Wie kann ich mitunterzeichnen Nein sagen - und mit Ja helfen?

Liebe und Geld können eine komplizierte Mischung sein, besonders wenn jemand, den Sie lieben, ein kleines Kredit-Mojo von Ihnen leihen möchte. Sie wissen vielleicht, dass Mitunterzeichnung ein Risiko ist, aber das macht es nicht einfach, einen geliebten Menschen abzulehnen, der um Hilfe bittet.

Es gibt jedoch Möglichkeiten, den Schlag zu mildern, und wertvolle, nützliche Alternativen, die Sie anstelle von Mitunterzeichnen anbieten können.

Kommunizieren Sie mögliche Probleme

Stellen Sie zunächst sicher, dass die Person, die Sie zur Mitunterzeichnung auffordert, versteht, wie sich dies auf Sie auswirken würde. Als Mitunterzeichner tragen Sie die volle Verantwortung für die Rückzahlung. Ein Kredit oder eine Kreditkarte wird in Ihrer Kreditauskunft angezeigt.

Neben der Gefährdung Ihres Kredits kann die Mitunterzeichnung Ihre Fähigkeit zur Kreditaufnahme einschränken. Selbst wenn alle Zahlungen pünktlich geleistet werden, können Sie wegen der Höhe der Schulden, die Sie für die Rückzahlung verantwortlich machen, trotzdem für ein zukünftiges Darlehen abgelehnt werden.

Sie planen nicht, in naher Zukunft Geld zu leihen? Kari Jean Glosser, eine in Los Angeles zertifizierte Finanzplanerin und Partnerin von Abacus Wealth Partners, war auch nicht dabei, als sie einen Kredit für ihren Vater mit unterschrieb. Später jedoch, als sie Gelegenheit hatte, einen höheren Anteil an ihrem Geschäft zu erwerben, wurde sie wegen eines zu hohen Schuldendienstes für einen Kredit abgelehnt.

Wenn es zu schwer ist, einer Mitunterzeichnungsanfrage zu widersprechen, können Sie sagen, dass Ihr Finanzplaner davon abgeraten hat. (Ihr Finanzplaner kann ein Buch, ein Artikel, Sie selbst oder ein Finanzprofi sein; die guten bezeichnen alle, dass Mitunterzeichnung gefährlich ist.)

Leihen oder leihen Sie das Geld selber

Sie können Ihrem Angehörigen dabei helfen, diese Wohnung, das Auto oder den Hochschulabschluss ohne Mitunterzeichnung zu erhalten.

Wenn Sie über die finanziellen Mittel verfügen, können Sie das Geld entweder selbst ausleihen oder aus Ersparnissen herausnehmen und es der Person ausleihen, die Sie zur Mitunterzeichnung aufgefordert hat. Dies empfiehlt Kelley Long, einen in Chicago ansässigen Wirtschaftsprüfer und zertifizierten Finanzplaner. Sie können einen Darlehensvertrag mit angemessenen Zinsen abschließen.

So kann Ihnen dies helfen:

• Wenn eine Zahlung verspätet ist, hat dies keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
• Wenn der Kreditnehmer nicht bezahlt, können Sie ihn möglicherweise von Ihren Steuern abschreiben.
• Sie tragen die volle Verantwortung für das Darlehen und machen die Aktion umso realistischer. (Als Mitunterzeichner haben Sie die gleiche Rückzahlungsverantwortung, können sich jedoch verwässert fühlen, da Sie nicht der Hauptkreditnehmer sind.)

Obwohl Sie das Darlehen mit einer schriftlichen Vereinbarung formalisieren, betrachten Sie es als Geschenk, sagt Long, da es eine Chance gibt, dass der Darlehensnehmer Sie nicht zurückzahlen wird. Wenn Sie sich dadurch unwohl fühlen, ist das Mitunterzeichnen in gleicher Weise riskant. Wenn der Kreditnehmer es sich nicht leisten kann zu zahlen, werden Sie dies tun.

Durch das Leihen des Geldes wird die Bonität der anderen Person nicht verbessert. Wenn dies das Ziel ist, kann der Kreditnehmer selbst einen Kreditgeber oder eine gesicherte Kreditkarte beantragen, und Ihr Kredit wird dadurch nicht gefährdet.

Andere Möglichkeiten zu helfen

Phillip Deerwester, ein Portfolio-Analyst bei TGS Financial Advisors in Radnor, Pennsylvania, sagt, wenn Sie finanziell anspruchsvoller sind als die Person, die um Hilfe bittet, könnten Sie möglicherweise Beratung anbieten, ohne Ihren Namen dem Darlehen hinzuzufügen. Er sagte, er habe es getan, als Geschwister ihn gebeten hatten, mitzu unterschreiben.

Unter den Möglichkeiten, die er unterstützt hat:

• Dem Kreditnehmer dabei helfen, ein anderes Finanzierungsangebot zu finden. Ein Mitunterzeichner kann zwar zu attraktiven Konditionen führen, doch weniger schlecht ist auch hilfreich.
• Bietet an, als Notstopp zu dienen, falls die Person keine Zahlung leisten kann. Tun Sie dies nur, wenn Sie bereit und in der Lage sind, einen Ausfall zu verhindern.
• Unterstützung des Darlehensnehmers bei der Refinanzierung, wenn er sich für ein besseres Darlehen qualifiziert.

Bei der Entscheidung, wie es weitergehen soll, fragt sich Deerwester: "Ist ihnen diese Gelegenheit wichtig genug, und sind sie wichtig genug für mich, um meinen Kredit zu beschädigen oder ihre Schulden dafür zu bezahlen?"

Langfristig denken

Es ist leicht, sich Sorgen zu machen, was passieren könnte, wenn Sie Nein sagen, wenn jemand einen Mitunterzeichner benötigt, um das nächste Semester zu beenden, oder wenn Sie ein Auto kaufen, um zur Arbeit zu gelangen.

Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass das Ja auch die Beziehung schädigen kann. Wenn Sie einmal Ja sagen, kann es schwieriger sein, das nächste Mal Nein zu sagen, sagt Glosser. Langfristig könnte es besser sein, wenn die Person andere Optionen in Betracht zieht oder wartet, bis sie sich ohne Hilfe qualifizieren kann.