Der vollständige Leitfaden zu SBA-Darlehen |

Was ist ein SBA-Kredit?

Die US-amerikanische Small Business Administration wurde 1953 gegründet, um den Amerikanern beim Start, Aufbau und Wachstum ihrer Unternehmen zu helfen. Als unabhängige Agentur der Regierung arbeitet die SBA sowohl mit öffentlichen als auch mit privaten Organisationen zusammen, um ihre Dienstleistungen einschließlich Darlehen zu erbringen.

Ein SBA-Darlehen ist kein direktes Darlehen der SBA selbst. Vielmehr handelt es sich um ein Darlehen, das von einem kommerziellen Kreditpartner vergeben wurde, das aber für diese Partner garantiert ist und das gemäß SBA-Anforderungen strukturiert wurde. Dies hilft, das Risiko für Partner und Kreditnehmer zu minimieren. Nur solche Personen, die keinen angemessenen Zugang zu anderen Finanzierungsquellen haben, können einen solchen Kredit erhalten.

Da die Anforderungen und Praktiken der Kreditgarantiegemäß von der US-Regierung abhängen, können Änderungen der Richtlinien oder wirtschaftlichen Bedingungen die Kreditbedingungen ändern.

Sie können einen Antrag stellen ein SBA-Darlehen, wenn Sie Teil eines US-Territoriums einschließlich der Vereinigten Staaten, Puerto Rico, Guam und der US Virgin Islands sind. Wenn Sie nicht Teil eines dieser Gebiete sind, gibt es eine Reihe anderer Finanzierungsmöglichkeiten.

Welche Arten von Darlehen bietet das SBA-Darlehensprogramm an?

Die SBA bietet eine Reihe von Darlehensprogrammen an. Grob gesagt, sind sie in vier Hauptkategorien unterteilt:

1. Allgemeine Kredite für Kleinunternehmen 7 (a)
2. Mikrokredite
3. Kredite für Immobilien und Ausrüstung: CDC / 504
4. Katastrophenkredite

Jede dieser Kategorien hat seine eigenen Bedingungen und erfordert eine individuelle Bewerbung. Wenn "Schuldenfinanzierung" - wie wir auf diese Arten von Krediten verweisen - keine Route ist, die Sie herunterfahren wollen, bietet die SBA eine Reihe anderer Optionen, darunter ein Bürgschaftsprogramm, ein Risikokapitalprogramm und verschiedene Zuschüsse.

Obwohl der SBA keine Zuschüsse für den Start oder das Wachstum eines Unternehmens bereitstellt, gibt es eine Reihe von staatlichen Zuschüssen für nichtkommerzielle Organisationen wie Non-Profit-Organisationen und Bildungseinrichtungen.

Nutzen Sie das Suchwerkzeug der staatlichen Finanzierung, um herauszufinden, was Finanzierung ist für Ihre Art von Unternehmen verfügbar oder suchen Sie nach anderen Möglichkeiten, Finanzierung zu sichern.

Siehe auch: Wie man eine Non-Profit-Organisation beginnt

Wofür können Sie einen SBA-Kredit verwenden?

Jetzt haben Sie entschieden, ein SBA Darlehen ist der richtige Weg, um Ihr Geschäft zu finanzieren, Ihr nächster Schritt wird sein, herauszufinden, welche SBA-Darlehen für Sie richtig ist.

Überlegen Sie: Müssen Sie neues Land oder Ausrüstung kaufen? Vielleicht möchten Sie ein bestehendes Geschäft kaufen? Oder vielleicht bestehende Schulden refinanzieren? Was auch immer es ist, es ist wichtig zu wissen, was Sie wollen und wie viel Sie dafür benötigen.

Hier sind einige der Dinge, die Sie für einen SBA-Kredit verwenden können:

• Kauf eines Unternehmens oder Erweiterung Ihres bestehenden Geschäfts
• Kauf von Gewerbeimmobilien, einschließlich Grundstücke und Gebäude
• Neubau oder Ausbau bestehender Gewerbebauten
• Einkauf von Neu- oder Gebrauchtgeräten, Zubehör, Maschinen usw.
• Neugeschäft, wenn Sie gerade erst anfangen
• Langfristiges und kurzfristiges Betriebskapital oder Schuldenkonsolidierung

* Hinweis: Jede Kategorie hat ihre eigenen Anforderungen, unterschiedliche Mindestvorauszahlungen und unterschiedliche Policen in Bezug auf Sicherheiten und Zinssätze.

Wenn Sie es sind Suchen Sie nach einem Darlehen wegen unvorhergesehener Umstände - wie eine Naturkatastrophe - können Sie einen Katastrophenkredit verwenden für:

• Reparatur und Ersatz von Haus und Personal (Hauseigentümer und Mieter sind berechtigt)
• Reparatur oder Austausch von Geschäftseigentum
• Wirtschaftlich Verletzung (für Unternehmen geeignet)
• Militärische Res (

)> Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Art von Darlehen für Ihr Unternehmen geeignet ist, können Sie entweder unseren ausführlichen Leitfaden lesen und sich dann in der entsprechenden Kategorie auf der SBA-Website bewerben, oder Sie können Verwenden Sie das SBA Local Assistance-Verzeichnis, um einen SBA-Partner in Ihrer Nähe zu finden, der Sie bei der Auswahl des richtigen Darlehens unterstützen kann.

Welche Art von Darlehen ist richtig für mich?

Zuvor haben wir die vier allgemeinen Kategorien beschrieben, in denen SBA-Kredite fallen, darunter allgemeine Kredite, Mikrokredite, Immobilien- und Ausrüstungskredite und Katastrophenkredite.

Es ist eine gute Idee, sich daran zu gewöhnen Bevor Sie sich für ein Darlehen bewerben, wenden Sie sich an einen Kreditgeber, um Optionen zu besprechen, oder sprechen Sie mit einem Berater.

Sie können sich auch einen Überblick über SBA-Kredite verschaffen, indem Sie sich dieses Video ansehen:

In diesem Abschnitt haben wir wird sich eingehend mit den Darlehen befassen, die über das SBA-Darlehensprogramm verfügbar sind.

Der allgemeine Kleinkredit - 7 (a) - Bild von Ben Patterson für Bplans

1. Allgemeine Kleinkredite 7 (a)

Die Darlehenskategorie 7 (a) ist die häufigste aller SBA-Darlehen . Es ist die eine, die Sie verwenden, um ein breites Spektrum von Business-Anforderungen zu decken, darunter Dinge wie Kauf von Gewerbeimmobilien, Kauf von Ausrüstung, Refinanzierung von Schulden und die Zahlung für verschiedene Betriebskosten.

Darüber hinaus sind in dieser Kategorie eine Reihe von spezialisierten Darlehen. Diese Kredite decken unter anderem die Anforderungen von Export- und Importgeschäften, die Anforderungen ländlicher Unternehmen, kurzfristiges Betriebskapital und vieles mehr ab.

Wenn Sie bereits ein Unternehmen betreiben, können Sie nur für die allgemeinen 7 (a) Darlehen, wenn Ihr Unternehmen ein gewinnorientierter Betrieb ist und Ihr Nettovermögen 15 Millionen US-Dollar oder ein durchschnittliches Nettoeinkommen von mehr als 5 Millionen US-Dollar in den letzten zwei Jahren nicht übersteigt.

Wenn Sie eines von Je nachdem, ob es sich um ein ländliches Unternehmen handelt, sollten Sie sich die folgenden Kategorien genauer ansehen:

• CAPLines
• SBA-Exportkreditprogramme
• Advantage Loans
• Rural Business Darlehen
• Kommunalvorteil Darlehen

Rückzahlungsbedingungen, Darlehensbeträge, Gebühren und Zinssätze

Es gibt verschiedene Bedingungen für die Rückzahlung des allgemeinen Darlehens 7 (a), einschließlich: Laufzeiten, Amortisation, Sicherheiten

Der Höchstbetrag, der unter einem Darlehen von 7 (a) ausgeliehen werden kann, beträgt 5 Millionen US-Dollar. Es gibt keinen Mindestbetrag.

Alle SBA-Darlehen haben eine Garantiegebühr, die auf der Laufzeit des Darlehens (das Datum, an dem das Darlehen vollständig gehalten wird) und dem garantierten Dollarbetrag (nicht auf dem Gesamtkreditbetrag) basiert. Der Kreditgeber kann diese Gebühr zunächst zahlen und später bei Abschluss an den Kreditnehmer zur Rückzahlung weitergeben, oder die zur Rückzahlung des Kreditgebers erforderlichen Mittel können in den Gesamtdarlehenserlös einbezogen werden.

Letzte Änderungen und nützliche Informationen:

• Kredite, die nach dem 1. Oktober 2013 getätigt wurden und unter 150.000 USD liegen, haben eine Gebühr von null Prozent.
• Kredite, die 150.000 USD übersteigen und eine Laufzeit von einem Jahr oder weniger haben, haben eine Gebühr von 0,25% (nur des garantierten Teils des Darlehens)
• Darlehen mit Laufzeiten von mehr als einem Jahr, die zwischen 150.000 und 700.000 US-Dollar liegen, haben eine Gebühr von 3% auf den garantierten Teil des Darlehens.
• Darlehen mit Laufzeiten von mehr als einem Jahr und über 700.000 US-Dollar haben 3,5% Gebühr auf den garantierten Teil.
• Für Kredite über $ 1 Million gibt es eine zusätzliche Gebühr von 0,25% auf den garantierten Teil des Darlehens.

Die Zinssätze für 7 (a) Darlehen werden von der SBA und dem kreditgebenden Partner ausgehandelt. Die Sätze setzen sich aus zwei Teilen zusammen - einem Basiszinssatz und einem zulässigen Spread .

Der Basiszinssatz wird auf drei Arten festgelegt: ein Leitkurs, der in einer täglichen nationalen Zeitung veröffentlicht wird; London Interbank Ein Monat Prime plus 3%; oder SBA Peg Rate.

Kreditgeber können einen zulässigen Spread zum Basiszinssatz hinzufügen, um den endgültigen Zinssatz zu erhalten. Diese Sätze sind durch den SBA begrenzt:

• Kredite mit Laufzeiten von weniger als sieben Jahren können einen maximalen Spread von 2,25% haben
• Kredite mit Laufzeiten von mehr als sieben Jahren können einen maximalen Spread von 2,75%
• Darlehen aufweisen Express-Verfahren und von weniger als 50.000 US-Dollar können höhere Höchstsätze haben.

Wenn es um die Garantie von Krediten geht, kann die SBA garantieren:

• 85% für Kredite von bis zu 150.000
• 75% für Kredite von mehr als $ 150.000
• 50% für Express-Darlehen

Der Höchstbetrag, den die SBA garantieren kann, beträgt $ 3,750,000.

Wenn Sie mehr über das allgemeine 7 (a) Darlehen erfahren möchten, können Sie unten einen Kommentar hinterlassen oder die Website der SBA besuchen.

Obwohl Bplans keine Rechtsberatung anbietet, können wir Sie an das entsprechende Zentrum verweisen oder Ressource.

Mikrokredite - Bild von Ben Patterson für Bplans

2. Mikrokredite

Viele Kleinunternehmen, einschließlich unserer eigenen LivePlan-Nutzer, wenden sich für einen Mikrokredit an die SBA. Dies schließt auch bestimmte gemeinnützige Kinderbetreuungseinrichtungen ein. Ein Mikrokredit ist ein Kredit von nicht mehr als 50.000 $.

Diese Darlehen werden in der Regel verwendet, um ein Unternehmen zu gründen oder ein Geschäft zu erweitern. Andere Anwendungen für Mikrokredite sind:

• Kauf von Möbeln, Inventar, Geräten und Maschinen
• Kauf von Inventar und Zubehör
• Working Capital

Rückzahlungsbedingungen, Kreditbeträge und Zinssätze

Mikrokredite können nicht verwendet werden Schulden zurückzuzahlen oder Immobilien zu kaufen. Wenn Sie ein Darlehen ausschließlich für den Kauf von Immobilien suchen, überspringen Sie die Immobilien-und Ausstattungsdarlehen unten, andernfalls bewerben Sie sich für eine allgemeine 7 (a) Darlehen, wenn Ihre Bedürfnisse gemischt sind.

Während Mikrokredite von speziell bestimmten Vermittler verwaltet werden Kreditgeber, die Mittel werden tatsächlich von der SBA zur Verfügung gestellt.

Die Vermittler Kreditgeber wird auch verantwortlich für die Festlegung der Zinssätze für diese Kredite, obwohl Sie typischerweise erwarten können, zwischen 8% und 13% zu bezahlen.

Mikrokredit Rückzahlungsbedingungen wird auch nach verschiedenen Faktoren variieren, obwohl die maximale Kreditlaufzeit derzeit auf sechs Jahre festgelegt ist.

Die Rückzahlungsbedingungen werden aufgrund folgender Faktoren festgelegt:

• Geplante Verwendung des Kredits
• Kreditbetrag
• Die vom Kreditgeber festgelegten Anforderungen
• Die Bedürfnisse des Kleinunternehmers

Es ist auch zu beachten, dass jeder Kreditgeber seine eigenen Kreditanforderungen hat und eine Art von Sicherheiten sowie die persönliche Garantie des Eigentümers benötigt

Wenn y Sie sind nicht sicher, ob dies die richtige Art von Darlehen für Ihre Bedürfnisse ist oder nicht, verwenden Sie das lokale Hilfe-Tool der SBA zu finden, ein Bezirksbüro, das Ihnen helfen kann zu entscheiden.

Immobilien-und Ausstattungsdarlehen - Bild von Ben Patterson für Bplans

3. Kredite für Immobilien und Ausrüstung: CDC / 504

Dieses Darlehen ist genau so, wie es sich anhört - ein Darlehen, das aufgenommen wurde, um Immobilien oder Ausrüstung zu kaufen; Immobilien / Gewerbeimmobilien verbessern und bestehende Gewerbeimmobilien errichten, umbauen oder renovieren.

CDC steht für "Certified Development Company".

Um einen CDC / 504-Kredit zu beantragen, benötigen Sie einen Businessplan, Management Know-how und ein "guter Charakter".

Sie müssen auch folgende Kriterien erfüllen:

• Als gewinnorientiertes Unternehmen handeln.
• Machen Sie Geschäfte oder schlagen Sie vor, Geschäfte in US-Territorien zu tätigen.
• Haben ein Nettovermögen von weniger als 15 Millionen US-Dollar und ein durchschnittliches Nettoeinkommen von weniger als 5 Millionen US-Dollar für die beiden vorhergehenden Jahre nach Steuern.
• Keine Investitionen oder Investitionen in Mietobjekte.
• Rückzahlungsfähigkeit das Darlehen rechtzeitig und auf der Grundlage des prognostizierten operativen Cashflows des Geschäfts.
• Ein förderungswürdiges Unternehmen sein - siehe die vollständige Liste der förderfähigen Unternehmen hier.
• Planen Sie die Verwendung des Erlöses für den genehmigten Zweck wie die Finanzierung des Anlagevermögens (Immobilien und Ausrüstung).
• Es stehen keine Mittel aus anderen Quellen zur Verfügung r Geschäftsquellen.

Es ist auch erwähnenswert, dass ein CDC / 504-Darlehen nicht für den Erwerb von Inventar, als Betriebskapital, zur Refinanzierung, Rückzahlung oder Konsolidierung von Schulden oder für die Vermietung von Immobilien genutzt werden kann.

Rückzahlungsbedingungen, Darlehensbeträge, Gebühren und Zinssätze

Die Darlehensbeträge für das CDC / 504-Darlehen richten sich danach, wie die Mittel verwendet werden, je nachdem, welches von drei Zielen sie unterstützt:

• Schaffung von Arbeitsplätzen (maximaler Darlehensbetrag von $ 5 Millionen - mit Anforderungen / Einschränkungen)
• Öffentliche Politik (maximale Kreditsumme von $ 5 Millionen oder $ 5,5 Millionen für kleine Manufacturing-mit Anforderungen / Einschränkungen)
• Kleine Fertigung (maximale Kreditsumme von $ 4 Millionen - mit Anforderungen / Einschränkungen)

Ausführliche Informationen zu diesen drei Kategorien finden Sie auf der SBA-Website.

In der Regel werden die Vermögenswerte, die finanziert werden, als Sicherheit betrachtet. Zusätzlich werden persönliche Garantien der Haupteigentümer benötigt.

Darlehensbedingungen können zwischen 10 und 20 Jahren variieren, und die Zinssätze werden laut SBA für fünf Jahre und zehn Jahre über dem aktuellen Marktzins festgesetzt -Jahre US-Treasury-Ausgaben.

Die Gebühren belaufen sich auf rund 3% des gesamten Darlehensbetrags und können mit dem Darlehen finanziert werden.

Um eine Certified Development Company zur Verwaltung Ihres CDC / 504-Darlehens zu finden, können Sie die SBA verwenden lokales Hilfsprogramm Wählen Sie "Certified Development Company", wenn Sie Ihre Suche verfeinern können.

Disaster Loans - Bild von Ben Patterson für Bplans

4. Katastrophenkredite

Katastrophenkredite sind zinsgünstige Kredite für Unternehmen aller Größen und Typen sowie für Hausbesitzer und Mieter.

Diese Darlehen können zur Reparatur oder zum Ersatz von beschädigten oder zerstörten Gegenständen in einer erklärten Naturkatastrophe verwendet werden

Solche Posten könnten sein:

• Immobilien
• Betriebsvermögen
• Personalvermögen
• Maschinen
• Equipment
• Inventar

Gegenwärtig gibt es vier Arten von Katastrophenkrediten:

1. Heim- und Privateigentum

• Kann bis zu $ ​​200.000 beantragen, um den Hauptwohnsitz zu ersetzen / zu reparieren, nicht um zu rüsten!
• Mieter und Hauseigentümer können bis zu 40.000 $ für den Ersatz / die Reparatur von bei einer Katastrophe beschädigtem oder zerstörtem persönlichem Eigentum beantragen

2. Business Physical Disaster

• Kann für die Ausleihe von bis zu 2 Millionen US-Dollar zur Reparatur oder zum Austausch von Immobilien, Maschinen, Ausrüstung, Inventar, Inventar und Mietereinbauten verwendet werden.

3. Volkswirtschaftliche Katastrophen Darlehen

• Mai gelten für Kredite bis zu $ ​​2 Millionen, um bei den Betriebskosten zu helfen und finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen.

4. Militärische Reservisten Wirtschaftliche Schadensdarlehen

• Darf bis zu 2 Millionen Dollar aufnehmen, um einem kleinen Unternehmen zu helfen, seine ordentlichen und notwendigen Betriebskosten zu decken, die ein wichtiger Angestellter nicht in seinen aktiven Dienst hätte einziehen können als militärischer Reservist.
• Der Kreditbetrag hängt von der tatsächlichen wirtschaftlichen Schädigung ab, wie von der SBA berechnet.

Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie in dieser Kategorie berechtigt sind, sollten Sie die aktuelle Liste der Naturkatastrophen überprüfen.

Zu ​​Naturkatastrophen gehören solche Ereignisse wie:

• Erdbeben
• Unwetter
• Überschwemmungen
• Waldbrände und Gebäudebrände
• Tornados
• Unruhen im Bürgerkrieg
• Bergstürze
• Gassexplosionen
• Handelsfischereiversagen
• und viele mehr.

Siehe auch: Was zu tun ist, wenn Sie ein Katastrophenkredit benötigen

Die Bedingungen für die Berechtigung und die Rückzahlung richten sich nach Ihren eigenen Umständen und der Art der Kategorie, unter der Sie sich bewerben. Wenn Ihre Disaster-Deklaration mit der Landwirtschaft in Zusammenhang steht, sehen Sie sich die Liste der Katastrophenerklärungen des Secretary of Agriculture an (der PDF-Download ist nach Bundesland sortiert).

Und wenn Sie bereits eine Versicherung haben, müssen Sie diese in Ihren Kreditantrag aufnehmen Der Versicherungsschutz wird von der Gesamtschadenschätzung abgezogen, um den Gesamtbetrag zu bestimmen, den Sie leihen können.

Sie können einen Katastrophenkredit auf der SBA-Website beantragen. Dies ist der schnellste Weg, um eine Entscheidung zu erhalten. Sie können auch eine Bewerbung per Post einreichen.

Ist ein SBA-Darlehen für Ihr Unternehmen geeignet?

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Dieser Artikel ist Teil von unserem Leitfaden für Kleinunternehmen und unserem Business Funding Guide: finanzieren Sie Ihr Unternehmen heute mit Bplans.