate, wenn Sie überdurchschnittlich gesund sind verschwindet, wenn Sie Ihren Job verlassen. Es ist zwar ein wenig anstrengend, eine Police selbst zu kaufen, da Sie sich medizinisch versichern müssen. Die Vorteile sind jedoch, dass Sie einen Preis für bis zu 30 Jahre abschließen können und über eine Richtlinie verfügen, die nicht von Ihrer Arbeit abhängig ist. Wenn Sie in ausgezeichneter gesundheitlicher Verfassung sind und ein Nichtraucher sind, können Sie auch bei den Gruppenrichtlinien Geld sparen.

8. Steuern werden nicht berücksichtigt.

Wenn Sie Sozialversicherung / Medicare-Steuer, Einkommenssteuer, Grundsteuer und Umsatzsteuer berücksichtigen, können Sie leicht erkennen, warum Steuern für die meisten Amerikaner die höchsten Ausgaben darstellen. Wenn Sie wirklich Einfluss auf den Aufbau von Wohlstand haben möchten, stellen Sie sicher, dass Sie zuerst die großen Dinge ansprechen!

9. Verfolgung Ihrer Ausgaben nicht.

Es gibt hier ein Gleichgewicht - Sie müssen nicht wissen, wie viel Sie bis zum letzten Cent ausgeben, aber Sie müssen eine ungefähre Vorstellung davon haben, wo Ihr Geld hingeht und wo Sie etwas Fett einsparen können, wenn dies erforderlich ist. Was ich persönlich und mit Kunden benutze, ist das First Step Cash Management System. Was ich an First Step schätze, ist, dass es sich nicht nach einem Budget anfühlt, es bietet jedoch Parameter und einen Rahmen, um sicherzustellen, dass Ihre Ausgaben mit dem übereinstimmen, was Sie letztendlich mit Ihrem Leben erreichen wollen.

10. Ihre Ziele nicht klar sehen.

Es ist nicht schwierig, vage Ziele wie „Ich möchte in Rente gehen“ oder „Ich möchte für die Schulbildung meiner Kinder bezahlen“ zu haben. Was wirklich Ziele für ihre besonderen Fähigkeiten gibt, ist, dass sie klar genug sind, wo sie Ihnen helfen, die Befriedigung zu verzögern, stummes Verhalten zu vermeiden und sich auf langfristige Belohnungen zu konzentrieren. Je genauer Sie auf dem Ziel sind, desto besser. Bei den Bildungszielen konzentrieren Sie sich beispielsweise auf Folgendes: Wo möchten Sie, dass Ihre Kinder auf die Universität gehen? Möchten Sie für einen Abschluss bezahlen? Wann möchten Sie, dass dieses Ziel erreicht wird? Schreiben Sie auch Ihre Ziele auf und machen Sie sich gegenüber jemandem verantwortlich, damit sie erreicht werden!

Was denkst du? Welche Fehler hast du gemacht? Wie wurde der Fehler korrigiert? Was hat es dich letztendlich gekostet? Teilen Sie Ihre Gedanken in den Kommentaren mit.

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