Kredit-Scores sind wichtig, wenn es um die Kfz-Versicherung geht

Sie könnten damit rechnen, dass Ihr Kredit-Score gezogen wird, wenn Sie einen neuen Kredit erhalten, aber Sie wissen möglicherweise nicht, dass Ihr Score auch Ihre Kfz-Versicherung beeinflusst.

Statistisch gesehen ist es am wahrscheinlichsten, dass Fahrer in niedrigeren Bonitätsbereichen Ansprüche geltend machen, so dass die Versicherungsunternehmen die Kreditwürdigkeit der Fahrer eindämmen.

Worauf achten Versicherungsunternehmen?

Laut Esurance verwenden viele Unternehmen einen Kredit-Score speziell für Versicherungszwecke, um Ihr Risiko und damit Ihre Zinssätze zu bestimmen. Diejenigen mit schlechterer Kreditwürdigkeit neigen eher dazu, Versicherungsansprüche geltend zu machen und Auszahlungen zu erhalten. Daher möchte Ihre Versicherungsgesellschaft wissen, dass Sie es sich leisten können, Ihre Schuldverpflichtungen rechtzeitig zu zahlen.

Während bei der Berechnung ähnlich, werden allgemeine Kreditpunkte und kreditbasierte Versicherungswerte für verschiedene Zwecke verwendet. Kreditwerte setzen sich aus dem Zahlungsverlauf, der Kreditauslastung, der Dauer des Kreditverlaufs, den verwendeten Kreditarten und dem neuen Kredit zusammen und werden auf der Grundlage der Informationen berechnet, die Ihren Kreditberichten entnommen wurden. Ihr FICO-Score (oder sein Konkurrent VantageScore) wird von Kreditgebern zur Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit und Kreditbedingungen verwendet.

Kredit-basierte Versicherungsbewertungen hingegen beeinflussen nicht die persönlichen Daten oder den Berufs- und Einkommensverlauf. Zu den Faktoren, die sich wahrscheinlich auf Ihre Punktzahl auswirken werden, zählen die Dauer der Kreditwürdigkeit, die Zahlungsaufzeichnungen, die Höhe der Schulden, die Anzahl der letzten harten Anfragen und negative Konten. Die Federal Trade Commission hat festgestellt, dass diese kreditbasierten Versicherungswerte Vorhersagen für geltend gemachte Ansprüche darstellen. Sie werden daher ausschließlich von Versicherungsgesellschaften zur Bestimmung Ihres Risikos und der Zinssätze verwendet.

Natürlich ist diese Bonität nicht der einzige relevante Faktor bei der Festlegung der Zinssätze. Ihr Fahr- und Schadensbericht sowie Ihr Alter, Ihr Geschlecht, Ihr Standort, Ihr Fahrzeugtyp und andere Faktoren beeinflussen wahrscheinlich auch Ihr Risikoniveau. Ihre Kreditwürdigkeit weist zwar auf die finanzielle Verantwortung hin, Ihre anderen Daten müssen jedoch auch in guter Verfassung sein, um die niedrigsten Sätze zu erhalten.

Wird meine Kfz-Versicherung meinen Kredit aufnehmen?

Die meisten großen Versicherungsunternehmen ziehen Ihren kreditbasierten Versicherungswert an. Wenn Sie jedoch in Kalifornien, Hawaii oder Massachusetts leben, sind diese Werte verboten, und Ihre Preise werden auf Grundlage Ihrer Fahrdaten und anderer persönlicher Informationen festgelegt.

Laut einer Umfrage von Conning & Co. verwenden 92% aller Versicherungsunternehmen Informationen zur Kredithistorie, um die Tarife für neue Versicherungspolicen zu bestimmen. Wenn Sie also nicht in einem Bundesstaat leben, in dem es verboten ist, sollten Sie davon ausgehen, dass Ihr kreditbasierter Versicherungswert gezogen wird.

Kann ich meine Versicherungstarife senken?

Es gibt ein paar Dinge, die Sie tun könnten, um Ihre Kfz-Versicherung zu senken, ohne Ihr Auto oder Ihre Selbstbehalte zu ändern. Es gibt jedoch bestimmte Umstände, die Sie nicht ändern können, z. B. Ihr Alter. Außerdem erhalten Sie möglicherweise bereits die bestmöglichen Preise.

Polieren Sie Ihre Kreditpunkte. Sie können mehrere Schritte unternehmen, um Ihr Guthaben aufzubauen. Ein guter erster Schritt ist, dass Sie Ihre jährlichen Kreditberichte kostenlos erhalten und sie auf Fehler überprüfen, die möglicherweise Ihre Punktzahl verringern. Wenn Sie Fehler finden, bestreiten Sie diese.

Wählen Sie einen günstigen Versicherungsträger. Hier finden Sie die besten Autoversicherungsoptionen für eine Reihe verschiedener Umstände, darunter die beste für militärische Deckung, die günstigsten Prämien und die besten für Fahrer über 50 Jahre.

Vorausgesetzt, Sie verfügen über ein sauberes Fahrverhalten, ist der Kfz-Versicherungssatz umso niedriger, je höher Ihre kreditbasierte Versicherungsquote ist. Indem Sie Ihr Guthaben aufbauen und eine gute Fahrbilanz aufrechterhalten, können Sie Ihre Preise angemessen halten.

Dieser Artikel wurde am 1. Juli 2016 aktualisiert.