Kreditkarten-Tokenisierung: Hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen

Die Art und Weise, wie wir für unser Material bezahlen, wird sich in den nächsten fünf Jahren wahrscheinlich erheblich ändern. Mit dem Übergang der USA zu EMV in den USA und dem erwarteten Anstieg der Popularität von mobilen Zahlungssystemen werden die Plastiktransaktionen, die wir heute tätigen, bald eine ferne Erinnerung sein.

Daher müssen wir uns alle mit den Neuerungen vertraut machen. Ein Punkt der Verwirrung für viele Leute ist beispielsweise die Tokenisierung. Was ist das und wie verbessert es die Zahlungssicherheit? Keine Sorge, die Nerds sind hier mit allem, was Sie wissen müssen.

1. Was ist tokenization?

Im Allgemeinen bedeutet etwas zu "tokenize", es in etwas anderes umzuwandeln. Diese neue Sache stellt die ursprüngliche Sache dar, ist jedoch außerhalb eines bestimmten Kontextes nicht erkennbar oder unbrauchbar.

Denken Sie daran, wenn Sie zu einer Messe gehen und Token kaufen, um die Spiele zu spielen. Die Marke repräsentiert Ihr Geld. Sie können die Spielmarken für ein Maisloch, einen Skiball verwenden oder vielleicht einen Trichterkuchen kaufen, aber Sie können sie nicht mehr verwenden, wenn Sie die Messe verlassen. Die Token haben keinen Wert außerhalb dieses bestimmten Ereignisses.

2. Wie funktioniert die Tokenisierung bei meiner Kreditkarte?

Bei Kreditkartentransaktionen werden Token erstellt, um Ihre Kartennummer zu ersetzen. Das Token wäre in diesem Fall eine Folge scheinbar unsinniger Buchstaben und Zahlen, die Ihre 16-stellige Kontonummer darstellen. Das Token wird anstelle Ihrer tatsächlichen Kreditkartennummer verwendet, um die Einkäufe abzuschließen, die Sie mit Ihrer Karte tätigen.

Dies verbessert die Zahlungssicherheit enorm. Bei einer typischen Kreditkartentransaktion gibt es viele Möglichkeiten, dass Ihre Kontonummer angezeigt wird. Ein schändlicher Arbeiter könnte an der Verkaufsstelle Ihre Kreditkartennummer sehen, sich merken und sie dann für einen Einkaufsbummel nutzen. Ebenso könnte ein Hacker Ihre Daten während der Verarbeitung irgendwann überfliegen und sie dann in einem unterirdischen Markt verkaufen.

Wenn jedoch ein Token - und nicht Ihre Kontonummer - alle Systeme durchläuft, die zur Autorisierung Ihrer Transaktion erforderlich sind, bleiben Ihre Zahlungsinformationen sicher. Das Token kann nur dann "entsperrt" werden, wenn es seinen endgültigen Bestimmungsort, den Zahlungsabwickler, erreicht hat. Bis dahin ist es für jeden bedeutungslos, dem es begegnen könnte.

Es ist wieder so etwas wie die Marken auf der Messe. Wenn Sie in der Mall übriggebliebene Spielmarken tragen und einer von Ihnen gestohlen wird, kann der Dieb es nicht für ein neues Outfit verwenden. Es hat keinen Sinn oder Wert außerhalb der Messe.

3. Wer profitiert von der Kreditkarten-Tokenisierung?

Kurz gesagt - alle.

Beginnen wir mit dem Blick auf die Verbraucher. Abgesehen von der Erleichterung, die mit dem Wissen verbunden ist, dass Ihre Zahlungsdaten von vornherein weniger gehackt werden, gibt es auch einen Bequemlichkeitsfaktor bei Diebstahl, Verlust oder Datenverletzung. Dies ist darauf zurückzuführen, dass für dieselbe Zahlungskarte mehrere Token ausgegeben werden können.

Wenn Ihre Kreditkarte gestohlen wird, müssen Sie sie jetzt bei Ihrem Aussteller stornieren, warten, bis eine neue eintrifft, und Ihre Zahlungsinformationen dann mit aktualisieren jeden Entität, wo Sie die Daten der Karte gespeichert haben. Ihre automatischen Rechnungszahlungen, Ihre Amazon-, Netflix- und Uber-Konten - es alles muss geändert werden

Aber sagen wir mal, Tokenisierung war der Standard, und Sie zahlen eine mobile Geldbörse, um all Ihre Sachen zu bezahlen. Wenn Ihr Telefon verloren geht oder gestohlen wird, müssen Sie nur das Token stornieren, das Ihre Kreditkartennummer auf dem Gerät darstellt. Sie müssen die Token, die mit allen anderen Konten verknüpft sind, nicht stornieren, da sie sich von den fehlenden Konten unterscheiden.

Aus Sicht von Händlern, Kreditkartenherausgebern und Zahlungsnetzwerken werden durch die Abnahme von Datendiebstahl und Betrug die Geschäftskosten auf lange Sicht gesenkt. Verstöße sind teuer, und viele Einzelhändler und Banken haben durch Hacking große Gewinneinbußen erlebt. Die Tokenisierung wird dies minimieren.

" MEHR: Wie können betrügerische Kreditkartengebühren bestritten werden?

4. Wann kann ich davon ausgehen, dass die Kreditkarten-Tokenisierung zur Norm wird?

Es ist schwer zu sagen. Im Oktober 2013 führten Visa, MasterCard und American Express eine Gliederung für einen globalen Sicherheitsstandard für Online-Zahlungen ein. Ein Schlüsselelement des Standards ist die Tokenisierung der Zahlungskarte.

Aber wie bei der Einführung der EMV-Technologie müssen Händler, Banken, Zahlungsnetzwerke und Verbraucher an Bord sein. Da die Umstellung auf Tokenisierung einige Parteien (Händler und Banken) erfordern würde, um teure Upgrades ihrer Hardware und Software vorzunehmen, haben sich einige dagegen gewehrt.

Es ist jedoch wahrscheinlich, dass die Tokenisierung bald sowohl bei Online-Transaktionen als auch bei Transaktionen im Geschäft zur Norm wird.

5. Wo finde ich heute Beispiele für Kreditkarten-Tokenisierung?

Apple Pay. Wenn Sie ein iPhone 6 oder iPhone 6 Plus kaufen und Ihre Kreditkarteninformationen auf das Gerät laden, wird jede Ihrer Kreditkartennummern mit einem Token versehen und im sicheren Element des Telefons gespeichert. Wenn Sie damit einkaufen, wird das Token anstelle Ihrer Kartennummer verwendet. Dies ist nur ein Grund dafür, dass Apple Pay zu einer der sichersten Methoden für die Verwendung Ihrer Kreditkarte wird.

Token-Bild über Shutterstock