Es kann billig sein, mehr als das Mindestangebot für die Kfz-Versicherung zu erhalten
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Inhaltsverzeichnis:
- Mindestwerte für die Kfz-Versicherung
- Der Preis für höhere Versicherungslimits
- Versicherungssätze für minimale vs. hohe Haftungsgrenzen
- Autounfallkosten
Jeder Staat hat eine Mindestdeckung, die der Fahrer wählen muss, wenn er eine Autoversicherung abschließen möchte. Dies kann dazu führen, dass die Mindest-Kfz-Versicherung ausreichend ist. Das könnte ein großer Fehler sein.
Wenn Sie einen Unfall verursachen, können die Kosten, für die Sie persönlich verantwortlich sind, diese Mindestwerte leicht übertreffen und Ihr persönliches Vermögen in einer Klage gefährden. Und wenn Sie auf Haftpflichtversicherung sparen, sparen Sie möglicherweise nicht einmal so viel Geld.
[Vergleichen Sie Autoversicherungsangebote über unsere Website Autoversicherungsvergleichstool.]
Mindestwerte für die Kfz-Versicherung
Die häufigste Haftpflichtversicherung für Staaten - es ist das obligatorische Minimum in 12 Staaten - beträgt 25/50/25. Die Zahlen bedeuten, dass Sie eine Versicherung haben müssen, die bis zu:
- 25.000 US-Dollar für Verletzungen einer Person
- $ 50.000 für die gesamten Verletzungen bei einem Unfall
- $ 25.000 in Sachschaden
In Bezug auf Körperverletzung besteht in Alaska und Maine die höchste Anforderung, mindestens 50.000 USD pro Person und 100.000 USD pro Unfall. Florida hat die niedrigste mit 10.000 USD pro Person und 20.000 USD pro Unfall. Die Haftpflichtmindestwerte für Sachschäden reichen von 5.000 US-Dollar (Kalifornien, Massachusetts, New Jersey und Pennsylvania) bis 25.000 US-Dollar (in 17 Bundesstaaten).
Einzelheiten zu Ihrem eigenen Staat finden Sie auf unserer Website-Liste aller gesetzlichen Haftpflichtversicherungsanforderungen.
In vielen Bundesstaaten ist außerdem ein Schutz gegen Personenschäden (PIP) und eine Versicherung gegen unversicherte Kraftfahrer (UM) erforderlich, die in Ihrem Angebot enthalten sind. Denken Sie daran, dass diese Mindestanforderungen keine Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug abdecken. Dies würde unter Kollision und umfassender Deckung fallen, was optional ist, obwohl es von Ihrem Kreditgeber verlangt werden kann, wenn Sie sich Geld geliehen haben, um Ihr Auto zu kaufen.
Der Preis für höhere Versicherungslimits
Investmentmatome untersuchte die Angebote der Kfz-Versicherungen für die Mindesthaftpflichtpolicen der drei größten Autoversicherungsgesellschaften in drei Bundesstaaten. Wir haben die übliche Anforderung (25/50/25) festgelegt und dann geprüft, wie viel es kosten würde, um die Abdeckung auf 100/300/100 zu erhöhen, was viel mehr Schutz bieten würde.
In den von uns analysierten Bundesländern erhöhte die Haftungslimite die Prämien um durchschnittlich 13%. Das bedeutet, dass im Durchschnitt 247 USD mehr pro Jahr ausgegeben werden, um zusätzlichen Schutz in Höhe von 250.000 USD für Schadensersatzansprüche und 75.000 USD für Sachschäden zu erhalten. Kein schlechter Deal.
Allerdings gibt es beträchtliche Preisunterschiede zwischen Unternehmen und Staaten (mit Ausnahme von State Farm, die für die höheren Grenzwerte in den drei von uns untersuchten Staaten konstant 24% mehr berechnet).
Autounfallkosten
Vielleicht denken Sie, dass ein zusätzlicher Betrag von 247 US-Dollar besser für etwas anderes als für mehr Versicherungen ausgegeben wird. Bedenken Sie dies jedoch gegen das Risiko, das Sie bei minimaler Haftpflichtversicherung eingehen.
Im Jahr 2013 belief sich der durchschnittliche Schadenersatzanspruch auf Sachschäden auf 3.231 USD, während der durchschnittliche Schadensersatzanspruch auf Schadensersatz 15.443 USD betrug, laut ISO, einem Brancheninformationsanbieter. Betrachtet man diese Durchschnittswerte, sind die staatlichen Mindestanforderungen für den typischen Unfall völlig ausreichend.
Aber die Versicherung soll vor einem verheerenden Ereignis schützen. Laut der New York Times übertrafen 2010 rund 5% der Schadensersatzansprüche 100.000 US-Dollar, während etwa 2% mindestens 300.000 US-Dollar ausmachten.
Sobald die Ansprüche Ihre Haftpflichtgrenzen überschreiten, sind Sie für den Rest verantwortlich. Aus diesem Grund wird oft empfohlen, eine 100/300-Abdeckung zu kaufen, um Sie bei einem schweren Unfall zu schützen.
Der Kauf einer Police mit hohen Haftungslimiten hat einen weiteren Vorteil: Sie berechtigt zum Kauf einer Umbrella-Richtlinie - eine noch billigere Möglichkeit, eine zusätzliche Haftpflichtversicherung zusätzlich zu Ihrer Auto- (oder Eigenheimbesitzer-) Deckung hinzuzufügen. Eine Versicherungspolice in Höhe von einer Million US-Dollar kostet nach Angaben des Insurance Information Institute normalerweise 150 bis 300 US-Dollar pro Jahr. Kunden, die nur Mindestversicherungslimits erwerben, können keine Dachpolicen kaufen.
Wenn Sie über bedeutende Vermögenswerte verfügen, möchten Sie wahrscheinlich mit Sicherheit mehr als den Mindestbetrag der Haftpflichtversicherung kaufen, und Sie möchten möglicherweise eine Dachrichtlinie in Betracht ziehen, um Sie vor den Auswirkungen eines schweren Unfalls zu schützen.
Mit unserem Vergleichstool für Autoversicherungen vor Ort können Sie die Deckung mit höheren Haftungsgrenzen abrufen.
Aubrey Cohen ist eine Mitarbeiterin, die sich mit Versicherungen und Investitionen beschäftigt Investmentmatome . Folge ihm auf Twitter @aubreycohen und weiter Google+ .
Bild via iStock.
