Die Altersvorsorge geht über Dollar und Cent

Von Andy Tilp

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Vor nicht allzu langer Zeit kam ein Paar Mitte 50 in das Büro, um unser erstes Treffen kennenzulernen. Frank, ein Abrechnungsmanager beim lokalen Hersteller, und seine Frau Janet, Projektmanagerin eines lokalen High-Tech-Unternehmens, haben ihr ganzes Leben gut gemacht. Sie waren fleißig beim Sparen für den Ruhestand, und ihr letztes Kind ist fast nicht mehr am College.

Um zu verstehen, warum ein Kunde zu Besuch gekommen ist, ist eine der ersten Fragen, die ich frage, immer: "Erzählen Sie mir vom Gesamtbild Ihrer Situation." Dazu antwortete Frank: "Ich mag die Leute, mit denen ich arbeite, aber ich kann meine Arbeit nicht ertragen Habe ich genug Geld, um meine Kündigung einzureichen und nächsten Monat in Rente zu gehen?"

Ein umfassender umfassender Finanzplan wird die spezifische Frage beantworten. Dies ist ein unkomplizierter Prozess, bei dem ihre Ausgaben, Einnahmen und Vermögenswerte in die Zukunft abgebildet werden. Dann werden verschiedene Szenarien zusammengestellt und die Daten werden für verschiedene Analysetests verwendet. Die Testergebnisse geben einen mathematischen und statistischen Hinweis darauf, ob sie die finanziellen Voraussetzungen haben, um Frank die Pensionierung zu ermöglichen.

Der statistische Indikator ist jedoch nur ein Teil der zu beantwortenden Frage. Bevor Daten erfasst werden, müssen sie die wichtigere, nicht datengesteuerte Frage berücksichtigen: „Wenn Sie in Rente gehen, was dann?“

Frank sagte, er habe vor, im Garten zu arbeiten, "endlich" seinen Laden aufzuräumen und Tennis zu lernen. Als darauf hingewiesen wurde, dass er wahrscheinlich genauso lange im Ruhestand sein wird wie in seinem Berufsleben und er sich weiter drängt, was er in den nächsten 30 Jahren tun wird, antwortet er: „Huh, ich hatte nicht gedacht über das…. Ich will nur aus meinem Job raus."

Das Thema wurde noch komplizierter, weil Janet ihren Job liebte und mindestens zehn Jahre lang arbeiten wollte.

Ein umfassender Lebensplan

Franks Situation zeigt, dass es bei der Finanzplanung viel mehr gibt als nur den verrückten, Dollar-und-Cent-Aspekt, ob es genug Geld gibt. Der erste Schritt eines Finanzplans sollte, unabhängig von Alter und Lebensalter, ein Lebensplan sein - dh, über Ihre Ziele, Ihre Träume nachzudenken und was Sie in Ihren nächsten Lebensabschnitten tun möchten. Die wichtige Frage, über die Frank nachdenken sollte, ist, wenn die "Ruhestand-Flitterwochen" verblasst ist. Was wird er tun, um sich jeden Morgen zu erregen und motiviert zu machen? Um bei diesen Überlegungen zu helfen, sind folgende Fragen zu beachten:

• Möchten Sie Teil der Welle der grauen Unternehmer sein? Das heißt, Personen, die sich nach einem eigenen Geschäft sehnen und nun in der Lage sind, alles, was sie im Laufe ihrer Karriere gelernt haben, auf ihr eigenes Unternehmen anzuwenden.
• Denken Sie an Ihre jungen idealistischen Tage am College zurück, als Sie die Welt verändern wollten. Schlagen sie einen längst vergessenen Akkord an, der Sie dazu motiviert, diese Leidenschaften wieder zu verfolgen?
• Was ist mit einer ganz anderen Karriere? Oder vielleicht etwas, das Sie schon immer erleben wollten, das Leben aber im Weg stand?
• Was ist mit der Rückkehr in die Schule?
• Können Sie sich freiwillig melden, um Organisationen zu helfen, die das in Ihrer Karriere erworbene Fachwissen dringend benötigen?
• Können Sie sich auf andere Weise freiwillig engagieren, um Ihrer Gemeinschaft zu helfen?

Das sind alles Fragen, die auf Sie gerichtet sind. In anderen Fällen müssen Sie gemeinsam planen. Was tun Frank und Janet zusammen, während sie noch arbeitet und nachdem sie ihre Arbeit verlassen hat? Janet muss auch die Frage beantworten, was sie im Ruhestand motivieren wird.

Sobald diese Ziele und Träume festgelegt sind, können die finanziellen Aspekte angewendet werden, um Franks ursprüngliche Frage zu beantworten. Abhängig von der Antwort müssen möglicherweise einige Zeitpläne und / oder Ziele angepasst werden, um sie an die Realität ihrer finanziellen Situation anzupassen. Aber der Schlüssel ist, dass Sie sich mit positiver Motivation und Tat zu den nächsten Schritten Ihres Lebens bewegen und nicht nur mit dem Wunsch, aus einer negativen Situation herauszukommen.