Konsumentenkreditverhalten und Marktstatistik
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Inhaltsverzeichnis:
- Statistiken zum Kreditkartenmarkt
- Anzahl der im Umlauf befindlichen Kreditkarten
- Wachstum des Kreditkartenmarktes, 2008-2015
- Anzahl der Kreditkartenkonten
- Alle Kreditkartenkonten, 2010-2016
- Neue Kreditkartenkonten, 2010-2016
- Karteninhaber-Präferenzen
- Gesamtvolumen des neuen Kontos nach Produkt
- Kreditkartenantrags- und Ablehnungsraten
- Kreditkartenanträge und Ablehnungen
- Ausgabenmuster und Zahlungspräferenzen
- Ausgaben in typischen Kreditkartenbonuskategorien
- Wie zahlen Amerikaner?
- Zahlungen nach Art
- Mobile Zahlungspräferenzen
- Verwendung von P2P-Zahlungs-Apps
- Nutzung von P2P-Apps für mobiles Bezahlen durch Verbraucher im Jahr 2015
- Die beliebtesten mobilen Zahlungsvorgänge
- Arten von mobilen Zahlungen im Jahr 2015
- ARTEN VON DIGITALEN ZAHLUNGEN
- Welche digitalen Zahlungsmethoden werden verwendet?
- Mobiles Zahlungswachstum
- Geschätztes Wachstum, E-Commerce vs. Mobile Commerce
Statistiken zum Kreditkartenmarkt
Anzahl der im Umlauf befindlichen Kreditkarten
Der einfachste Weg, die Größe des US-Kreditkartenmarkts zu messen, besteht darin, die Anzahl der vorhandenen Karten zu zählen. In den USA waren im Jahr 2015 606 Millionen Kreditkarten in Umlauf, die meisten seit der Rezession. Wir erwarten, dass die Anzahl der Karten auf dem Markt in den nächsten Jahren das Niveau vor der Rezession erreichen wird.
Wachstum des Kreditkartenmarktes, 2008-2015
Gesamtzahl der Kreditkarten| 2008 | 676,1 Millionen |
| 2009 | 576,4 Millionen |
| 2010 | 513,8 Millionen |
| 2011 | 519,1 Millionen |
| 2012 | 536,6 Millionen |
| 2013 | 549,1 Millionen |
| 2014 | 579,3 Millionen |
| 2015 | 606,0 Millionen |
Anzahl der Kreditkartenkonten
Ein weiteres Maß für die Größe des Kreditkartenmarktes ist die Anzahl der Kreditkartenkonten. Jedes Konto kann mehrere Karten haben. Im ersten Quartal 2016 gab es 337 Millionen Kreditkartenkonten und übertraf damit deutlich den Einbruch der Rezession.
Hinweis: Die American Bankers Association definiert "Subprime" als Kreditpunktzahl unter 680, "Prime" als Punktzahl von 680 bis 759 und "Superprime" als 760 und höher. "Neue" Konten sind Konten, die seit weniger als 24 Monaten geöffnet sind. Experian berichtet, dass der durchschnittliche Kreditkarteninhaber 2015 über 2,24 allgemeine Kreditkarten und 1,55 Retail-Kreditkarten verfügte. Diese Zahlen haben sich in den letzten Jahren kaum verändert. Aber welche Karten bevorzugen die Leute? Zum einen bevorzugen sie Karten, die Belohnungen für diejenigen bieten, die dies nicht tun. Hinweis: Co-Branded-Karten sind Karten, die von einer Bank ausgegeben werden, jedoch den Namen einer Fluggesellschaft, einer Hotelkette oder einer anderen Firma oder Organisation tragen. Beispiele sind die United℠ Explorer Card und die IHG® Rewards Club Premier Credit Card. Karten mit Bargeld / Punkten / Meilen bieten Belohnungen, die nicht an einen Co-Brand-Partner gebunden sind. Beispiele sind die Citi® Double Cash Card - 18 Monate BT-Angebot und die Capital One® Venture® Rewards Credit Card. Kreditkartenaussteller scheinen es besser zu machen, Menschen mit Produkten abzugleichen, und Menschen scheinen sich eher für Produkte zu bewerben, für die sie sich qualifizieren können. Dies hat zur Folge, dass die Anträge zunehmen und die Zurückweisungen zurückgehen. Haben Sie Probleme bei der Auswahl einer Belohnungskarte, weil Sie nicht wissen, wie viel Sie in bestimmten Kategorien ausgeben? Dies ist, was die US-Regierung sagte, dass Amerikaner im Jahr 2015 normalerweise in üblichen Bonuskategorien ausgegeben wurden Karteninhaber signalisieren nach wie vor, dass sie die Flexibilität bei den Zahlungsoptionen zu schätzen wissen: Allfällige Kredit- und Debitkarten, die bei den meisten Einzelhändlern verwendet werden können, steigen weiterhin auf Kosten von Schecks und Private Label-Karten, die nur bei verwendet werden können bestimmte Geschäfte oder andere Händler. Diese Zahlen werden alle drei Jahre aktualisiert. Hinweis: ACH-Transaktionen (Automated Clearing House) werden direkt von einem Konto auf ein anderes übertragen. Mit dem Electronic Benefit Transfer (EBT) erhalten Empfänger öffentlicher Unterstützung ihre Vorteile auf eine Debitkarte, mit der sie Einkäufe tätigen. Knapp 50% der Amerikaner geben an, Peer-to-Peer-Apps für mobile Zahlungen wie Venmo, PayPal, SquareCash und Dwolla zu verwenden, allerdings mit unterschiedlicher Häufigkeit. Wir erwarten, dass diese Zahl in den nächsten Jahren steigen wird. Lebensmittelkäufe scheinen die beliebteste Verwendung für mobiles Bezahlen zu sein, wobei Fast Food, Lebensmittel, Convenience Stores und Restaurants die vier besten Plätze ausfüllen. Mobile Zahlungs-Apps gehörten zu den am häufigsten verwendeten digitalen Zahlungsmethoden. Mobile Zahlungen werden voraussichtlich um 53% schneller wachsen als herkömmliche Zahlungen.Alle Kreditkartenkonten, 2010-2016
Superprime
Prime
Subprime
2010
127 Millionen
81 Millionen
74 Millionen
2011
133 Millionen
77 Millionen
65 Millionen
2012
138 Millionen
77 Millionen
59 Millionen
2013
151 Millionen
79 Millionen
57 Millionen
2014
160 Millionen
86 Millionen
58 Millionen
2015
164 Millionen
89 Millionen
60 Millionen
2016
170 Millionen
98 Millionen
69 Millionen
Neue Kreditkartenkonten, 2010-2016
Superprime
Prime
Subprime
2010
22 Millionen
16 Millionen
13 Millionen
2011
20 Millionen
13 Millionen
10 Millionen
2012
22 Millionen
17 Millionen
15 Millionen
2013
26 Millionen
19 Millionen
15 Millionen
2014
28 Millionen
21 Millionen
16 Millionen
2015
29 Millionen
24 Millionen
20 Millionen
2016
30 Millionen
28 Millionen
26 Millionen
Karteninhaber-Präferenzen
Gesamtvolumen des neuen Kontos nach Produkt
2011Q1
2011Q2
2011Q3
2011Q4
2012Q1
2012Q2
2012Q3
2012Q4
2013Q1
2013Q2
2013Q3
2013Q4
2014Q1
Nicht belohnt
27%
23%
22%
21%
20%
20%
20%
20%
24%
24%
24%
26%
22%
Nicht-Fluggesellschaft Co-Branding
30%
34%
34%
37%
35%
35%
35%
40%
32%
32%
32%
34%
31%
Airline Co-Branding
9%
9%
9%
9%
9%
7%
7%
8%
8%
8%
7%
6%
8%
Bargeld / Punkte / Meilen
34%
34%
35%
34%
36%
38%
39%
33%
36%
37%
38%
34%
39%
Kreditkartenantrags- und Ablehnungsraten
Kreditkartenanträge und Ablehnungen
Anwendungsrate
Ablehnungsrate
Oktober 2013
24.9%
21.6%
Februar 2014
29.8%
20.4%
Juni 2014
28.6%
20.2%
Oktober 2014
27.6%
22%
Februar 2015
28%
20.4%
Juni 2015
28.8%
13.5%
Oktober 2015
27.5%
13.5%
Februar 2016
28%
17.3%
Juni 2016
30.6%
15%
Ausgabenmuster und Zahlungspräferenzen
Ausgaben in typischen Kreditkartenbonuskategorien
Wie zahlen Amerikaner?
Zahlungen nach Art
In Milliarden Dollar
2000
2003
2006
2009
2012
Gesamt
72.4
81.4
95.2
108.1
122.4
Kreditkarte für allgemeine Zwecke
12.3
15.2
19.0
19.5
23.8
Lastschrift für allgemeine Zwecke
8.3
15.6
25.0
37.5
47.0
Prepaid
0
0
0.3
1.3
3.1
Private Label-Gutschrift
3.3
3.8
2.7
1.5
2.4
Private-Label-Prepaid
0
0
1.9
2.7
3.6
EBT
0.5
0.8
1.1
2.0
2.5
ACH
6.1
8.8
14.6
19.1
21.7
Prüft
41.9
37.3
30.5
24.5
18.3
Mobile Zahlungspräferenzen
Verwendung von P2P-Zahlungs-Apps
Nutzung von P2P-Apps für mobiles Bezahlen durch Verbraucher im Jahr 2015
Täglich
5%
Wöchentlich
10%
Monatlich
12%
Weniger als monatlich
19%
noch nie
40%
Keine Kenntnis der mobilen P2P-Zahlungsoptionen
14%
Die beliebtesten mobilen Zahlungsvorgänge
Arten von mobilen Zahlungen im Jahr 2015
Kategorie
Prozent beim Kauf
Schnellservice Essen / Getränke
40%
Lebensmittelmarkt
39%
Gemischtwarenladen
34%
Full-Service-Restaurant
33%
Großer Einzelhändler
31%
Parkplatz
29%
Haushaltsrechnungen
29%
Taxidienste
28%
Telekommunikationsdienste
27%
ARTEN VON DIGITALEN ZAHLUNGEN
Welche digitalen Zahlungsmethoden werden verwendet?
Digitale Zahlungsmethode
Prozent der Menschen, die verwenden
PayPal
16%
Mobile Zahlungs-Apps nach Einzelhändler, Restaurant usw.
14%
Digitale Währung
10%
Apple Pay
8%
Google Geldbeutel
8%
Popmoney / ClearXChange
7%
Mobiles Zahlungswachstum
Geschätztes Wachstum, E-Commerce vs. Mobile Commerce
E-Commerce
M-Commerce
2014
1,4 Billionen Dollar
57,76 Milliarden US-Dollar
2018 geschätzt
2,36 Billionen US-Dollar
293 Milliarden US-Dollar
