Warum Sie Ihren Grandkid Student Loan nicht gemeinsam unterschreiben sollten

Hochschulfinanzhilfe-Angebote wurden verschickt, und die traditionelle Frist für die Wahl von Hochschul-Senioren am 1. Mai nähert sich rasch. Das bedeutet, dass Großeltern überall in diesem großen Land von potenziellen College-Studenten getroffen werden, die verzweifelt versuchen, die gute Ehre ihrer Ältesten in Anspruch zu nehmen.

Bundesstudienkredite erfordern keine Mitunterzeichner, aber private Studiendarlehen Wenn die Eltern des Schülers keine guten Kreditpunkte haben oder nicht zur Unterzeichnung bereit sind, wird möglicherweise ein liebevoller Großelternteil gebeten, einzutreten.

" MEHR: Sollten Sie einen Studentendarlehen mit unterschreiben?

Meistens sollten die Großeltern nein sagen. Hier ist der Grund:

• Das Darlehen wird in der Kreditauskunft eines Großelternteils angezeigt und kann Auswirkungen auf die Fähigkeit des Unternehmens haben, Geld zu leihen
• Verspätete Zahlungen können die Kreditwürdigkeit der Großeltern zerstören und sie zu Sammelforderungen, Gerichtsverfahren und potenziellen Lohnpfändungen oder Pfandrechten auf Bankkonten führen
• Wenn die Großeltern die Zahlungen übernehmen, um ihre guten Kredite zu erhalten, kann die Belastung ihrer Finanzen die Pensionierung gefährden
• Ältere Menschen mit Studentendarlehen haben mit größerer Wahrscheinlichkeit als diejenigen ohne solche Schulden, dass sie verschreibungspflichtige Medikamente, Besuche von Ärzten und Zahnbehandlungen übersprungen haben, weil sie sich dies laut dem Consumer Financial Protection Bureau nicht leisten konnten

Ältere Amerikaner sind zunehmend mit Schulden belastet, die sie zur Erziehung der jüngeren Generation übernommen haben. Laut CFPB vervierfachte sich die Zahl der über 60-Jährigen mit Studentendarlehen von 700.000 im Jahr 2005 auf 2,8 Millionen im Jahr 2015. Der durchschnittliche Betrag, den sie schulden, stieg im selben Zeitraum von 12.100 USD auf 23.500 USD.

Obwohl einige für ihre eigene oder für die Ausbildung eines Ehepartners geliehen wurden, gaben laut CFPB im Jahr 2014 fast drei von vier Anleihen für ihre Nachkommen an. Achtundsechzig Prozent gaben an, dass sie das Geld für die Ausbildung eines Kindes oder eines Enkelkindes schulden, während weitere 5% zusätzlich zur Kreditaufnahme für Kinder oder Enkelkinder Geld für die eigene oder die eines Ehepartners schulden.

Viele Großeltern erklären sich bereit, einen Kredit gemeinsam zu unterschreiben, weil sie ihren Enkelkindern helfen wollen und möglicherweise nicht über die nötigen Ressourcen verfügen, um für das College zu zahlen, sagt Lori Trawinski, diplomierte Finanzplanerin und Bankdirektorin für AARP Public Policy Institute. Sie verstehen oft nicht, dass sie auch rechtlich für das Darlehen verantwortlich sind.

"Die Leute sind überrascht, wenn Sie ihnen das sagen", sagt Trawinski. "Sie wussten nicht, dass sie am Haken waren."

Sogar Menschen, die die Risiken des Mitunterzeichnens verstehen, haben oft ein größeres Risiko, als sie annehmen. Viele Studenten, die mit dem College anfangen, brechen aus Ohne Abschluss verdienen die Menschen tendenziell weniger und haben eine höhere Arbeitslosenquote, was die Rückzahlung der Studentenschulden erschweren kann. Deshalb bestehen private Kreditgeber in der Regel auf Mitunterzeichnern für Studentendarlehen.

Wenn Sie „Nein“ sagen, können die Enkelkinder noch ein College besuchen, müssen sich aber nach einer kostengünstigeren Ausbildung umsehen oder einen staatlichen Studentendarlehen in Anspruch nehmen, für den keine Mitunterzeichner erforderlich sind.

Wenn diese Warnungen zu spät sind und ein Großelternteil bereits einen Kredit mit unterzeichnet hat, können Sie mögliche Schäden unterdrücken:

• Überwachen Sie Ihren Kredit. Mitunterzeichner können nicht benachrichtigt werden, wenn eine Zahlung verspätet ist. In der Tat werden sie möglicherweise erst benachrichtigt, wenn das Darlehen in Verzug ist und die Inkasso-Transaktionen begonnen haben. Ein Einbruch Ihrer Kredit-Scores kann Ihr erstes Anzeichen dafür sein, dass ein Problem vorliegt.
• Zahlungen übernehmen. Wenn Sie es sich leisten können, leisten Sie die Zahlungen und bitten Sie den Schüler, Ihnen die Kosten zu erstatten. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass die Zahlungen rechtzeitig erfolgen.
• Bitten Sie um Freilassung. In der Regel können Mitunterzeichner nach einer bestimmten Anzahl pünktlicher Zahlungen aus dem Darlehen genommen werden, sagt Trawinski. Der Studiendarlehensvertrag sollte Einzelheiten dazu enthalten, oder Sie können den Darlehensdienstleister anrufen.

Wenn das Darlehen an Sammlungen geht:

• Siedlung erkunden Sie können private Darlehen für Schuldnerdarlehen möglicherweise für weniger als den Nennbetrag begleichen, wenn Sie sicher sind, dass Sie nicht zahlen können. Beachten Sie, dass die Abrechnung Ihre Kredit-Scores weiter schädigen kann.
• Sprechen Sie mit einem Konkursanwalt. Studentenkredite sind extrem schwer in einem Insolvenzgericht zu löschen, aber ein Anwalt, der mit den Kreditgesetzen Ihres Staates vertraut ist, kann Sie beraten, wenn Sie verklagt werden. Wenn Sie kein anderes Vermögen als Altersguthaben haben und Ihr einziges Einkommen aus Sozialversicherungen und Pensionen besteht, sind Sie möglicherweise „urteilsbewusst“. Das heißt, auch wenn Sie verklagt sind, kann der Gläubiger nichts einziehen.

Das ist ein düsteres Szenario, aber Sie sind besser dran als Leute, die staatliche Studentendarlehen aufnehmen. Diese können in der Regel nicht beigelegt werden, und die Regierung verfügt über außerordentliche Sammelbefugnisse, einschließlich der Erstellung von Sozialversicherungskontrollen. Bei der letzten Zählung mussten fast 114.000 ältere Amerikaner einen Teil ihrer Sozialversicherung aufgeben, um überfällige staatliche Studentendarlehen zu zahlen.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.