Wie oft ändern sich Ihre Kreditpunkte?

Arbeiten, um schlechte Kreditwürdigkeit zu verbessern, kann sich anfühlen, als würde man auf einen schlechten Haarschnitt warten. Sie mögen enttäuscht sein, wie langsam sich die Veränderung abzeichnet, aber ein Monat kann einen Unterschied machen.

Dasselbe gilt für die Vorbereitung Ihres Guthabens. Wie oft Kredit-Updates aktualisiert werden, kann Sie überraschen und Sie werden schneller als erwartet Fortschritte feststellen.

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Kredit-Scores kommen aus Kreditberichten

Kredit-Scores basieren auf den Informationen in Kreditberichten.

Ihre Kreditberichte sind detaillierte Dokumente, die Ihre Historie beim Umgang mit geliehenem Geld beschreiben. Drei große Kreditbüros sammeln und pflegen diese Informationen.

Kredit-Scores werden normalerweise zu dem Zeitpunkt berechnet, zu dem sie von einem Kreditgeber gefordert werden. Die Informationen zu einer oder mehreren Ihrer Kreditberichte werden durch ein Kreditbewertungsmodell (die am häufigsten verwendeten FICO und VantageScore) durchlaufen. Das Ergebnis ist eine numerische Bewertung, die die Informationen zu diesem bestimmten Bericht zu diesem Zeitpunkt darstellt.

Sie haben viele verschiedene Kredit-Scores, abhängig davon, welches Scoring-Unternehmen verwendet wurde, aus welchem ​​Bureau Informationen abgerufen wurden und wofür der Score verwendet wird.

Um die Frage zu beantworten, wie oft sich Ihre Kreditpunkte ändern, ist es wichtig zu wissen, wie oft Ihre Kreditberichte aktualisiert werden.

Kreditgeber melden Ihre Informationen in der Regel monatlich

Im Allgemeinen melden die Kreditgeber den Kreditbüros einmal im Monat sowohl positive als auch negative Informationen. Ihre Kredit-Scores können sich daher jeden Monat ein wenig ändern, abhängig von den Informationen, die in Ihren Kreditberichten erscheinen.

In den Vereinigten Staaten gibt es drei große Kreditbüros: Experian, Equifax und TransUnion. Ihre Kreditgeber können sich an alle drei, zwei, einen oder gar keinen wenden. In den meisten Fällen berichten Großbanken allen drei.

Welche Art von Informationen senden die Kreditgeber jeden Monat an die Kreditauskunfteure? Zu den Daten über Sie oder Ihr Konto können gehören:

• Die Aktualität Ihrer letzten Zahlung (dh, ob Sie 30 oder mehr Tage verspätet waren)
• Kontostatus (in gutem Zustand, geschlossen, straffällig, standardmäßig, in Sammlungen usw.)
• Kontostand
• Aktivität durch berechtigte Benutzer
• Aktuelle Kreditanfragen

Große Schwankungen können passieren

Die meisten Änderungen an Ihren Kredit-Scores erfolgen inkrementell: Ein paar Punkte haben einen Monat gewonnen oder verloren, ein paar mehr im nächsten. Im Laufe der Zeit kann sich daraus etwas Großes ergeben, aber es ist unwahrscheinlich, dass es in kurzer Zeit zu einem signifikanten Schwung kommt.

Es gibt Ausnahmen. Folgendes könnte in einem oder zwei Monaten zu großen Schwankungen in Ihrer Punktzahl (25 Punkte oder mehr) führen:

Ein Delinquenz: Da die Zahlungshistorie einen der größten Einflüsse auf Ihre Punktzahl hat, wird es zu einer erheblichen verspäteten Zahlung Ihrer Kreditauskunft führen. Wenn Sie bei einer Rechnungszahlung um 30 Tage oder länger zurückbleiben, kann dies dazu führen, dass Ihre Punktzahl einen großen Treffer erzielt.

Wenn Sie mit einem Ihrer Konten in Rückstand geraten sind, geben Sie Ihr Bestes, um so schnell wie möglich auf dem Laufenden zu sein. Eine 60-tägige Delinquenz ist schlimmer als eine 30-tägige Delinquenz, und eine 90-tägige Delinquenz ist noch schlimmer, daher lohnt es sich, schnell wieder einen guten Ruf zu erlangen.

Eine Änderung Ihrer Kreditkartenschulden: Ein weiterer wesentlicher Einfluss auf Ihre Punktzahl ist der geschuldete Betrag oder Ihre Kreditauslastungsquote (wie viel Sie gegenüber Ihrem Kreditlimit schulden). Eine Erhöhung der Kreditkartenschulden verschlechtert Ihre Auslastungsquote, was Ihre Punktzahl senken kann.

Aber das Gegenteil ist auch richtig. Wenn Sie einen großen Windschlag bekommen und damit Ihre Kreditkartenschulden abbezahlen, sinkt Ihre Kreditauslastungsquote. Dies kann dazu führen, dass Ihre Ergebnisse innerhalb eines Monats dramatisch ansteigen.

Lindsay Konsko ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einem Personal Finance-Unternehmen. Twitter: @lkonsko.

Aktualisiert am 27. Juni 2017.