Brauche ich einen Mitunterzeichner für meine Kreditkarte, wenn ich unter 21 Jahre alt bin?

In der Vergangenheit konnten junge Menschen ihre eigenen "Starter-Kreditkarten" erhalten, sobald sie mit dem College anfangen oder in die Arbeitswelt eintreten. Das Kreditkartengesetz von 2009 hat diesen Passionsritus jedoch stark eingeschränkt. Es ist jetzt viel schwieriger, eine Kreditkarte zu erhalten, wenn Sie unter 21 Jahre alt sind. Eine Möglichkeit, es einfacher zu machen, besteht darin, einen Mitunterzeichner anzustellen - jemanden, der sich bereit erklärt, die Schulden auf der Karte zu zahlen, wenn Sie dies nicht tun.

Sie sind nicht unbedingt erforderlich einen Mitunterzeichner unter 21 zu bekommen, aber wenn Sie nicht über ein beträchtliches eigenes Einkommen verfügen, benötigen Sie möglicherweise einen.

Card Act gegen Starterkarten durchgearbeitet

Früher war es besonders für Studenten sehr einfach, eine Kreditkarte zu bekommen. Die Emittenten würden am "Einzugstag" Stände auf dem Campus einrichten und die Schüler für Karten anmelden. Sie bieten sogar kostenlose T-Shirts, Lebensmittel oder andere Werbegeschenke zur Bewerbung an. So wurde eine ganze Generation in Krediten eingeführt. Einige verwendeten ihre Karten sparsam und verantwortungsbewusst. Aber viele wurden wild, steckten Schulden hoch und begannen ihr finanzielles Leben tief im Loch.

Geben Sie das Kartengesetz ein, das die Verwendung von Werbegeschenken verbietet und es illegal macht, Antragstellern unter 21 Jahren eine Kreditkarte auszustellen, es sei denn, diese Antragsteller haben eine der beiden Voraussetzungen erfüllt:

• Sie konnten dokumentieren, dass sie ein unabhängiges Einkommen hatten, um die Schulden zurückzuzahlen.
• Sie hatten einen Mitunterzeichner.

Viele junge Menschen sind in der Schule oder arbeiten nicht genügend Stunden, um sich zu qualifizieren. Daher ist häufig ein Mitunterzeichner erforderlich. Dies kann ein ernsthafter Hindernis sein, da Mitunterzeichnen eine große Verantwortung ist, die viele Leute nicht übernehmen wollen. Der Mitunterzeichner stellt seine eigene Kreditpunktzahl auf die Linie; Wenn der Karteninhaber hohe Schulden eingeht oder Zahlungen verfehlt, kann er das Guthaben des Mitunterzeichners untergraben.

Emittenten entfernen sich von Mitunterzeichnern

Um die Angelegenheit zu komplizieren, haben bedeutende Kartenaussteller die Option des Mitunterzeichners aufgegeben und stattdessen Karten nur an diejenigen ausgegeben, die über unabhängige Zahlungsmittel verfügen. Wenn Sie einen Mitunterzeichner benötigen, können Sie besser zu Ihrer lokalen Bank oder Kreditgenossenschaft gehen als ein großer bundesweiter Emittent.

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Sie können einen Mitunterzeichner benötigen, egal wie alt Sie sind

Das Kartengesetz betraf nicht nur junge Menschen. Die Kreditstandards für alle, die eine Kreditkarte suchen, wurden verschärft.

Dies liegt daran, dass Sie, um sich für eine Karte zu qualifizieren, in der Lage sein müssen, dies zu beweisen unabhängig Das Einkommen ist beträchtlich genug, um die Zahlung der Karte zu leisten, unabhängig von Ihrem Alter. Das ist natürlich für die meisten Leute möglich, die Vollzeit arbeiten. Wenn Sie jedoch über 21 Jahre alt sind und die Einkommensanforderungen nicht erfüllen können, müssen Sie einen Mitunterzeichner finden.

Die "angemessene Zugangsmöglichkeit"

Während das Kartengesetz die Kosten senken und die Transparenz für die Verbraucher erhöhen konnte, wurde den politischen Entscheidungsträgern im Jahr 2012 ein großer Fehler aufgefallen. Der Teil des Gesetzes, der die Kreditnehmer dazu verpflichtet, ein unabhängiges Einkommen zu haben, verhinderte, dass Eltern, die zu Hause zu Hause waren, davon abgehalten wurden Kredit in ihrem eigenen Namen bekommen.

Als Reaktion darauf haben die Regulierungsbehörden die Anforderungen angepasst, damit Kreditkartenantragsteller ihr Haushaltseinkommen, auf das sie einen „angemessenen Zugang“ haben, in ihr Einkommen aufnehmen können. Diese Regel gilt jedoch nur in Fällen, in denen Antragsteller 21 Jahre oder älter sind. Es hilft jungen Leuten nicht.

Die berechtigte Benutzeralternative

Eine Möglichkeit, eine Kreditkarte zu erhalten, ohne den Bewerbungsprozess durchlaufen zu müssen, besteht darin, autorisierter Benutzer auf dem Konto eines anderen zu werden. Ein berechtigter Benutzer erhält eine Karte mit seinem Namen, mit der er Einkäufe tätigen kann. Die Verantwortung für die Zahlung liegt jedoch beim Hauptkarteninhaber. Die gebräuchlichste Anordnung besteht darin, dass ein Elternteil ein Kind zu einem berechtigten Benutzer macht, es könnte jedoch ein anderer Verwandter, ein Freund, ein Ehepartner oder ein Partner sein. Für den Hauptkarteninhaber besteht immer noch ein Risiko, da die Rechnungen alle auf ihren Namen lauten.

Die meisten großen Kreditkartenaussteller lassen autorisierte Benutzer zu, was die Einrichtung dieser Vereinbarung einfacher macht als eine Mitunterzeichnerbeziehung. Weitere Informationen finden Sie in unserem Leitfaden zum Status berechtigter Benutzer.