Welche Kreditkarten geben kostenlose FICO-Punkte?

Psst! Willst du deinen FICO-Score sehen?

Vor Jahren war Ihr FICO-Score ein Geheimnis, das die Kreditgeber nicht wollten. Dann ermöglichte Ihnen das Fair Credit Reporting Act, Ihre Kreditpunkte bei den Kreditbüros anzufordern, aber Sie mussten dafür bezahlen. Jetzt befinden wir uns in der Free Score-Ära.

Im Jahr 2013 startete Fair Isaac Corp., das Unternehmen, das den FICO-Score erstellt hat, das Open Access-Programm FICO Score, mit dem Kreditgeber ihren Kunden kostenlose FICO-Scores geben können. Mehr als 50 tun dies jetzt. Im nächsten Jahr forderte das Consumer Financial Protection Bureau die wichtigsten Kreditkartenherausgeber auf, ihren Kunden kostenlose Kredit-Scores anzubieten, und das tun inzwischen viele.

Hier stehen die größten Kreditkartenaussteller mit kostenlosen Scores:

Herausgeber	Art der kostenlosen Gutschrift	Wer kann es bekommen?
Hinweis: Die von verschiedenen Kreditkartenherausgebern zur Verfügung gestellten FICO-Scores können variieren. Denn die Emittenten erhalten FICO-Bewertungen von verschiedenen Verbraucherkreditbüros. Jedes Büro erhebt die Verbraucherkontendaten unabhängig und berechnet die Bewertungen nur auf der Grundlage der gesammelten Daten.
American Express	FICO	Karteninhaber
Bank of America	FICO	Karteninhaber
Barclaycard US	FICO	Karteninhaber
Hauptstadt eins	VantageScore 3.0	Jemand
Verfolgungsjagd	FICO	Einige Karteninhaber (Schiefer)
Citi	FICO	Einige Konten
Entdecken	FICO	Jemand
US Bank	Nicht verfügbar	Nicht verfügbar
Wells Fargo	FICO	Kunden mit Verbraucherkreditkonten

Einige gehen sogar über ihre eigenen Karteninhaber hinaus. Capital One bietet VantageScores für jedermann kostenlos an, und Discover gibt FICO-Punktzahlen für jedermann frei.

Wissen ist Macht

Wenn Sie Ihre Punktzahl schnell verfügbar haben, erhalten Sie mehr Macht über Ihr finanzielles Leben. Und es scheint, als könnte ein wenig Wissen einen langen Weg gehen. Eine 2015 durchgeführte Umfrage zum Wissen der Verbraucher über Kreditbewertungen, durchgeführt von den Verbraucherverbänden von Amerika und VantageScore Solutions, ergab, dass 60% der Verbraucher wussten, dass sie ihren Kreditwerten helfen könnten, indem sie pünktlich zahlen, ein niedriges Gleichgewicht halten und nicht viel öffnen von neuen Konten. Von den Befragten, die im letzten Jahr ihre Kreditpunkte erzielt hatten, wussten 86%, dass 700 eine gute Kreditwürdigkeit waren.

In einer Investmentmatome-Studie aus dem Jahr 2016 wurde jedoch festgestellt, dass erhebliche Wissenslücken bestehen und viele Kredit-Mythen bestehen bleiben. Zum Beispiel wusste mehr als die Hälfte der Amerikaner nicht, dass das Tragen eines Kreditkarten-Guthabens von Monat zu Monat nichts tut, um einem Kredit-Score zu helfen, und fast acht von zehn waren sich nicht bewusst, dass eine ältere, ausbezahlte Kreditkarte geschlossen wurde Konto kann Ihre Punktzahl verletzen.

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Warum sollten Sie Ihre Punktzahl überprüfen?

Das Wissen um Ihren FICO-Score hat eine Reihe von Vorteilen. Erstens verwenden die meisten Kreditgeber in den Vereinigten Staaten bei der Entscheidung über die Kreditvergabe die FICO-Punktzahl. Durch den Zugriff auf eine Punktzahl, die auf den gleichen Modellen basiert, die Banker und Kartenaussteller verwenden, haben Sie ein besseres Gefühl dafür, wo Sie in ihren Augen stehen.

Wenn Sie daran arbeiten, Ihren Kredit zu verbessern, können Sie Ihren FICO-Score jeden Monat überprüfen, um Ihren Fortschritt zu messen. Es ist erfreulich zu sehen, dass sich Ihre harte Arbeit auszahlt. Auf der anderen Seite ist es einfacher, Kreditfehler zu erkennen, wenn Sie sie machen, und Ihre Gewohnheiten entsprechend anzupassen.

Wenn Sie Ihre FICO-Punktzahl im Auge behalten, können Sie Schwierigkeiten erkennen. Denken Sie daran, dass Ihr FICO-Score durch die Informationen zu Ihrer Gutschrift bestimmt wird Bericht . Wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls oder eines Kreditmeldungsfehlers werden, wird dies wahrscheinlich in Ihrem FICO-Score angezeigt. Obwohl Sie Ihre drei Kreditberichte immer noch mindestens einmal pro Jahr prüfen müssen, ist es ein gutes Frühwarnsystem, wenn Ihre Punktzahl jeden Monat angezeigt wird.

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Ihre Ergebnisse werden nicht genau gleich sein

Sie haben keinen einzigen FICO-Score. Equifax, Experian und TransUnion, die wichtigsten Kreditauskunfteien, erfassen unabhängig voneinander Daten und bewerten Sie anhand ihrer eigenen Daten. Normalerweise sind alle drei FICO-Ergebnisse ziemlich ähnlich. Das Ergebnis ist, dass wenn Sie sich für ein großes Darlehen wie eine Hypothek bewerben, nicht überrascht sein, wenn die Ergebnisse, die Ihr Kreditgeber angibt, nicht mit denen übereinstimmen, die Sie auf der Website Ihres Kreditkartenherausgebers sehen.

Ellen Cannon ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Dieser Artikel wurde am 8. Juli 2016 aktualisiert. Er wurde ursprünglich im November 2014 veröffentlicht.